Por que suas contas de poupança podem em breve pagar menos juros

Confuso sobre o que a decisão do Fed sobre as taxas de juros significa para você? Aqui está o que você precisa saber. Fonte da imagem:Federal Reserve.

As manchetes nos últimos dias estão cheias de especulações sobre se o Federal Reserve planeja ou não reduzir a taxa de fundos federais. Você pode ouvir esta notícia e pensar que não tem nada a ver com suas finanças pessoais. Mas as taxas de juros definidas pelo Fed afetam os consumidores de várias maneiras, desde a taxa de juros definida pela operadora do cartão de crédito até o custo de um empréstimo para uma casa ou um carro.

O presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, indicou recentemente que o Fed está considerando cortar as taxas de juros em uma reunião no final deste mês. O Fed geralmente reduz a taxa de juros quando a economia está fraca, tornando mais barato pedir dinheiro emprestado para que os americanos façam mais compras grandes, como casas e carros. Quando a economia se recupera, o Fed aumenta a taxa de juros, aumentando o retorno da poupança e dos investimentos para os mutuários e ajudando a controlar a inflação. A incerteza atual sobre a política comercial está gerando temores de uma desaceleração econômica, e é por isso que o Fed está considerando reduzir as taxas agora.

A taxa de juros estabelecida pelo Fed serve como referência para o custo do empréstimo de dinheiro para todo o setor financeiro; portanto, se o Fed reduzir as taxas, os consumidores também verão uma diminuição nos juros que ganham sobre o dinheiro mantido em contas de poupança.

O total de juros que você ganha nas economias em um ano é conhecido como seu rendimento percentual anual (APY). Embora os APYs médios de muitos bancos tradicionais sejam tão baixos quanto 0,08%, as contas de poupança on-line vêm crescendo em popularidade por causa de seus pagamentos acima da média, com APYs chegando a 2,3%. Essas taxas têm subido constantemente nos últimos anos, pois o Fed elevou a taxa de juros das mínimas históricas pós-recessão, mas se o Fed reverter essa tendência e reduzir as taxas federais, seu APY também poderá começar a cair.

Na verdade, recentemente recebi um e-mail da minha própria conta poupança online dizendo exatamente isso. Depois de receber um APY de 2,2% nos últimos meses, fui notificado de que meu banco em breve reduziria meu APY para 2,1%, especificamente devido ao potencial declínio nas taxas de juros federais.

Embora um APY mais baixo signifique que você está ganhando um pouco menos de juros, é importante notar que as taxas de juros mudam em incrementos muito pequenos, e muitas pessoas não notam essas mudanças. Na verdade, meu banco observou que essa mudança na taxa de juros significa que para cada US$ 1.000 em minha conta, estou ganhando apenas US$ 1 a menos em juros a cada ano. As taxas de juros para contas de poupança on-line ainda provavelmente renderão mais de 20 vezes a taxa dos bancos tradicionais, pois a maioria dos bancos on-line ainda oferece APYs acima de 2%.

Em última análise, se você deseja que seu dinheiro cresça mais rapidamente, precisa aproveitar as contas de investimento que podem gerar retornos ainda maiores do que uma conta bancária. Por exemplo, uma conta de corretagem ou do mercado monetário pode oferecer retornos muito maiores, especialmente se você usar uma conta com vantagens fiscais feita para poupar para a aposentadoria ou para a educação de seus filhos.

Ainda assim, com a decisão do Fed nas notícias, é um bom momento para revisar as letras miúdas de qualquer uma de suas contas - de contas de poupança a cartões de crédito e empréstimos variáveis ​​- e certifique-se de entender os juros que está ganhando ou pagando. Compreender esses termos pode ajudá-lo a garantir que seu dinheiro ainda esteja funcionando para você.