Quanto tempo até que os aumentos das taxas de juros realmente atinjam sua conta poupança?

A maré crescente da taxa de juros pode perder alguns navios.

No início deste ano, o Federal Reserve fez o primeiro aumento da taxa de juros do ano. Não só isso, mas foi o maior aumento em mais de duas décadas. E há relatos de que há pelo menos mais dois aumentos a caminho.

Esses aumentos afetam a taxa de fundos federais, que tende a influenciar as taxas de juros de coisas como empréstimos e cartões de crédito. De fato, muitos produtos de crédito responderão quase que imediatamente a um aumento de taxa com aumentos próprios da TAEG. (A TAEG do seu cartão de crédito, por exemplo, provavelmente já subiu.)

Infelizmente, os APYs de contas de poupança geralmente não são baseados em fundos federais ou taxas primárias. Em vez disso, eles são definidos internamente pelo banco com base em coisas como concorrência ou marketing. Isso significa que os aumentos podem ser muito mais lentos – se acontecerem.

Algumas taxas já estão aumentando -- algumas nunca aumentarão

Quando - e mesmo se - você observar um aumento nas taxas de juros de suas contas de poupança provavelmente dependerá principalmente do tipo de banco que você possui, bem como do tipo de conta .

As melhores contas de poupança com taxas já competitivas têm maior probabilidade de aumentar essas taxas. Provavelmente não será um aumento de um para um (ou seja, um aumento de 0,5% do Fed não significa necessariamente um aumento de 0,5% do seu banco), mas esses tipos de contas podem ter tendência de alta.

Com que rapidez isso acontece é difícil dizer, mas a maioria dos especialistas não espera que as taxas gerais de contas de poupança aumentem até o final deste ano ou mesmo no próximo ano. Dito isso, algumas das fintechs e bancos online mais ágeis e altamente competitivos podem responder mais rapidamente.

Contas de baixo rendimento com APYs pouco acima da média, bem, provavelmente ficarão um pouco acima da média. Se eles eventualmente começarem a aumentar suas taxas, provavelmente será em um ritmo quase glacial e levará alguns anos para realmente ser perceptível em seus resultados.

Muitas vezes, tudo se resume a quanto eles querem seu dinheiro

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As taxas de juros que você ganha em uma conta poupança existem para incentivá-lo a manter mais dinheiro no banco. Isso porque os bancos usam esses depósitos para financiar coisas como empréstimos e investimentos. Eles então pagam a você uma pequena fração do que ganharam como agradecimento.

Se um banco realmente precisa ou não de pessoas para aumentar seus depósitos, muitas vezes define o ritmo das taxas de juros de suas contas de poupança.

Em outras palavras, empresas menores que querem mais clientes (leia-se:bancos online e cooperativas de crédito) geralmente têm taxas de juros mais altas. Por outro lado, gigantes financeiros gigantes com muito dinheiro e fluxos de renda diversificados – por exemplo, a maioria dos bancos físicos – geralmente têm as taxas mais baixas.

Pode ser necessário trocar de banco para obter rendimentos mais altos

O que se resume é que os aumentos das taxas do Fed provavelmente não ajudarão a pessoa média a economizar mais dinheiro. Mesmo que as taxas subam, elas não serão rápidas o suficiente, ou com vigor suficiente, para realmente causar um grande impacto.

Se você está preso em uma conta poupança de baixo rendimento, sua melhor aposta para uma taxa mais alta provavelmente é simplesmente trocar de banco. Isso pode ser especialmente eficaz se você se sentir confortável em usar um banco somente online, pois eles tendem a ser os mais competitivos.

Além disso, muitos bancos oferecem bônus de inscrição para novas contas. Isso pode render US $ 100 a US $ 300 extras para abrir uma conta. Um bom bônus pode fazer muito mais pelo seu orçamento do que um aumento de meio por cento em seu APY.