5 coisas que você provavelmente não sabe sobre seu próprio banco

Quanto você realmente sabe sobre as políticas da empresa à qual confiou seu dinheiro?

Quanto você realmente sabe sobre as políticas da empresa à qual confiou seu dinheiro?

Pensamos nos bancos como a salvaguarda do nosso dinheiro e uma mão amiga a quem recorrer quando precisamos financiar uma grande compra. Mas você não pode esquecer que os bancos são empresas em primeiro lugar e seu resultado final sempre será sua maior preocupação. E embora eles não possam mentir ou roubar, muitos bancos muitas vezes não mencionam alguns de seus termos, especialmente aqueles que podem pintá-los de forma negativa. Aqui estão cinco deles que você provavelmente não conhecia.

1. Sua conta gratuita pode não ser gratuita

Muitas contas correntes não cobram mensalidades, desde que você atenda a determinados critérios. Mas se você não fizer isso, eles retirarão dinheiro da sua conta silenciosamente todos os meses. Existem várias maneiras de isentar essas taxas. Você pode ter que manter um certo saldo diário ou médio mensal, fazer um certo número de depósitos diretos na conta todos os meses ou mudar para extratos sem papel. Mas para fazer qualquer um deles, você precisa estar ciente do que está sendo cobrado.

Quando você abre sua conta, seu banco deve fornecer uma lista de todas as taxas associadas, juntamente com todos os requisitos que você deve atender para que sua taxa mensal seja dispensada. Examine-os e compare-os com as taxas e taxas de juros que outros bancos cobram para decidir qual deles oferece o melhor valor.

2. Você nem sempre é livre para usar seu dinheiro como quiser

Eu me deparei com esse problema alguns meses atrás, quando eu precisava de US $ 600 em dinheiro. Fui ao meu banco e tentei sacar os fundos apenas para ser informado de que tinha um limite máximo diário de saque em dinheiro de $ 500 por dia. Eles alegaram que era para minha proteção, mas também é um inconveniente, porque agora eu tenho que planejar com antecedência se eu estiver nessa situação novamente.

Alguns bancos também podem limitar quanto você pode cobrar em um cartão de débito por dia, mas esses limites geralmente giram em torno de vários milhares de dólares, portanto, é improvável que você tenha um problema. A lei federal limita você a seis saques ou transferências de contas de poupança por ciclo de extrato; portanto, se você exceder esse limite, poderá pagar uma taxa de saque excessiva.

3. Ele ainda pode cobrar taxas de cheque especial mesmo se você optar por não participar

As taxas de cheque especial não são tão comuns quanto antes. Os bancos costumavam inscrever automaticamente seus clientes no cheque especial para que eles ainda pudessem fazer suas compras mesmo sem fundos suficientes em sua conta. O problema era que eles pagariam uma taxa de US$ 30 a US$ 35 cada vez que tivessem sacado a descoberto em sua conta. Essa prática ficou tão fora de controle que, em 2010, o governo aprovou uma lei exigindo que os bancos parassem de inscrever automaticamente clientes no cheque especial. Agora, se você tentar gastar dinheiro que não tem, a transação simplesmente será recusada, a menos que você opte pelo programa de proteção ao cheque especial.

Essa lei ajudou a conter alguns dos problemas, mas não o eliminou completamente. Mesmo que você não tenha optado pela proteção de cheque especial, seu banco ainda pode cobrar taxas de cheque especial por cheques que você emitiu, pagamentos online ou saques recorrentes de contas bancárias. Como cada vez mais contas estão sendo pagas on-line nos dias de hoje, isso ainda deixa os bancos com muitas oportunidades de cobrar taxas extras. Você pode evitá-los fazendo um orçamento melhor ou vinculando sua conta corrente à sua conta poupança. Este último dirá ao banco para retirar dinheiro de sua conta poupança se o que estiver em sua conta corrente não for suficiente, mas também pode haver uma pequena taxa associada a isso.

4. Você pode negociar taxas

Lembra que eu disse que um banco é antes de tudo um negócio? Bem, as empresas não sobrevivem por muito tempo se não mantiverem seus clientes satisfeitos. Isso significa que muitos bancos estão dispostos a negociar algumas de suas taxas se você ligar e reclamar. Mas, depende da sua situação e de como você lida com isso. É improvável que você faça muito progresso se for rude e fizer um saque crônico em sua conta. Mas se for uma ofensa pela primeira vez e você for educado, o banco provavelmente será mais complacente.

É melhor visitar o banco pessoalmente, se puder, ou contatá-los por telefone. Não tente negociar por e-mail. Destaque sua lealdade ao banco e explique por que você acha que a taxa deve ser dispensada. Se você acredita que o banco cobrou a taxa por engano, indique por que você acha que foi um erro. Seja educado e amigável, mas não tenha medo de apontar que existem muitos outros bancos para os quais você pode levar sua empresa.

5. Pode compartilhar suas informações pessoais com terceiros

Mesmo que a privacidade seja um grande problema hoje, você pode não perceber que seu banco de bairro amigável pode estar vendendo suas informações pessoais ou dados sobre seus hábitos de consumo para suas afiliadas ou terceiros. A Lei Gramm-Leach-Bliley de 1999 tentou impor limitações sobre o que as instituições financeiras podem fazer com suas informações pessoais, e faz exigir que todos os bancos ofereçam aos clientes a opção de optar por não participar, mas isso não impediu essa prática.

Os bancos não anunciam prontamente como optar por não participar porque ganham mais dinheiro quando podem vender seus dados. E mesmo que você opte por sair, é difícil saber se o banco realmente mantém sua palavra. Se isso o preocupa, converse com seu banco sobre como ele está usando suas informações pessoais e veja se você pode optar por não participar.

Os bancos não anunciam nada disso, mas ainda assim é importante que os consumidores saibam. Compreender os fatos acima pode ajudá-lo a evitar taxas caras e inconvenientes que podem afetar sua capacidade de gerenciar seu próprio dinheiro.