Você não vai acreditar quantos baby boomers não têm economias de aposentadoria

Ficar sem dinheiro é um problema sério quando você está aposentado. Descubra quantos baby boomers não têm poupança para a aposentadoria e o que devem fazer a respeito. Fonte da imagem:Getty Images.


Os baby boomers estão começando a chegar ao fim de suas carreiras, com milhares de outros chegando à idade da aposentadoria todos os dias. Infelizmente, um número considerável deles tem poupança para a aposentadoria insuficiente ou até mesmo nenhuma. Quando você mal tem dinheiro suficiente para sobreviver, esses anos dourados não parecem tão dourados.

Quão ruim é isso? Pesquisas recentes mostram um quadro sombrio, e pode ser difícil para uma grande parte dos baby boomers se aposentar em breve.

Veja quantos baby boomers não economizaram dinheiro

De acordo com uma pesquisa da Comet, 42% dos baby boomers ainda não começaram a poupar para a aposentadoria. A idade média dos entrevistados nesse grupo foi de 59,7 anos, e a idade média que eles esperavam para começar a economizar era de 59,8, então é obviamente uma preocupação urgente para aqueles que ainda não conseguiram trabalhar em seus ovos de ninho.

Embora o pior cenário para os baby boomers seja não ter poupança para a aposentadoria, aqueles sem poupança não são os únicos que podem enfrentar problemas. A GoBankingRates descobriu que a maioria dos baby boomers está atrasada em suas economias em comparação com os benchmarks recomendados pelos especialistas financeiros. Entre aqueles na faixa de 50 a 59 anos, 78% estavam atrasados, e não melhorou muito para aqueles com mais de 60 anos, onde 74% economizaram muito pouco.

Os perigos de uma poupança insuficiente para a aposentadoria

As pessoas tendem a não se preocupar muito com o futuro. Fora da vista, longe da mente. Essa é uma das razões pelas quais a aposentadoria pode não parecer uma preocupação premente durante a maior parte de sua vida – porque você acha que pode descobrir isso mais tarde. À medida que você se aproxima da idade da aposentadoria, a realidade começa a se estabelecer.

Sem poupança para retirar na aposentadoria, você precisará contar com a Previdência Social, que será cerca de 40% de sua renda média. Uma diminuição tão drástica na renda exigirá que você mude significativamente seu estilo de vida.

Mesmo que você reduza o suficiente para sobreviver com a Previdência Social, estará a uma despesa de emergência de se endividar. Você pode não ter muito dinheiro extra para guardar para quaisquer contas grandes que surjam em seu caminho, como reparos domésticos ou despesas médicas desembolsadas.

A triste verdade é que quando você não economizou o suficiente para a aposentadoria, estes são os cenários mais prováveis:

• Você luta para sobreviver com uma renda limitada.
• Você atrasa sua aposentadoria para economizar mais dinheiro.
• Você precisa conseguir um emprego de meio período para complementar seu Seguro Social.

O que fazer

Se você é um baby boomer que não tem nada guardado para a aposentadoria ou não tem o suficiente, então agora é a hora de começar seu pé-de-meia e planejar o fim de sua carreira. Veja como:

Maximize suas contribuições 401(k) -- No mínimo, você deve contribuir o suficiente para o seu 401(k) para maximizar qualquer correspondência de empregador que você receber. Não pare por aí, no entanto. É ainda melhor se você puder contribuir o suficiente para atingir o limite anual, que é de US$ 19.000 em 2019. Uma vantagem de ter mais de 50 anos é que você também pode fazer contribuições de recuperação, permitindo que você coloque mais US$ 6.000 além desse limite anual.

Neste ponto, você provavelmente está em seus anos de pico de ganhos, o que torna um 401(k) tradicional a melhor opção de plano de aposentadoria. Você pode contribuir com renda antes dos impostos para seu 401(k), reduzindo suas obrigações fiscais por enquanto e, em seguida, retirar de sua conta quando se aposentar e tiver uma renda muito menor.

Se você não tiver um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador ou estiver contribuindo com o máximo e ainda tiver dinheiro sobrando, também poderá abrir uma conta de aposentadoria individual (IRA). Existem muitos corretores de ações on-line excelentes para IRAs que podem ajudá-lo com isso.

Elimine sua dívida -- A última coisa que você quer é ter pagamentos de dívidas quando estiver aposentado, pois isso sobrecarregará ainda mais seu orçamento. Descubra exatamente quanta dívida você tem e, em seguida, crie um plano de pagamento realista que você possa realizar antes de se aposentar.

Ao decidir qual dívida pagar primeiro, a dívida do cartão de crédito deve ser sua prioridade, já que os cartões de crédito geralmente têm as TAEG mais altas. Depois disso, você pode descer para dívidas com taxas de juros mais baixas, como sua hipoteca.

Procure maneiras de cortar custos -- Se você não tiver nenhuma poupança para a aposentadoria, gastar demais pode ser o culpado. Reveja suas despesas mensais e corte tudo o que puder. Cada dólar que você economiza é mais dinheiro que você pode contribuir para sua aposentadoria todos os meses.

Este também é um bom momento para planejar como você pode lidar com menos renda. Os ajustes certos no estilo de vida, como mudar para uma área com um custo de vida mais baixo, reduzir o tamanho de sua casa ou vender seu carro, podem ajudá-lo a ter uma aposentadoria mais acessível.

Preparando-se para se aposentar

Não ter poupança para a aposentadoria como baby boomer é um problema, mas não é uma situação desesperadora. Ao se comprometer a pagar dívidas, contribuir fortemente para suas contas de aposentadoria e reduzir seus gastos, você pode fazer progressos substanciais em menos de 10 anos.