Eu Ganho o Salário Mínimo. Como deve ser o meu orçamento?

Seu orçamento provavelmente não seguirá a regra geral das finanças pessoais.



Se você está ganhando um salário mínimo, pode estar mais focado na sobrevivência do que em manter um orçamento adequado.

O salário mínimo federal ainda é de US$ 7,25 por hora - onde está desde 2009 - que é de US$ 15.080 por ano antes impostos, assumindo uma semana de trabalho em tempo integral. Isso está logo acima da linha da pobreza se você mora sozinho e abaixo da linha da pobreza se você tiver pelo menos um dependente.

Encontrar um trabalho com melhor remuneração ou lutar por um salário mínimo mais alto pode ser seu objetivo de longo prazo, mas, enquanto isso, veja como deve ser o seu orçamento quando você ganha o salário mínimo.

Tente chegar o mais próximo possível da regra 50/30/20 possível, mas ajuste conforme necessário

A regra 50/30/20 é uma regra prática de orçamento que afirma que:

• 50% do seu salário líquido deve ser destinado a necessidades como moradia, contas e mantimentos
• 30% devem ir para desejos como entretenimento, comer fora e roupas
• 20% devem ir para suas economias

Infelizmente, pode ser que a regra 50/30/20 tenha alguns problemas quando você está ganhando o salário mínimo. O aluguel médio nacional de um apartamento de um quarto era de US$ 1.078 em dezembro de 2019, o que é mais do que muitas pessoas que ganham um salário mínimo levam para casa em um mês. O aluguel por si só pode ocupar mais da metade de sua renda.

Tente encontrar soluções que deixem seu orçamento o mais próximo possível dessa regra prática. Isso pode significar conseguir um colega de quarto extra ou morar com a família para reduzir os custos de moradia. Pode significar solicitar vale-refeição, conforme discutido abaixo, para reduzir essas contas de supermercado.

Depois de minimizar seus custos fixos, ajuste as outras duas categorias de acordo. Se seus custos fixos ainda estiverem ocupando 65% de sua renda, você poderá dedicar apenas 20% de sua renda a desejos e 15% de sua renda à poupança até obter um salário mais alto. O mais importante é que você crie um orçamento e cumpra-o.

Diminua sua taxa de poupança, se necessário, mas não corte a poupança do seu orçamento

Olhando para os números acima, pode ser tentador cortar totalmente a categoria "poupança". Se você fizesse isso, poderia dedicar 70% de sua renda a necessidades e 30% a desejos, talvez até liberando fundos suficientes para viver sem um colega de quarto.

No entanto, considere o que pode acontecer se você acabar precisando pagar por um conserto de carro de US$ 500 ou uma conta de hospital. Sem economia, você pode ter que confiar em um cartão de crédito - se puder se qualificar para um - que resultará em outro pagamento mensal, mais taxas de juros. Se você acha difícil encaixar a economia em seu orçamento agora, encaixar dívidas adicionais em seu orçamento mais tarde será ainda mais difícil.

Dito isto, é compreensível que você não consiga economizar 20% de sua renda enquanto ganha um salário mínimo. Mesmo $ 50 ou $ 100 por mês vai parecer muito. Mas se você puder guardá-lo em uma conta poupança gratuita, é o suficiente para tornar um hábito de poupança uma segunda natureza. À medida que sua renda aumenta, você pode aumentar o valor economizado de acordo até atingir 20%.

Procure assistência governamental

Se você está ganhando um salário mínimo, há uma boa chance de se qualificar para algum tipo de assistência do governo. Isso pode ajudar a minimizar seus custos fixos e adicionar espaço para respirar a um orçamento estressante.

Aqui estão algumas formas comuns de assistência governamental para trabalhadores com salário mínimo. Você pode não se qualificar para eles, mas sempre vale a pena aplicar.

Assistência alimentar

O programa Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) - anteriormente conhecido como "food stamps" - fornece um benefício alimentar mensal para indivíduos de baixa renda qualificados que podem ser usados ​​para comprar mantimentos. Você pode entrar em contato com o escritório local do SNAP para saber se você se qualifica.

Assistência médica

Medicaid fornece cobertura de saúde para indivíduos de baixa renda elegíveis. Em caso de emergência médica, ter essa cobertura pode economizar muito dinheiro. Entre em contato com o programa Medicaid do seu estado para saber se você se qualifica.

Assistência habitacional

Desde moradias de baixa renda até auxílio-aluguel até o Housing Choice Voucher Program (anteriormente conhecido como Seção 8), há vários programas governamentais projetados para ajudá-lo a garantir moradia acessível. Pesquise suas opções e aproveite as que você pode se qualificar.

Você também encontrará programas federais, estaduais e locais que ajudam indivíduos de baixa renda a cobrir o custo de cuidados infantis, medicamentos prescritos, terapia, transporte público e muitos outros serviços cruciais. Enquanto o salário mínimo permanecer no nível de pobreza ou abaixo dele, é importante aproveitar esses programas para aliviar sua carga financeira e criar espaço em seu orçamento.

Suplemente sua renda e pressione por melhores salários

Para a maioria das pessoas, ganhar o salário mínimo não é sustentável, e cortar custos é apenas metade da equação orçamentária. O outro lado está aumentando sua renda.

Você pode procurar maneiras de complementar sua renda, seja pegando um trabalho paralelo ou iniciando seu próprio negócio. No entanto, se você preferir a segurança de um emprego em tempo integral, sua energia pode ser melhor utilizada visando maior remuneração e melhores benefícios em sua linha de trabalho atual. Pesquise o valor de mercado do seu trabalho e peça um aumento ao seu chefe, concentrando-se em suas realizações. Se a negociação não produzir resultados, talvez seja hora de procurar um emprego que pague melhor ou mudar completamente sua linha de trabalho para algo mais lucrativo – apenas certifique-se de ter um trabalho garantido antes de deixar seu emprego atual.

Se você acha que não está ganhando o suficiente para ganhar a vida, também pode pressionar por um aumento do salário mínimo. A Lei de Aumento do Salário, que aumentaria o salário mínimo federal para US$ 15 por hora até 2025, provavelmente não será aprovada pelo Senado. No entanto, você ainda pode pressionar seus funcionários eleitos a apoiar aumentos no salário mínimo e votar em representantes que compartilhem suas preocupações nas próximas eleições. Localizar seus esforços para mudar o salário mínimo do seu estado pode ser ainda mais eficaz.

É importante fazer sua voz ser ouvida, mas também é importante proteger seu futuro financeiro da maneira que puder. Criar um orçamento e cumpri-lo o ajudará a obter alguma segurança enquanto trabalha por um salário mais alto.