Cartões de Crédito da Loja 101

Imagine um cenário familiar. Você está no caixa, pronto para fazer uma compra, quando o balconista menciona uma oferta irresistível:inscreva-se no cartão de crédito da loja e receba um grande desconto em suas compras, agora e no futuro. Dinheiro instantâneo e economia garantida - parece um acéfalo. Certo?

Pois bem, com as festas de fim de ano, aproveitar os descontos da loja e acumular seu crédito para comprar presentes, torna-se uma oferta ainda mais tentadora. Mas os cartões de crédito da loja são realmente o movimento financeiro certo a ser feito? Os prós superam os contras? E quais lojas oferecem os melhores cartões de crédito?

Compreender como funcionam os cartões de crédito da loja e o que procurar é um grande passo para a saúde financeira nesta temporada de festas.

O que são cartões de crédito da loja?

Os cartões de crédito da loja se enquadram na categoria de cartão de recompensas porque recompensam os clientes pela fidelidade oferecendo descontos ou outros benefícios para compras na loja que forneceu o cartão.

Existem dois tipos de cartões de crédito da loja:

1. Cartões de ciclo fechado:você só pode usá-los na loja emissora ou talvez em um grupo de lojas sob o guarda-chuva de uma empresa.
2. Cartões de loop aberto:você pode usá-los em qualquer lugar.

Os cartões de recompensas são ideais para os titulares de cartões que pagam a fatura integralmente todos os meses. Quando você carrega um saldo, os juros reduzem o valor das recompensas. Lembre-se de que os cartões de crédito da loja, em particular, têm taxas de juros mais altas, portanto, pagar sua fatura em dia é fundamental.

Prós e contras de obter um cartão de crédito da loja

Prós

• Os cartões de crédito da loja são conhecidos por terem taxas anuais de US$ 0 e estarem disponíveis para pessoas com pontuação de crédito superior a 640, o que os torna ótimos para criar crédito a baixo custo.
• Muitos cartões de lojas oferecem descontos generosos na primeira compra e recompensas lucrativas contínuas.
• Os cartões de crédito de ciclo aberto podem ser usados ​​em qualquer lugar.

Contras

• Os cartões de crédito da loja são conhecidos por ter taxas de juros terríveis, o que significa que você pode ficar preso pagando pequenas compras nos próximos anos.
• As recompensas podem não ser flexíveis e as APRs são mais altas que a média.
• Pagamentos atrasados ​​ou perdidos podem afetar negativamente sua pontuação de crédito.
• Os cartões de crédito de ciclo fechado são limitados a determinada loja ou rede.

O que você deve considerar

Antes de solicitar um cartão de crédito da loja, há várias considerações importantes que os consumidores devem estar cientes.

• Determine se você pode pagar seu saldo. Se você não puder pagar seus saldos no final do mês, use o cartão de crédito da loja e use um cartão diferente (ou compre apenas o essencial).
• Analise seus hábitos de compra. Quantas vezes você fez compras nessa loja? Se você faz compras lá mais de três ou quatro vezes por mês, pode valer a pena abrir um cartão de loja, porque as lojas costumam oferecer descontos especiais para usar esse cartão.
• Confira a TAEG. A TAEG (taxa percentual anual) varia muito de loja para loja. Certifique-se de saber que tipo de crédito você tem antes de aplicar, pois a TAEG do cartão pode chegar a 25% para aqueles com crédito ruim.
• Pergunte sobre as taxas anuais. Nem todos os cartões de crédito de lojas cobram uma taxa anual, portanto, evite os que cobram.
• Saiba mais sobre as vantagens. Todos eles oferecem vantagens, mas se os custos do cartão superarem as vantagens, provavelmente não vale a pena comprar o cartão.
• Limite o número de cartões de loja que você abre. Embora não haja uma regra rígida para isso, a abertura de novos cartões de crédito resulta em uma consulta difícil em seu relatório de crédito. Você só deve se inscrever para um novo cartão quando for absolutamente necessário.
• Não tome uma decisão rápida. Você não precisa tomar uma decisão imediatamente. Reserve um tempo para pesquisar mais em casa antes de escolher um cartão de crédito da loja.

Melhores cartões de crédito da loja

Aqui estão 6 dos cartões de crédito de lojas mais populares de 2020, de alguns dos maiores varejistas. Tenha em mente que cada um tem suas desvantagens, mas eles foram selecionados por suas recompensas valiosas e/ou taxas e taxas baixas.

1. Cartão de assinatura Visa Amazon Prime Rewards

O Amazon Prime Rewards Visa Signature Card é uma maneira fácil de obter 5% de volta em tudo o que você compra na Amazon. Como a Amazon possui uma das gamas de produtos mais amplas de qualquer mercado, este é provavelmente o cartão de loja mais versátil que você pode obter. Não tem taxa anual, mas requer uma associação ao Amazon Prime. Aproveite 5% de volta em tudo o que você comprar do megavarejista, além de categorias para Whole Foods e algumas outras compras comuns.

Resumo das recompensas: Ganhe 5% de volta nas compras da Amazon (incluindo assinatura Prime) e Whole Foods; 2% em restaurantes, postos de gasolina e drogarias. Todas as outras compras ganham 1% de volta.

Desvantagens:  Alta TAEG em curso; disponível apenas para membros Amazon Prime.

2. Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard®

O Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® pode ser uma boa opção para compradores frequentes do Walmart. O cartão de taxa anual de US $ 0 oferece valor agregado, pois os itens dessa enorme cadeia de varejo geralmente já têm grandes descontos. Ele fornece mais dinheiro de volta para compras on-line no Walmart, enquanto as compras na loja são de 2%. As recompensas são mais flexíveis do que aquelas que você ganharia com alguns outros cartões de loja, pois você não está limitado a usar essas recompensas apenas para compras no Walmart. Você pode resgatar um crédito de extrato ou para uma compra, aplicar pontos durante a finalização da compra no Walmart.com, obter cartões-presente ou usar recompensas para reservas de viagens por meio do portal Capital One.

