Você realmente precisa dessa conta corrente comercial?

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Qualquer pessoa que já iniciou um negócio experimentou a interminável lista de tarefas logísticas que você precisa concluir para se preparar adequadamente. Você pode ficar tentado a se apressar nos estágios iniciais e começar a fazer o que sua empresa realmente faz, mas ter a configuração adequada para sua empresa economizará muitas dores de cabeça - e dinheiro - a longo prazo.

Uma grande parte dessa configuração é decidir como gerenciar as finanças da sua empresa, e uma das perguntas mais comuns é se deve ou não obter uma conta corrente comercial. Aqui está a nossa opinião sobre contas correntes empresariais, inclusive quando você precisa de uma e quando não precisa.

Como funcionam as contas correntes para empresas

As contas correntes de negócios destinam-se a ajudar os proprietários de empresas a separar suas finanças. Eles funcionam de forma semelhante às contas correntes pessoais, mas existem algumas diferenças importantes. Se você precisa legalmente ou não de uma conta corrente comercial depende da estrutura legal do seu negócio.

Contas correntes pessoais x contas correntes empresariais

As contas correntes empresariais funcionam da mesma forma que as contas correntes pessoais, mas tendem a ter taxas, limitações e requisitos de saldo diferentes.

As contas correntes pessoais geralmente são gratuitas ou vêm com uma taxa baixa que pode ser facilmente dispensada, enquanto as contas correntes comerciais tendem a ter taxas mensais mais altas que podem não ser renunciáveis. Dito isto, contas correntes online gratuitas para pequenas empresas estão se tornando mais comuns. As taxas de juros em contas correntes de empresas também são mais baixas, em média.

Por fim, algumas contas correntes de empresas oferecem a opção de solicitar cartões de débito para funcionários, o que permite que os funcionários façam compras e saques usando a conta corrente da empresa. Como titular principal do cartão, você pode definir limites de gastos e limites de saque em caixas eletrônicos para cartões de funcionários.

O que preciso para abrir uma conta bancária comercial?

Outra grande diferença entre contas correntes pessoais e empresariais são o processo de inscrição e os requisitos de elegibilidade. Praticamente qualquer pessoa pode abrir uma conta corrente pessoal, mas para abrir uma conta corrente empresarial, você precisará mostrar alguns documentos extras.

Os documentos geralmente incluem:

• Um documento de identificação emitido pelo estado  
• Número de CPF (se você for um único proprietário) ou EIN (número de identificação do empregador)
• Licença comercial e Contrato Social (para LLCs) ou Contrato Social (para corporações)

A documentação exata que você precisa fornecer dependerá de sua estrutura legal e do banco ao qual está se candidatando. Em geral, os proprietários individuais geralmente fornecem suas próprias informações pessoais, enquanto as LLCs e corporações precisarão de mais documentação comercial, bem como informações pessoais de todos os principais proprietários.

Preciso de receita para abrir uma conta bancária comercial?

Você não precisa estar ganhando dinheiro ainda para abrir uma conta corrente comercial. Na verdade, abrir uma conta separada para o seu negócio deve ser uma das primeiras coisas que você faz, mesmo antes de começar a vender seus produtos ou serviços.

Posso usar minha conta corrente pessoal para negócios se for um único proprietário?

Como único proprietário, você não é legalmente obrigado a usar uma conta corrente comercial. Isso não significa que uma conta corrente pessoal seja aconselhável para proprietários individuais. Além disso, seu banco pode ter certos termos e condições que especificam que suas contas pessoais não devem ser usadas para transações comerciais, portanto, é melhor verificar com eles também.

Posso usar minha conta corrente pessoal para negócios se tiver uma LLC ou uma corporação?

Se você opera seus negócios sob uma entidade legal separada de você - como uma LLC ou corporação - você é legalmente obrigado a separar as finanças de sua empresa de suas finanças pessoais. Embora isso não signifique necessariamente que você precisa de uma conta corrente comercial, faz mais sentido, e alguns bancos podem exigir isso se você estiver se candidatando como uma LLC ou corporação. Além disso, usar uma conta bancária pessoal para suas transações comerciais pode invalidar qualquer responsabilidade limitada recebida por meio da entidade legal que você registrou.

Por que você realmente precisa dessa conta corrente comercial

Embora você possa usar sua conta corrente pessoal para despesas comerciais, quase nunca é aconselhável. Vale repetir que abrir uma conta corrente empresarial deve ser uma das primeiras coisas que você faz como empresário. Aqui estão alguns dos maiores benefícios de lidar com as finanças da sua empresa por meio de uma conta corrente comercial.

Simplifica seus impostos -- Você prefere gastar alguns minutos abrindo uma conta corrente de negócios agora, ou horas classificando suas finanças confusas na temporada de impostos? Ter suas finanças empresariais e pessoais completamente separadas é crucial para fazer seus impostos com rapidez e precisão. Além disso, você pode perder importantes deduções de economia de dinheiro por não ter uma conta corrente comercial. Não só será mais difícil identificar as despesas que você poderia ter deduzido, mas também tornará mais provável que você seja auditado pelo IRS.

