5 sinais de que você tem um problema de gastos (e o que fazer sobre isso)

É fácil cair em gastos excessivos, mas também é possível encontrar a saída.

Pode ser difícil determinar quão "normais" são seus hábitos de consumo. Afinal, você pode não estar a par de como outras pessoas em sua faixa de renda gastam (ou não gastam) seu dinheiro. Dê uma olhada nesta lista. Se você se vê um pouco demais para se sentir confortável, pode ter um problema de gastos.

Uma palavra de cautela antes de continuar lendo. Se esses comportamentos parecerem familiares, seja gentil consigo mesmo. Todos nós já tivemos problemas financeiros que trabalhamos para superar. Não são falhas de caráter ou problemas intransponíveis.

1. Você estourou seus cartões de crédito

Se você estourou seus cartões ou não sabe quanto deve com eles, é provável que esteja gastando demais.

O que é interessante - e assustador - sobre cartões de crédito é quanto mais estamos dispostos a gastar quando não sacamos dinheiro para pagar. Um estudo mais antigo do MIT (de 2001) descobriu que as pessoas tendem a gastar menos tempo considerando uma compra ao pagar com cartão de crédito e estão dispostas a pagar muito mais por algo do que se estivessem pagando em dinheiro. Um estudo de pagamento ao consumidor dos EUA de 2018 da TSYS Payment Solutions descobriu a mesma coisa. De fato, o estudo da TSYS indicou que os consumidores gastarão 83% mais em cartões de crédito do que em dinheiro.

Pagar com cartão de crédito não parece uma perda, principalmente em comparação com o que é pagar em dinheiro. Os pesquisadores se referem ao fenômeno como "gastos sem atrito". Eles até descobriram que olhar para uma imagem de cartão de crédito é suficiente para inspirar as pessoas a gastar.

Digamos que você tenha US$ 10 no bolso e comprar um café custará US$ 7. Essa bebida levará uma grande mordida de seus fundos disponíveis. No entanto, cobrar o café em um cartão de crédito com um limite de US $ 5.000 faz parecer que você está gastando muito menos do seu dinheiro disponível.

Tente isto: Adote uma política somente em dinheiro sempre que sair. Pegue apenas o valor que você pode gastar e mantenha esse limite. Deixe seus cartões em casa para não ficar tentado a usá-los e concentre-se em pagar as dívidas existentes do cartão de crédito para quebrar o ciclo.

2. Fazer compras relaxa você

O termo "terapia de varejo" pode ser usado em excesso, mas descreve adequadamente como algumas pessoas encontram conforto nas compras. Se for você, tire um momento para se perguntar o porquê. Em que você está encontrando conforto de ? É um trabalho estressante, crianças bagunçadas em casa ou preocupações financeiras? Identificar o que o leva direto para sua loja favorita é o primeiro passo para controlar suas finanças.

Tente isto: Digamos que você esteja preocupado em perder o emprego. Em vez de apenas esperar que isso aconteça, planeje maneiras de sair na frente. Tire a poeira do seu currículo e junte-se a um grupo de networking. Use esse tempo para iniciar um pequeno negócio em sua casa. Em outras palavras, concentre sua atenção em tornar sua vida melhor. É possível que abordar o problema no centro do seu estresse o tire do hábito da terapia de compras.

3. Sua conta de poupança de emergência é pequena ou inexistente

O número de americanos com pouco ou nenhum dinheiro em poupança está bem documentado. Se você estiver entre aqueles sem o suficiente para cobrir uma emergência, observe seus hábitos de consumo para ver se eles podem ser parte do problema.

Tente isto: O velho ditado de Desmond Tutu, "Só há uma maneira de comer um elefante:uma mordida de cada vez", não estava realmente se referindo aos elefantes. Tutu significava que coisas grandes (como economizar para o futuro) podem parecer esmagadoras. Ainda assim, eles podem ser realizados fazendo um pouco de cada vez. Se seu objetivo é economizar US$ 200 por mês, divida-o em pedaços pequenos, colocando US$ 50 por semana em sua conta poupança. Em vez de fazer planos para gastar bônus, restituições de impostos ou outro dinheiro "encontrado", guarde-o na poupança. Se o máximo que você conseguir economizar for US$ 1 por dia, guarde fielmente US$ 1 por dia.

Um bônus de se concentrar na economia é que você pode se tornar mais viciado em economizar dinheiro do que em gastar. É possível fazer a troca.

4. Você paga contas atrasadas ou não paga nada

Não ter dinheiro suficiente para pagar suas contas todo mês pode indicar um problema de gastos. Além do dano que os pagamentos atrasados ​​e perdidos infligem à sua pontuação de crédito, há o estresse adicional de se perguntar como você vai recuperar o atraso.

Tente isto:

• Pague as contas primeiro a cada mês, antes de gastar qualquer coisa em despesas discricionárias.
• Configure o pagamento automático de todas as suas contas, incluindo hipoteca ou aluguel, pagamento automático, cartões de crédito, creche e serviços públicos.
• Somente quando suas contas estiverem cobertas você saberá quanto resta para coisas como entretenimento, jantar fora e roupas novas.

5. Você tirou dinheiro de sua conta de aposentadoria

Se você já tirou dinheiro de uma conta de aposentadoria para cobrir as contas do dia a dia (e não estava no meio de uma pandemia global), isso pode indicar um problema. Tomar emprestado do seu pé-de-meia hoje pode deixá-lo em uma posição precária no futuro, aumentando seu estresse financeiro. Se você está gastando mais do que deveria em coisas de que não precisa, não castigue o seu eu futuro retirando fundos de uma conta destinada a protegê-lo à medida que envelhece.

Tente isto:

• Considere os fundos de aposentadoria fora dos limites, não importa o que esteja acontecendo.
• Aceite um emprego de meio período, alugue um quarto em sua casa ou encontre os fundos necessários para pagar dívidas.

Uma nota final

Se você vir algum dos seus comportamentos refletidos neste artigo, seja gentil consigo mesmo. De acordo com o Shulman Center, entre 5% e 9% dos americanos têm um transtorno compulsivo de compras.

Felizmente, há ajuda disponível. Devedores Anônimos oferece esperança a qualquer pessoa que sofra os efeitos de gastos excessivos, com reuniões disponíveis em todo o país, online e por telefone. E se você está enterrado em dívidas e não sabe como sair, a Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito tem consultores de crédito e dívidas ao consumidor para ajudá-lo a encontrar a luz no fim do túnel.