3 vezes vale a pena sacar um CD antecipadamente

Geralmente é melhor deixar um certificado de deposite sozinho até o vencimento, mas aqui estão algumas exceções dignas de nota.

Abrir um certificado de depósito (CD) pode ser uma jogada inteligente se você tiver dinheiro ao qual não precisa de acesso imediato para emergências. Um CD geralmente lhe dará uma taxa de juros melhor sobre seu dinheiro do que uma conta poupança, então se você tiver dinheiro em mãos e achar que não vai usar por algum tempo, abrir um CD faz sentido.

Há apenas um problema em ter um CD:se você precisar acessar seu dinheiro antes do planejado, será multado por sacar seu CD antes da data prevista vencimento.

Agora, a penalidade que você enfrentará varia de acordo com o seu banco. Mas, por exemplo, se você abrir um CD de 12 meses e sacar antecipadamente, poderá enfrentar uma multa equivalente a três meses de juros. E, para ser claro, a maioria dos bancos não permite que você remova parte do seu CD - você precisa sacar tudo ou deixá-lo em paz.

Geralmente, é melhor não sacar um CD antecipadamente para evitar ser penalizado financeiramente. Mas nessas situações, sacar um CD antes do vencimento não é uma coisa tão terrível.

1. Você precisa do dinheiro para uma despesa de emergência

Um CD geralmente não é o melhor lugar para o seu fundo de emergência porque você deve ter acesso fácil às suas economias de emergência em todos os momentos. Mas se você esgotar seu fundo de emergência e ainda precisar de dinheiro quando isso acontecer, sacar um CD é uma jogada muito melhor do que cobrar despesas imprevistas em um cartão de crédito e acumular enormes quantias de juros sobre essa dívida. Além disso, muitas dívidas de cartão de crédito podem prejudicar sua pontuação de crédito, enquanto sacar um CD não afetará seu crédito.

2. Você pode obter uma taxa muito melhor em outro lugar

As taxas de CD podem mudar com frequência. Se você se inscrever para um CD em um momento em que as taxas estão realmente baixas e encontrar uma taxa muito melhor um mês depois, pode valer a pena receber uma penalidade e obter uma taxa de juros mais alta em seu dinheiro.

Digamos que você coloque $ 10.000 em um CD de 12 meses pagando 0,50%. Isso significa que você ganhará $ 50 em juros ao longo de um ano. Se, um mês depois, você encontrar um CD de 12 meses pagando 1% de juros, isso lhe dará $ 100 em juros ao longo de um ano. Se a multa por sacar seu CD original antecipadamente for de três meses de juros, ou US$ 12,50, você sairá na frente financeiramente aceitando essa multa e abrindo o CD que paga melhor.

3. A penalidade é mínima

Não há regras predefinidas quando se trata de multas por CD, e os bancos podem tomar suas próprias decisões. Se você decidir que simplesmente quer o dinheiro em seu CD por qualquer motivo e a penalidade for realmente mínima, então pode valer a pena perder alguns meses de juros e ter acesso ao dinheiro que você trabalhou duro para economizar.

Voltando ao nosso exemplo, digamos que lhe ofereceram a oportunidade de viajar com amigos, mas precisa do dinheiro do seu CD para fazer uma viagem sem se endividar. Se você está falando de uma multa de US$ 12,50, provavelmente não é algo para ficar muito chateado.

Ao abrir um CD, você se compromete a deixar seu dinheiro onde está. Mas, às vezes, os planos mudam. Nessas situações, sacar um CD antecipadamente não é a pior coisa do mundo e pode lhe dar mais flexibilidade financeira.