Resumo das recompensas: Ganhe 5% no Walmart.com, incluindo coleta e entrega de supermercado; 2% de volta em compras no Walmart na loja (incluindo postos de gasolina Murphy USA e Walmart), restaurantes e viagens. Todas as outras compras ganham 1% de volta.

Desvantagens :Recompensas limitadas na loja; alta TAEG em curso.

3. Cartão de crédito Target REDcard™

O Target REDcard™ tem uma taxa anual de $0 e dá 5% de volta em todas as compras da Target, tanto na loja quanto online. O cartão é ótimo para os gastos do dia a dia, pois a Target carrega um pouco de quase tudo. Você também receberá um cupom de desconto de 10% a cada aniversário, 30 dias extras para devoluções e frete grátis na maioria das compras online da Target. Mas observe que determinados produtos e serviços não serão elegíveis para o desconto, como vales-presente, prescrições e exames oftalmológicos.

Resumo das recompensas:  Obtenha um desconto de 5% em todas as compras elegíveis da Target, além de 30 dias extras para devoluções e frete grátis na maioria dos itens na Target.com. E um desconto de 10% no aniversário do seu cartão.

Desvantagens:  Cartão de circuito fechado; alta TAEG em curso.

4. Cartão Costco Anywhere Visa® 

O cartão Costco Anywhere Visa® é uma ótima opção para membros Costco. Embora os 2% de volta nas compras da Costco sejam médios, a taxa de recompensas no gás está entre as mais altas do mercado. Você ganhará 4% em dinheiro de volta em gasolina qualificada em todo o mundo, em até US $ 7.000 em gastos anuais. Não há taxa anual com sua associação paga da Costco e nenhuma taxa de transação estrangeira nas compras. Você também será bem recompensado por gastar em restaurantes e viagens.

Resumo das recompensas: Ganhe 4% em dinheiro de volta no gás elegível (até $ 7.000 por ano; depois 1%); 3% em restaurantes e compras de viagens elegíveis; 2% em todas as outras compras da Costco online e na loja. Todas as outras compras ganham 1% de volta.

Desvantagens: Requer associação Costco, que custa pelo menos $ 60 por ano; requer excelente crédito; as recompensas de reembolso são pagas apenas uma vez por ano no final do ciclo de faturamento de fevereiro e devem ser resgatadas na Costco.

5 . Cartão de crédito Lowe's Advantage

O cartão de crédito Lowe's Advantage oferece melhores recompensas do que a maioria dos cartões de crédito para reforma da casa - oferecendo 5% de desconto ilimitado em todas as compras ou financiamento especial em compras maiores. Este cartão é uma escolha inteligente se você costuma fazer compras na Lowe's e deseja ganhar mais recompensas em suas compras. Como as recompensas vêm como um desconto de 5%, em vez de pontos para descontar mais tarde, você receberá suas economias antecipadamente. Se você optar pela oferta de financiamento promocional, poderá economizar nos juros, desde que o saldo seja pago a tempo.

Resumo das recompensas:  Um desconto ilimitado de 5% nas compras qualificadas da Lowe ou financiamento promocional para compras de US$ 299 ou mais, se você decidir não receber as recompensas de 5%.

Desvantagens: Cartão de circuito fechado; juros diferidos se acumulam se o saldo promocional não for pago a tempo; alta taxa de juros contínua.

6. Cartão de crédito Gap Visa®   

O Cartão de Crédito Gap Visa® é uma ótima opção se você faz a maioria de suas compras de roupas na Gap e em suas lojas irmãs. O cartão oferece excelentes benefícios de fidelidade. Por exemplo, se você ganhar mais de 5.000 pontos em um ano civil, alcançará o status Gap Silver, que lhe dá vantagens como alterações básicas gratuitas nas compras da Banana Republic. A alta taxa de recompensas e os benefícios do titular do cartão de crédito Gap Visa® também podem economizar seu dinheiro.

Resumo das recompensas: Ganhe 5 pontos para cada US$ 1 gasto em marcas Gap, na loja ou online, e 1 ponto por dólar gasto em outros lugares; 0% de desconto toda vez que você comprar nas lojas Gap e Gap Factory, além de oportunidades de ganhar mais benefícios de fidelidade.

Desvantagens: Os pontos só valem crédito para compras dentro da família de marcas Gap; alta taxa de juros contínua.

Os cartões de crédito da loja geram crédito?

Na maioria dos casos, sim – assim como qualquer outro cartão de crédito, um cartão de crédito da loja normalmente pode ajudá-lo a aumentar seu crédito e melhorar sua pontuação de crédito. Isso ocorre porque os cartões da loja geralmente relatam a atividade do seu cartão para as três principais agências de crédito:Equifax, Experian e TransUnion. É importante ter em mente que os cartões de crédito de lojas geralmente são direcionados a consumidores com pontuação de crédito mais baixa e, portanto, os benefícios que eles oferecem não são tão bons quanto o que você pode esperar dos produtos oferecidos pelos bancos. Qualquer pessoa com uma pontuação de crédito média ou melhor, que esteja procurando aumentar seu crédito, deve procurar cartões de crédito de uso geral.

Outra ótima maneira de aumentar seu crédito é com o cartão de crédito Credit Builder da Chime. Com o Chime, não há taxas, verificação de crédito e depósito mínimo de segurança¹—tornando-o um cartão de crédito com o qual você pode realmente se alegrar nesta temporada de festas.