O que é Penhora de Salário?

Veja como funciona a penhora de salários - e o que você pode fazer para evitá-la.



Quando você fica para trás em suas contas, as consequências podem ser terríveis. Não só a falta de pagamento pode prejudicar sua pontuação de crédito, mas também pode, em casos mais extremos, permitir que seus credores reivindiquem alguns de seus salários antes que eles caiam no seu bolso. Essa situação é conhecida como penhora de salários, e aqui vamos discutir como ela funciona -- e como você pode evitá-la.

Como funciona a penhora salarial?

A penhora de salário ocorre quando uma entidade governamental ou credor que recebeu uma ordem judicial instrui seu empregador a reter uma determinada parte do seu salário. Esse valor retido é enviado para a entidade ou credor a quem você deve dinheiro até que você pague totalmente a dívida em questão.

Quem pode guarnecer os salários?

O IRS pode penhorar seus salários se você deixar de pagar sua dívida fiscal, e o governo dos EUA pode penhorar seus salários se você deixar de pagar empréstimos federais. Você também pode ter seus salários guarnecidos se deixar de pagar pensão alimentícia ou pensão alimentícia.

Além disso, se um credor processar você por não pagar suas dívidas e ganhar, esse credor poderá obter uma ordem judicial pedindo que seus salários sejam penhorados. Esses credores podem incluir originadores de empréstimos privados e empresas de cartão de crédito.

Quanto tempo até que um credor possa penhorar os salários?

Normalmente, quando você fica para trás em pagamentos de dívidas ou obrigações financeiras, você tem a chance de compensá-los antes que a penhora de salários entre em jogo.

Credores como empresas de cartão de crédito, por sua vez, precisam processá-lo no tribunal por falta de pagamento de sua dívida e ganhar antes que seus salários possam ser penhorados. Mas, geralmente, essas entidades tentarão cobrar sua dívida de outras formas antes de gastar os recursos em uma ação judicial que resulte em penhora. Por exemplo, se você deve uma quantia em dinheiro em um determinado cartão de crédito, esse emissor pode concordar com um plano de pagamento estendido ou até mesmo com uma liquidação de dívida se você entrar em contato e tentar resolver a situação de forma proativa antes de ir ao tribunal.

Quanto do meu salário pode ser guarnecido?

A quantidade de salários que você pode receber depende de quem é o credor em questão. No caso de penhora de salário para pensão alimentícia ou pensão alimentícia, você pode ter até 50% de seu salário semanal retido se estiver sustentando outro filho ou cônjuge; caso contrário, esse percentual sobe para 60%. E para credores em geral (como empresas de cartão de crédito), essa porcentagem é limitada a 25% de sua renda semanal disponível, ou o valor pelo qual seus ganhos semanais totalizam mais de 30 vezes o salário mínimo de US$ 7,25 por hora - o que for menor.

Se sua renda semanal disponível for de $ 217,50 ou menos, seu salário não pode ser guarnecido. Se for $ 290 ou mais, você perderá 25%. E se estiver entre US$ 217,51 e US$ 289,99, qualquer valor acima de US$ 217,51 pode ser enfeitado. Esses limites de penhora não se aplicam, no entanto, ao IRS para impostos não pagos. Eles também não se aplicam a pensão alimentícia não paga e pensão alimentícia.

Como posso interromper a penhora de salário?

Os credores não podem vir atrás do seu salário sem avisá-lo. Depois de ser notificado de uma intenção de penhorar seus salários, você pode entrar em contato com o credor ou entidade em questão e tentar evitar esse cenário pagando a quantia que deve ou elaborando um novo acordo de pagamento.

Se você achar que a ordem de penhora de salário que foi emitida contra você foi feita erroneamente (digamos, porque você já pagou a dívida em questão), você tem o direito de contestar uma ordem judicial. Mas geralmente você precisará agir rapidamente para evitar que essa ordem seja executada, e talvez seja necessário recorrer à ajuda de um advogado para combatê-la.

A declaração de falência é outra maneira de impedir a penhora de salários. Mas há consequências em seguir esse caminho e pode não ser a melhor solução para você. Um advogado pode aconselhar se a falência é a escolha certa com base em suas circunstâncias específicas.

A penhora de salários afeta a pontuação de crédito?

Penhoras salariais podem permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos, reduzindo assim sua pontuação de crédito e tornando mais difícil pedir dinheiro emprestado quando você precisar. Dito isto, os pedidos de falência também permanecem em seu registro de crédito por até sete anos para um Capítulo 13, ou até 10 anos para um Capítulo 7, portanto, de uma perspectiva de pontuação de crédito, escolher a falência como uma alternativa à penhora de salário pode não funcionar. Nós vamos.

Como posso evitar a penhora de salários em primeiro lugar?

A melhor maneira de nunca ter que se preocupar em ter seus salários enfeitados é acompanhar suas contas e entrar em contato com seus credores de forma proativa quando você ficar para trás. Se você deve dinheiro ao IRS, por exemplo, a agência geralmente trabalha com você para conseguir um parcelamento para que você possa pagar sua dívida fiscal ao longo do tempo. Se você estiver atrasado com os pagamentos mínimos do seu cartão de crédito, ligue para o emissor e peça uma margem de manobra.

Ao mesmo tempo, trabalhe na construção de um fundo de emergência para que você tenha dinheiro em uma conta poupança para usar em contas que começam a se acumular. Ter algumas reservas de dinheiro pode ajudá-lo a evitar a penhora de salários, para não mencionar poupar-lhe um mundo de estresse.