5 tendências a serem observadas em bancos e tecnologia

À medida que a tecnologia e o setor bancário unem forças, aqui estão algumas das principais tendências que podem afetar suas finanças. Fonte da imagem:Getty Images.

O que acontece quando tecnologia e bancos unem forças? O ano passado foi um ano recorde para a indústria de FinTech – ou tecnologia financeira – e 2019 está prestes a produzir um crescimento contínuo para o setor.

À medida que start-ups, empresas de tecnologia e aprendizado de máquina perturbam ainda mais o setor financeiro, os consumidores podem esperar algumas mudanças importantes na maneira como realizam operações bancárias. Aqui estão as principais tendências a serem observadas em 2019 e como elas podem afetar sua carteira.

1. Bancos físicos terão que mudar para competir

Os bancos online estão em ascensão há vários anos. Seu rápido crescimento pode ser atribuído a algo muito simples:produtos superiores. Os bancos on-line são capazes de converter custos indiretos mais baixos em retornos mais altos e taxas mais baixas para os consumidores.

Bancos totalmente online, como o Ally Bank e o Synchrony Bank, continuarão a ganhar popularidade em 2019, assim como os melhores corretores de ações online, mas os bancos tradicionais experientes finalmente começarão a melhorar seu jogo para competir. Alguns já começaram a abrir o caminho abrindo entidades somente online. A Goldman Sachs lançou recentemente o Marcus by Goldman Sachs, uma instituição exclusivamente online que oferece taxas baixas e altos rendimentos para consumidores comuns.

2. Bancos despojados terão como alvo nichos de mercado

Os bancos tradicionalmente tiveram sucesso oferecendo uma gama completa de serviços financeiros para que os clientes pudessem usar os bancos como um balcão único para todas as necessidades financeiras que surgem ao longo de sua vida. No entanto, com a ascensão dos bancos online, estamos começando a ver mais instituições que se especializam em apenas um ou dois serviços e não oferecem a variedade robusta de produtos que você pode obter em um banco físico.

Em vez de tentar fazer tudo, os novos bancos online continuarão a oferecer uma pequena gama de produtos altamente competitivos. Por exemplo, bancos como o Ally Bank oferecem algumas das taxas mais altas em contas de poupança e as melhores contas correntes com taxas baixas, mas nem sempre podem competir com bancos tradicionais quando se trata de diversidade em serviços de empréstimos e gestão financeira. Como resultado dessa tendência, devemos ver mais consumidores que possuem várias contas bancárias, cada uma adaptada para atender a uma necessidade específica.

3. Os bancos aproveitarão a inteligência artificial para um melhor atendimento ao cliente

As pessoas que estão cansadas de esperar pelo banco por uma hora apenas para fazer uma pergunta simples devem aguardar a implementação aprimorada da inteligência artificial. Os bancos vêm experimentando a inteligência artificial há vários anos - em 2017, o Wells Fargo montou uma equipe inteira dedicada ao desenvolvimento e implementação de soluções de inteligência artificial. Mas, em 2019, podemos esperar que esses bancos comecem a alavancar a inteligência artificial de forma mais agressiva para criar experiências de atendimento ao cliente mais eficientes.

Isso quase certamente incluirá o uso mais amplo de chatbots, bem como chatbots que são mais funcionais e capazes do que os que estamos acostumados a lidar. Também podemos ver a implementação de mais assistentes virtuais no estilo Siri no setor bancário – bots de IA que ajudam os clientes a tomar decisões básicas sobre o que fazer com seu dinheiro.

4. Big data levará a uma experiência bancária mais personalizada

O setor de serviços financeiros está finalmente começando a tirar proveito de todos os dados do consumidor que eles têm ao seu alcance. À medida que eles fazem isso, devemos esperar receber conselhos de planejamento financeiro mais personalizados de nossos bancos.

Algoritmos que analisam seus hábitos de gastos e poupança poderão oferecer recomendações de contas que podem atender melhor às suas necessidades, seja escolher a melhor conta poupança para você ou obter mais recompensas com um cartão de crédito que corresponda aos seus padrões de gastos. A automação está permitindo o aumento da disponibilidade de consultores financeiros personalizados - algo que antes estava disponível apenas para pessoas ricas. Também conhecidos como robo-advisors, esses bots podem em breve ser uma parte padrão da experiência bancária de todos os consumidores.

5. Ofertas mais direcionadas

Mailers oferecendo bônus em dinheiro para novos clientes que abrem uma conta corrente ou poupança tornaram-se onipresentes e não vão a lugar nenhum. Os bancos tradicionais que não podem oferecer os altos rendimentos terão que fornecer incentivos adicionais em 2019 para continuar conquistando novos clientes.

Além disso, à medida que o setor bancário se torna mais sofisticado na maneira como aproveita a inteligência artificial e o big data para fornecer serviços personalizados, o marketing direcionado para fins de retenção de clientes também se tornará mais prevalente. Por exemplo, se você abrir uma nova conta poupança de alto rendimento e começar a transferir todos os seus fundos para lá, seu banco antigo pode enviar de repente um e-mail oferecendo um APY mais alto.

No final, o aumento da concorrência de novos bancos online e a introdução de mais tecnologia no setor financeiro devem levar a melhores negócios e atendimento mais personalizado por parte dos consumidores.