Aqui está o quanto você deveria ter economizado em cada idade

Analisamos os números para mostrar quais devem ser suas metas de economia.



É do conhecimento geral que você deve economizar dinheiro de forma consistente, mas a parte complicada é saber exatamente quanto você precisa. Isso pode levar à ansiedade, pois você se pergunta se suas economias se comparam às de seus colegas, especialmente se você leu sobre aqueles "super-poupadores" que estão bem à frente da curva.

Para ajudá-lo a descobrir onde você está economizando, aqui estão as metas de economia que você deve atingir por idade.

Quanto economizar em cada idade

Antes de chegarmos às metas de economia, há algumas coisas a serem observadas. Em primeiro lugar, cada idade inclui um intervalo-alvo a atingir em vez de um valor definido. As circunstâncias de cada um são diferentes, portanto, essas faixas oferecem flexibilidade para aqueles que não começaram a economizar tão cedo quanto os outros.

Em segundo lugar, essas metas não são quantias específicas em dólares, mas sim porcentagens de seu salário. Isso coloca todos em igualdade de condições, independentemente de quanto ganhem, pois as metas de economia não serão impossíveis de alcançar para aqueles com renda mais baixa.

Nesse caso, "poupança" refere-se a dinheiro em contas bancárias, de investimento e de aposentadoria. Não estamos falando de patrimônio líquido, então você não precisa subtrair sua dívida ou adicionar o valor de ativos, como casas ou veículos.

Seus 20 anos

• 25:10% a 50% do seu salário

Seus vinte e poucos anos são o momento perfeito para começar a economizar, mas é claro que muitos de nós adiamos ou simplesmente não tínhamos os meios para fazer isso quando estamos apenas começando nossas carreiras. Se você recebe um salário básico ou se passa a maior parte desta década na escola, pode ser difícil economizar.

Ainda assim, você deve ter como objetivo construir um fundo de emergência em uma conta bancária de fácil acesso. Você também deve se esforçar para começar a investir para a aposentadoria; começar cedo provavelmente renderá muito mais do que você imagina.

Seus 30 anos

• 30:50% a 100% do seu salário
• 35:100% a 200% do seu salário

Uma sugestão popular é que você deve ter todo o seu salário anual economizado quando chegar aos 30. Essa é uma meta inteligente, mas pode não ser realista para aqueles que só levaram a sério a economia aos 20 e poucos anos.

Independentemente disso, por volta dos vinte e trinta anos, você deve estar guardando dinheiro para a aposentadoria. À medida que sua renda cresce, defina suas metas de economia mais altas e guarde mais dinheiro todos os meses. Por exemplo, se sua renda aumentar em US $ 500 por mês, tente colocar o máximo possível em suas economias, em vez de gastar mais.

Isso acelerará o crescimento do seu pé-de-meia e lhe dará mais oportunidades de se beneficiar dos juros compostos – a força aparentemente mágica que leva seus investimentos a crescer exponencialmente.

Seus 40 anos

• 40:200% a 300% do seu salário
• 45:300% a 400% do seu salário

A essa altura, você provavelmente está próximo do seu salário máximo, o que lhe dá a oportunidade de aumentar suas contribuições de poupança. Como você deve ter um fundo de emergência neste momento, pode se concentrar mais em contas de investimento e aposentadoria com maior potencial de crescimento.

Seus 50 anos

• 50:400% a 600% do seu salário
• 55:600% a 800% do seu salário

Os números saltam significativamente aqui, e a principal razão para isso é por causa da composição. Se você foi diligente com suas economias até este ponto, colherá as recompensas aqui e verá seu dinheiro começar a crescer muito mais rapidamente do que antes.

Seus 60 anos:

• 60:800% a 1.000% do seu salário
• 65:1.000% a 1.500% do seu salário

Ao atingir os 60 anos, você pode sacar de contas de aposentadoria com vantagens fiscais sem sofrer penalidades e estará perto da idade em que poderá obter benefícios de aposentadoria, como a Previdência Social.

O objetivo aqui é poder se aposentar confortavelmente entre 65 e 70 anos. Veja por que pelo menos 1.000% do seu salário é uma boa meta para a aposentadoria:

• Os especialistas aconselham que você precisará de cerca de 70% a 80% de sua renda pré-aposentadoria para manter o mesmo padrão de vida na aposentadoria.
• 4% de suas economias geralmente é considerado uma taxa de retirada segura, pois você provavelmente não retirará mais do que o que ganha com juros e dividendos. Com uma economia igual a 1.000% do seu salário, você pode retirar com segurança 40% de sua renda pré-aposentadoria por ano.
• A Previdência Social substitui cerca de 40% de sua renda pré-aposentadoria.

Então, se você economizar tanto, receberá cerca de 40% de sua renda de pré-aposentadoria de suas economias e outros 40% de sua Previdência Social, para um total de 80%. Ainda é ideal economizar mais se puder, mas com tanto, você provavelmente pode se aposentar sem ficar sem dinheiro.

Onde você deve economizar seu dinheiro?

Saber quanto poupar é uma coisa, mas também é importante saber onde guardar o seu dinheiro. Aqui estão os tipos de contas que você deve usar:

• Bancos: Use uma conta corrente confiável para o dinheiro que você gasta em suas contas regulares e uma conta poupança com juros altos para seu fundo de emergência. Certifique-se de pesquisar as melhores contas bancárias para ganhar algum interesse e minimizar as taxas.
• Aposentadoria: Você deve contribuir o máximo possível para contas de aposentadoria, porque elas oferecem alto potencial de crescimento e grandes incentivos fiscais. Planos patrocinados pelo empregador, como 401(k)s, geralmente valem a pena maximizar. Você também pode abrir sua própria conta de aposentadoria individual (IRA) com um dos principais corretores de IRA.
• Investimento: Se você já está maximizando as contribuições da sua conta de aposentadoria ou deseja ter mais controle sobre como seu dinheiro é investido, você pode procurar os melhores corretores e iniciar uma conta de investimento.

Garantindo que suas economias estão no caminho certo

Nem todos atingem as metas de economia acima. Na verdade, a maioria das pessoas está muito atrasada em relação a quanto dinheiro economizaram, então não se culpe se você estiver nesse grupo.

O importante é definir metas inteligentes para si mesmo e calcular o que será necessário para chegar lá. Por exemplo, se você tem 30 anos sem nada economizado, ainda pode voltar aos 35 anos economizando 20% do seu salário. É tudo uma questão de fazer da poupança uma prioridade e comprometer-se com ela a longo prazo.