Protege sua responsabilidade -- Se você se registrou como uma LLC ou corporação para limitar sua responsabilidade pessoal, seus bens pessoais geralmente são protegidos se alguém tentar invadir sua empresa. No entanto, misturar suas finanças pessoais e comerciais torna mais provável que um tribunal também vá atrás de suas finanças pessoais, porque não parece que você está, de fato, administrando uma entidade separada.

Dá credibilidade a você -- Ter uma conta corrente comercial ajuda sua empresa a parecer menos um hobby e mais um negócio legítimo. Os clientes estarão mais inclinados a confiar em você se seus cheques e pagamentos forem provenientes de uma conta que esteja sob o nome da sua empresa. Além disso, as contas bancárias comerciais podem ser usadas para verificar a legitimidade do seu negócio quando chegar a hora de solicitar um cartão de crédito comercial ou um empréstimo comercial.

Ajuda você a avaliar o desempenho -- Manter as finanças separadas oferece uma visão mais clara do desempenho de sua empresa. Você pode ver de forma fácil e imediata seus custos e receitas para cada mês, dando a você uma noção de quando está no caminho certo e quando é hora de mudar de marcha.

Cria um relacionamento bancário comercial -- Muitos empresários não percebem que existem pontuações de crédito empresarial, mas são um fator importante quando se trata de solicitar financiamento, como empréstimos para pequenas empresas. Embora uma conta corrente comercial não o ajude necessariamente a criar crédito comercial, ajudará a estabelecer seu negócio, o que sinalizará às agências de crédito que é hora de criar um relatório de crédito para ele. Além disso, construir um relacionamento bancário comercial com um banco que você gosta pode ajudá-lo a obter cartões de crédito comerciais e empréstimos comerciais com o mesmo banco.

O que procurar em uma conta corrente comercial

• Taxas baixas
  É mais provável que as contas correntes de negócios venham com taxas, mas você deseja minimizá-las o máximo possível. É importante evitar taxas de manutenção mensais sempre que possível. Se você se sente à vontade com bancos on-line e serviços básicos, existem algumas contas bancárias comerciais gratuitas por aí. Se você deseja uma conta com recursos mais robustos, procure uma que renuncie à taxa de manutenção mensal se você mantiver um certo saldo.
• Baixo depósito mínimo de abertura e requisitos de saldo mínimo
  A maioria das contas correntes de negócios vem com um requisito mínimo de depósito de abertura, embora muitas sejam bastante baixas. Especialmente se você está apenas começando e ainda não tem muita receita, procure uma conta que não exija muito depósito. Além disso, a conta pode exigir que você mantenha um saldo médio diário para dispensar as taxas de serviço mensais. Procure contas com requisitos de saldo que você possa atender.
• Altas taxas de juros
  Taxas de juros mais altas são sempre melhores. No entanto, não deve ser uma prioridade. Nenhuma conta corrente lhe dará retornos impressionantes para o seu dinheiro, e optar por uma conta corrente com uma taxa de juros mais alta também pode resultar em taxas mensais mais altas que cancelam qualquer ganho que você esteja fazendo.
• Altos limites de depósito e transação
  Muitas pessoas não percebem que as contas correntes de negócios geralmente vêm com limites de quantas transações você pode concluir a cada mês e quanto dinheiro você pode depositar a cada mês. Depois disso, você terá que pagar uma pequena taxa. É importante prestar atenção a esses limites porque, especialmente se você planeja crescer, provavelmente estará entrando e saindo de sua conta bancária comercial a uma taxa muito mais alta do que faria com uma conta bancária pessoal.
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• Cartões de débito de funcionários
  Se você tem funcionários e deseja conceder a eles acesso limitado à conta corrente de sua empresa para que possam fazer compras em nome da empresa, pode ser útil escolher uma conta que ofereça cartões de débito de funcionários. No entanto, você também pode obter um cartão de crédito comercial e solicitar cartões de crédito extras para funcionários - os melhores cartões de crédito comerciais podem ajudá-lo a ganhar recompensas lucrativas e dinheiro de volta.
• Locais de filiais físicas e serviços online
  Algumas das melhores contas correntes gratuitas estão sendo oferecidas por bancos somente online. Essas contas são ótimas para pessoas que se sentem à vontade para fazer tudo digitalmente, pois você pode fazer todos os seus serviços bancários no conforto da sua própria casa. No entanto, se você for da velha guarda e preferir fazer suas transações bancárias pessoalmente, certifique-se de que haja agências físicas perto de onde você mora.
• Bônus de inscrição
  Isso não deve ser uma preocupação principal, mas se você estiver decidindo entre algumas contas correntes de negócios que são iguais, verifique se alguma delas oferece um bônus de inscrição. Algumas contas correntes de empresas premiarão novos clientes com um bônus em dinheiro por fazer um depósito inicial acima de um determinado valor e manter esse saldo por um período de tempo pré-especificado.

Depois de abrir uma conta corrente empresarial, é hora de começar a considerar um bom cartão de crédito empresarial e uma conta poupança empresarial. O primeiro fará com que você comece a ganhar recompensas por seus gastos comerciais e construir crédito comercial, enquanto o último lhe dará um lugar para estacionar seu dinheiro quando você começar a ganhar mais do que pode gastar.

Independentemente de você ser legalmente obrigado a ter uma conta corrente comercial, é uma boa ideia abrir uma desde o início. Fazer isso economizará muito tempo no futuro e também poderá economizar dinheiro.