Abrir uma conta poupança afeta seu crédito?

O ato de abrir uma conta poupança não afeta diretamente seu crédito, mas há mais na história.

Se você está prestes a abrir uma conta poupança e está se perguntando se isso pode afetar sua pontuação de crédito, a resposta curta é "provavelmente não". A atividade da conta poupança não é relatada às principais agências de crédito, e isso inclui a abertura de uma conta.

Dito isto, há algumas coisas que você deve saber. O tipo de crédito que sua instituição financeira faz pode ter um impacto menor em sua pontuação de crédito. Além disso, há um novo tipo de FICO® Score que pode levar em consideração as informações da conta bancária.

Pesquisa de crédito permanente ou suave?

A maioria das instituições financeiras realizará uma verificação de crédito (também conhecida como "puxada" ou "consulta") de crédito quando você solicitar a abertura de uma conta poupança. Existem duas maneiras de eles fazerem isso:

1. Uma consulta de crédito suave . Isso pode ser pensado como uma rápida, mas não oficial, olhada em seu histórico de crédito. É a mesma coisa que acontece quando um credor "pré-aprova" você para crédito e isso não afeta sua pontuação de crédito.
2. Uma consulta de crédito forte . Isso ocorre quando um credor verifica oficialmente seu crédito (com sua permissão) para tomar uma decisão. Eles fazem parte da categoria "novo crédito" do modelo de pontuação FICO e podem ter um efeito adverso, mas geralmente leve, em sua pontuação de crédito.

A boa notícia é que a maioria das instituições financeiras usa soft credit pulls quando você abre uma conta corrente. Isso inclui a maioria das principais instituições financeiras físicas, bem como aquelas que oferecem contas de poupança online. De acordo com relatórios, a grande maioria dos bancos que usam o crédito forte são cooperativas de crédito. Portanto, pode valer a pena perguntar se você deve esperar um forte crédito se escolher uma cooperativa de crédito para sua próxima conta poupança.

A pontuação do UltraFICO™ pode ser uma história diferente

Os americanos que não têm um histórico de crédito estabelecido recentemente receberam boas notícias quando a FICO anunciou seu novo modelo de pontuação de crédito UltraFICO™ no final de 2018.

O modelo UltraFICO™ é bastante semelhante ao FICO® Score padrão, mas com uma diferença fundamental:leva em consideração as informações da conta bancária. Essa nova metodologia de pontuação é projetada para consumidores que não possuem um histórico de crédito estabelecido ou que possuem um FICO® Score sub-prime no método tradicional.

A fórmula UltraFICO™ pode levar em consideração fatores relacionados à economia, como manter um equilíbrio acima de um determinado nível. Por exemplo, a FICO diz que 70% dos consumidores que apresentam um saldo médio de economia de US$ 400 sem saldos negativos nos últimos três meses veriam sua pontuação aumentar usando a pontuação UltraFICO™. O modelo UltraFICO™ também se concentra no comportamento da conta corrente dos consumidores, como um histórico de não sacar a conta a descoberto, não devolver cheques e usar a conta ativamente de forma responsável.

O modelo de pontuação de crédito UltraFICO™ exigirá que os usuários aceitem – tanto o mutuário quanto o credor. Embora a FICO esteja lançando a nova metodologia em um programa piloto de pequena escala este ano, pode levar algum tempo até que a adoção generalizada ocorra.

O resultado final

No dia-a-dia, uma conta poupança aberta não afetará seu crédito. As contas que relatam regularmente sua atividade para as três principais agências de crédito são normalmente empréstimos parcelados, linhas de crédito rotativo ou itens adversos, como baixas e contas de cobrança.

No entanto, dependendo da sua instituição financeira, a abertura de uma conta pode desencadear uma forte retirada de crédito, que é um fator na sua pontuação de crédito. É improvável que um único puxão de crédito afete sua pontuação em mais do que alguns pontos, mas ainda vale a pena estar ciente disso, especialmente se você estiver solicitando uma conta corrente em uma cooperativa de crédito.