Pare esses vazamentos lentos em sua conta bancária

Você pode se surpreender com o quanto algumas despesas aparentemente pequenas estão realmente custando a você.




Todos nós já ouvimos dizer que, eliminando o hábito de tomar café uma vez por dia, você pode economizar mais de US $ 1.000 por ano, juntamente com táticas semelhantes de economia de dinheiro. No entanto, existem muitas outras maneiras de tapar os vazamentos em sua conta bancária.

Algumas despesas desnecessárias são óbvias e fáceis de evitar, como taxas atrasadas em pagamentos com cartão de crédito, enquanto outras exigem algumas escavações. Por exemplo, recentemente percebi que estava pagando US$ 40 por ano por assinaturas de revistas que não leio. Não pensei na despesa, pois estava sendo faturada diretamente na minha conta da Amazon.

Com isso em mente, aqui está um resumo de algumas das maneiras mais eficazes de impedir que o dinheiro vaze de sua conta bancária.

Taxas, taxas e mais taxas

As taxas de cheque especial custam em média US$ 33 por ocorrência. Pode custar US$ 5 ou mais para sacar dinheiro de um caixa eletrônico não bancário quando você inclui a taxa do seu próprio banco, e muitas contas correntes cobram uma taxa de manutenção mensal (a média é superior a US$ 13), a menos que você mantenha um saldo mínimo ou atenda a algum outro requerimento.

Pare com essa insanidade. Não há razão alguma para você pagar qualquer uma dessas taxas bancárias caras, especialmente com o surgimento de

• verificação online
• contas de poupança

É bastante fácil encontrar uma conta corrente com uma estrutura sem taxas, e muitas até oferecem reembolso de taxas em caixas eletrônicos.

Embora cada taxa individual cobrada pela sua instituição financeira possa não parecer muito, elas certamente se somam. Se você evitasse a taxa média de manutenção mensal e simplesmente colocasse esse valor em um fundo de índice S&P 500, teria mais de US$ 8.400 após 20 anos, com base nos retornos médios históricos. Isso sem sem outras alterações além de evitar uma taxa bancária desnecessária.

Assinaturas e associações que você realmente não usa

Uma maneira inteligente de impedir vazamentos financeiros é avaliar as assinaturas, serviços e assinaturas pelos quais você paga. Muitas pessoas têm uma ou mais despesas recorrentes que poderiam facilmente dispensar.

Suas despesas recorrentes podem incluir assinaturas de jornais e revistas que você não lê, uma associação a uma academia em que você nunca pisou e serviços de televisão ou streaming que você não usa.

Eu sou culpado disso, assim como a maioria das pessoas que conheço. Na verdade, como parte da minha resolução de ano novo de 2019, decidi corrigir esse problema exato. Após um rápido exame dos meus extratos bancários e de cartão de crédito, percebi que estava pagando:

• US$ 35,99 por mês para uma assinatura de um site de notícias que uso (talvez) uma ou duas vezes por mês.
• US$ 99 por ano para um aplicativo relacionado a impostos que não preciso mais.
• US$ 199 para a taxa anual de um cartão de crédito. É um bom cartão, mas recebo a maioria dos mesmos benefícios de outro cartão que tenho.
• US$ 95 por mês para TV via satélite que raramente assistimos. Temos Netflix e Amazon Prime, e assistimos muito mais.
• US$ 20 por mês para um telefone fixo que não uso há mais de um ano.

A soma dessas despesas mostra que eu estava desperdiçando mais de US$ 2.000 todo ano em assinaturas, serviços e outras despesas recorrentes que eu poderia facilmente prescindir.

Uma boa maneira de identificar suas próprias pendências orçamentárias é imprimir o valor de alguns meses de sua conta bancária e extratos de cartão de crédito. Percorra cada uma delas e destaque qualquer despesa recorrente – mensal, trimestral etc. Depois, para cada uma, pergunte a si mesmo se você realmente precisa pagá-la. Você pode se surpreender com o quanto pode economizar eliminando esses vazamentos contínuos de contas bancárias.

