5 maneiras de ter um crédito ruim irá prejudicá-lo

Uma baixa pontuação de crédito pode afetar sua vida de várias maneiras. Aqui estão algumas repercussões que você deve conhecer. Fonte da imagem:Getty Images.

Você provavelmente já ouviu falar que é importante manter sua pontuação de crédito o mais alta possível. Caso contrário, você pode não ser aprovado para o próximo cartão de crédito desejado ou pode ser aprovado com um limite de crédito mais baixo e uma taxa de juros mais alta do que gostaria.

A verdade, no entanto, é que ter um crédito ruim não apenas limita seu estilo de gastos – também pode impedi-lo de fazer algumas das coisas que os adultos funcionais consideram garantidas.

O que é considerado uma pontuação de crédito ruim? Primeiro, saiba disso:esse número pode variar de 300 a 850, portanto, quanto mais perto você chegar da extremidade inferior desse intervalo, pior será a sua situação. Em geral, uma pontuação de 700 ou mais é considerada "boa" ou "excelente", enquanto 650 a 699 é considerado "justo". Por outro lado, uma pontuação de 600 a 649 é considerada "ruim", enquanto qualquer coisa abaixo de 600 é, bem, muito ruim.

Agora que isso está fora do caminho, aqui estão alguns riscos que você corre quando deixa seu crédito cair em território desfavorável.

1. Você pode ter dificuldades para obter uma hipoteca ou ficar preso a uma taxa muito alta

Os credores hipotecários só estão dispostos a assumir tanto risco. Se sua pontuação de crédito estiver baixa, você pode esperar ter mais dificuldade em comprar uma casa. Você pode descobrir que não pode se qualificar para uma hipoteca devido à sua pontuação e, se for aprovado, o credor pode oferecer uma taxa que torne o empréstimo proibitivamente caro.

Digamos que você tenha uma ótima pontuação de crédito de 760 ou superior. Você pode se qualificar para uma TAEG de 4,097% em uma hipoteca de $ 200.000, o que se traduz em um pagamento mensal de $ 966. Com uma pontuação de 640, no entanto, você pode estar olhando para uma TAEG de 5,14% e um pagamento mensal de $ 1.091 pelo mesmo empréstimo. E com uma pontuação de 620, você pode esperar uma TAEG em torno de 5,686%, ou um pagamento mensal de $ 1.159.

2. Você pode ter que ir sem carro

Muitos de nós precisam de veículos para chegar ao trabalho, mas se sua pontuação de crédito for baixa, boa sorte para conseguir um empréstimo de carro acessível para financiar essa compra. Mesmo se você conseguir se qualificar, como é o caso de uma hipoteca, poderá ficar preso a uma taxa alta. myAutoloan.com, por exemplo, está oferecendo empréstimos de carro a uma TAEG variando de 2,74% para pessoas com crédito excelente a 27% para pessoas com crédito ruim. Isso é bastante a propagação.

Se você fizer um empréstimo de carro de US$ 15.000 a uma TAEG de 2,74% e pagar em cinco anos, custará US$ 268 por mês. Com uma TAEG de 27%, custará US $ 458 por mês.

3. Um proprietário não pode alugar para você

Os proprietários querem inquilinos que possam manter seus pagamentos de aluguel programados. Se o seu crédito for ruim, isso pode levar o proprietário a questionar sua capacidade de pagar aluguel de forma consistente e, como resultado, você pode ter uma casa negada. Se você conseguir um aluguel, apesar do seu crédito ruim, pode ser forçado a fazer um depósito de segurança maior do que o normal para compensar.

4. Você pode ter um contrato de celular negado

Acredite ou não, as empresas de telefonia celular não vão contratar qualquer um para um plano sem fio. Você precisará de crédito decente para um contrato de celular padrão; caso contrário, você pode não ter escolha a não ser comprar um celular pré-pago ou assinar um contrato mensal, que normalmente será mais caro do que um padrão.

5. Você pode ter problemas para conseguir um emprego

Acredite ou não, alguns empregos exigem que você tenha um crédito decente, e não é ilegal que os empregadores o rejeitem por causa de uma pontuação de crédito ruim. Alguns empregadores podem ver sua pontuação de crédito como um reflexo de sua responsabilidade - especialmente se o trabalho para o qual você está se candidatando exigir que você lide ou administre dinheiro.

Aumentando seu crédito

Se o seu crédito estiver em más condições, existem medidas que você pode tomar para melhorar sua situação financeira e evitar as repercussões acima mencionadas. Primeiro, pague todas as suas contas em dia. Se você não puder pagar seus cartões de crédito integralmente, faça esses pagamentos mínimos dentro dos respectivos prazos. Isso ajudará a exibir seu histórico de pagamentos, que é o fator mais importante para determinar sua pontuação de crédito.

Em seguida, trabalhe para pagar algumas de suas dívidas existentes. Isso reduzirá sua taxa de utilização de crédito, ou a porcentagem de crédito disponível que você está usando, que é o segundo fator mais influente em sua pontuação.

Ao mesmo tempo, não assuma novas despesas se estiver endividado ou tiver crédito ruim. Isso aumentaria sua probabilidade de perder uma nota e cavar mais fundo em um buraco.

Construir algumas economias também ajudará a evitar problemas de crédito. Quanto mais dinheiro você tiver, menor a probabilidade de cobrar uma despesa e prejudicar sua pontuação no futuro.

Claramente, o crédito ruim é uma má notícia, portanto, se sua pontuação precisar melhorar, faça disso uma prioridade. Caso contrário, você pode lutar financeiramente por meses ou anos.