5 grandes erros a serem evitados ao pagar dívidas

Evite esses erros comuns se você estiver tentando se tornar livre de dívidas. Fonte da imagem:Getty Images.

Pagar sua dívida é uma das melhores maneiras de melhorar sua situação financeira. Afinal, quando você ficar livre de dívidas, não terá que pagar juros aos credores. Todo aquele dinheiro que estava enriquecendo as empresas de cartão de crédito e outros credores pode ficar no seu bolso.

Pagar dívidas também pode melhorar sua pontuação de crédito e facilitar a obtenção de mais empréstimos, se necessário, especialmente para compras que podem melhorar seu patrimônio líquido, como comprar um casa com um empréstimo hipotecário.

Mas, embora pagar dívidas seja importante, não é fácil, especialmente se você cometer erros durante o processo. Erros durante o pagamento de dívidas são comuns e podem sabotar seus esforços para melhorar sua vida financeira. Aqui estão alguns dos erros mais comuns que você deve evitar.

1. Não ter um plano de pagamento

Saber que você quer pagar as dívidas muitas vezes não é suficiente para ter sucesso em um empreendimento tão desafiador. Em vez disso, é melhor definir metas claras e ter um plano específico para lidar com essa tarefa financeira. Você deve decidir:

• Qual ​​dívida você deseja pagar antecipadamente. Nem sempre faz sentido pagar todas as dívidas antecipadamente. As hipotecas, por exemplo, vêm com incentivos fiscais e geralmente têm taxas de juros baixas, então pode não fazer sentido pagá-las antes do prazo.
• Quais dívidas você deseja pagar primeiro. Você pode usar o método da bola de neve da dívida e pagar primeiro sua dívida de menor saldo para obter ganhos rápidos ou pode optar pela avalanche de dívidas e pagar sua dívida com a maior taxa de juros para economizar ao máximo em custos de juros.
• Quanto dinheiro você pode dedicar ao pagamento da dívida . Você precisará pagar mais do que o mínimo que deve se quiser fazer um progresso real para se tornar livre de dívidas. Portanto, estabeleça um orçamento, procure maneiras de cortar gastos e decida quanto você pode realmente enviar aos seus credores por mês.
• Quanto você deve no total. Se você não tiver uma ideia clara de quem deve exatamente e quanto deve, será muito mais difícil fazer um plano eficaz para se livrar das dívidas.

2. Espalhar muito seu dinheiro

Quando as pessoas começam a pagar dívidas, às vezes enviam um pequeno pagamento extra para cada credor. Infelizmente, com essa abordagem, você pode levar muito tempo para ver um progresso real no pagamento de dívidas - o que aumenta a probabilidade de você perder a motivação.

Em vez disso, você deve pagar o mínimo em todas as suas contas, mas depois decidir sobre uma dívida específica para enviar seu dinheiro extra. Dessa forma, essa dívida pode ser paga muito mais rápido - e eventualmente eliminada - e você terá menos credores com os quais terá que lidar.

Outra abordagem, se você não quiser se preocupar em escolher qual ordem pagar as dívidas, é consolidar sua dívida. Isso envolveria a contratação de um novo empréstimo - esperançosamente com uma taxa de juros reduzida - e o uso dos recursos para pagar várias dívidas existentes. Se você tiver apenas um empréstimo de consolidação para pagar, poderá dedicar todo o seu orçamento de pagamento da dívida ao empréstimo consolidado e poderá ver facilmente como estão indo seus esforços de pagamento.

3. Não acompanhar seu progresso

Monitorar seus esforços de pagamento de dívidas é importante por dois grandes motivos. Primeiro, acompanhar seu progresso ajuda você a se manter motivado. À medida que você vê seu saldo da dívida cair, é muito mais provável que você continue fazendo sacrifícios para pagar mais. Na verdade, você pode até se inspirar a pegar um trabalho paralelo ou fazer horas extras para ter ainda mais dinheiro extra para pagar o pagamento da dívida.

Acompanhar seu progresso também é importante porque você poderá ver claramente se não está fazendo o suficiente progresso. Se seus pagamentos mal estão afetando o principal, já que grande parte do seu dinheiro está indo para juros, você precisará fazer uma mudança. Isso pode envolver o refinanciamento de dívidas a uma taxa mais baixa, aumentar seus pagamentos ou até mesmo considerar opções drásticas, como liquidação de dívidas ou falência, se você estiver realmente sobrecarregado.

4. Trabalhando no pagamento de dívidas sem fundo de emergência

Pode parecer contra-intuitivo economizar dinheiro para emergências quando você deseja dedicar cada dólar que puder ao pagamento de dívidas. Infelizmente, se você não tiver dinheiro reservado quando surgirem despesas inesperadas, provavelmente terá que pedir emprestado quando um problema inevitavelmente exigir que você gaste.

Se você estiver progredindo no pagamento de dívidas e de repente tiver que colocar uma conta enorme em seus cartões de crédito por causa de uma emergência financeira, você desfará todos os seus esforços. Você pode ficar preso em um ciclo sem fim e perder rapidamente o impulso. Para garantir que isso não ocorra, economize pelo menos um pequeno fundo de emergência e depois levar a sério a dedicação de dinheiro extra para pagamento de dívidas.

5. Continuando a se aprofundar em dívidas

Ter um fundo de emergência é importante para evitar se endividar mais, mas emergências inesperadas não são a única razão pela qual você pode quebrar seus cartões de crédito para continuar fazendo empréstimos. Se você não tem seus gastos sob controle e não está vivendo dentro de um orçamento, pode ficar tentado a recorrer aos cartões de crédito para grandes compras ou até mesmo para cobrir os custos do dia a dia, como mantimentos ou gasolina.

Continuar a cavar mais fundo quando você está tentando sair de um buraco é uma receita infalível para o desastre. Portanto, você deve parar de pedir empréstimos quando estiver trabalhando no pagamento da dívida.

Se você for responsável o suficiente e confiar em si mesmo para pagar o que cobra em seus cartões de crédito todos os meses durante o processo de pagamento da dívida, pode continue usando-os. Mas para muitas pessoas, é melhor mudar para dinheiro apenas até que seus cartões sejam pagos. Dessa forma, você não aumentará sua dívida, mesmo que tente pagar o que já deve.

Evite esses erros de pagamento se quiser ficar livre de dívidas o mais rápido possível

Evitar esses erros comuns é essencial se seu objetivo é pagar seus credores o mais rápido possível. Ao fazer um plano, acompanhar seu progresso, dedicar pagamentos extras a uma dívida específica e garantir que você não acabe pedindo mais empréstimos durante o processo de pagamento, você está se preparando para o sucesso e, esperançosamente, deve estar livre de dívidas em pouco tempo. .