Dívida com juros altos

Um dos maiores vazamentos nas contas bancárias dos americanos são os juros das dívidas – particularmente dívidas com juros altos, como cartões de crédito. O cartão de crédito médio tem uma TAEG na estimativa de 17,5% agora. Isso significa que, se você tiver US $ 10.000 em dívidas de cartão de crédito, poderá esperar pagar cerca de US $ 1.750 por ano apenas pelo privilégio de dever dinheiro.

Os juros do cartão de crédito não são apenas uma grande despesa, mas, em muitos casos, podem ser drasticamente reduzidos ou até evitados. O conselho óbvio é pagar a dívida do cartão de crédito o mais rápido possível para evitar cobranças de juros, mas isso nem sempre é prático. Felizmente, existem algumas maneiras de pagar sua dívida de cartão de crédito gradualmente e mantenha sua despesa de juros baixa.

Por exemplo, existem muitos cartões de crédito no mercado com excelentes ofertas de 0% de APR. Isso inclui transferências de saldo e novas compras, algumas das quais com períodos promocionais de 18 meses ou mais. Como alternativa, você pode usar um empréstimo pessoal para reduzir potencialmente sua taxa de juros e definir um prazo de pagamento para sua dívida.

Jantar fora

Eu amo jantar fora tanto quanto qualquer um, então não estou aconselhando você a comer todas as refeições em casa se você gosta de ir a restaurantes.

Dito isso, você pode se surpreender com o quanto pode economizar cortando um pouco. Isso pode significar pedir água em vez de refrigerante com sua refeição - não pagar por uma bebida de US$ 2,50 apenas duas vezes por semana se traduz em mais de US$ 250 em economia anual. Você pode tentar fazer o que minha esposa e eu fazemos:dividir uma entrada, especialmente em restaurantes com grandes porções. Se você tem filhos, ficaria surpreso com o quanto as economias aumentam quando você escolhe as noites "crianças comem de graça" como suas noites para jantar fora. Finalmente, você pode simplesmente eliminar uma refeição no restaurante por mês ou reduzir a frequência.

A questão é que existem várias maneiras de continuar gostando de sair para comer e, ao mesmo tempo, cortar suas despesas.

Jogar na loteria

Você sabia que as porcentagens de pagamento das loterias estaduais costumam ser muito piores do que até mesmo os jogos de cassino mais vantajosos da casa? Para cada dólar investido em máquinas caça-níqueis, por exemplo, você pode esperar que cerca de US$ 0,85 a US$ 0,90 sejam pagos de volta através dos ganhos. Por outro lado, não é incomum que as loterias paguem apenas US$ 0,60 ou até menos de cada dólar apostado.

Em um dos meus cursos de matemática na faculdade, meu professor se referiu à loteria como um "imposto sobre a estupidez". Embora eu não vá tão longe, é definitivamente uma boa ideia reconsiderar seus hábitos de consumo se você investir uma parte substancial do seu dinheiro em bilhetes de loteria.

Para ser claro, se divertir com a loteria é bom. Na verdade, sou conhecido por comprar alguns bilhetes da Powerball quando o jackpot fica enorme. Só não espere ganhar nada. Estatisticamente, é realmente melhor levar seu dinheiro para um cassino (não que eu esteja sugerindo essa abordagem também).

Despesas "pequenas" podem aumentar rapidamente

Tomadas individualmente, a maioria das despesas aqui pode parecer bastante trivial no contexto de sua saúde financeira a longo prazo. No entanto, quando os efeitos dessas despesas são agravados, eles podem ser bastante grandes. Por exemplo, se você gasta US$ 10 por semana em bilhetes de loteria, US$ 20 por mês em taxas bancárias e US$ 25 por mês em uma academia que você não usa, são US$ 1.060 por ano que podem ser investidos, reservados em um fundo de emergência, ou usado para pagar dívidas.