O que aprendi trabalhando em um banco

Meu chefe me perguntou em minhas duas últimas avaliações de desempenho o que eu gosto no meu trabalho e, a cada vez, Digo que ter esse emprego me tornará 10 vezes mais rico em minha vida pessoal. Não quero dizer que estou ganhando um salário ridículo. (Talvez um dia ...) Quero dizer que olhar para quem pede emprestado o dia todo permite ver todos os tipos de fatias da vida - e espero aprender com elas.

No pouco tempo que estou no meu trabalho, Já vi todos os tipos de demonstrações financeiras de tomadores de empréstimos:tomadores conservadores e tomadores alavancados; aqueles que ficaram ricos investindo em imóveis e aqueles que herdaram dinheiro. Aqueles que trabalham para a empresa de seus pais e os pais que trabalham para seus filhos. Aqui estão algumas das melhores lições que aprendi trabalhando em um banco. (Veja também:10 Lições de Vida e Dinheiro Aprendidas com Pais Imigrantes)

Não compre uma casa que você não pode pagar. Não compre duas casas que você não pode pagar.

Não role seus olhos para mim; Eu sei que todo mundo está dizendo isso nesta economia. Mas já vi pessoas que arriscaram o pescoço mesmo nesta economia, pensando que poderiam pagar aquela casa enorme porque sua renda certamente aumentaria no futuro. Ou seus filhos precisam de um lugar no campo para desfrutar enquanto são jovens. Ou eles podem vender quando o mercado se recuperar, ter lucro, e pegue outro lugar legal. Nunca é uma boa ideia!

Aqueles que estão sobrevivendo e prosperando no longo prazo são aqueles que seguem a velha regra de uma hipoteca de 2,5 vezes sua renda ou menos, e 15-20% para baixo. E aquela segunda casa no Arizona que você comprou porque era uma liquidação? Se você pode se dar ao luxo de mantê-lo, então tudo bem. Se não, Nós vamos, como dizemos no meu departamento:A esperança não é uma estratégia.

Se você ganha $ 1 milhão por ano, pelo menos tem algo para mostrar para isso.

Não, Não me refiro a brinquedos. Embora sejam divertidos, e incrível, e fazer você parecer legal, Posso dizer quando alguém lista US $ 450 mil em móveis e automóveis em suas demonstrações financeiras, Eu vejo um grande e gordo Zero. Isso é, A depreciação de ativos não significa nada quando se trata de seu patrimônio líquido.

Faça-me um favor:se você ganhar o próximo jackpot de $ 64 milhões, pelo menos mantenha um mísero 1% ou mais do dinheiro após os impostos em CDs ou títulos do tesouro. Certa vez, vi um cara que ganhou quase cem milhões de dólares em um ano, que tinha cerca de $ 24.000 em dinheiro. Verdade, ele poderia estar mentindo em sua declaração, mas realmente? Que bom teria sido se ele economizasse 10%, especialmente porque ele perdeu quase a mesma quantia no ano seguinte?

Não aposte na fazenda.

Este é um pouco doloroso, mas eu vejo isso o tempo todo. Tom teve um pequeno, restaurante de sucesso há 25 anos. Ele faz, dizer, $ 100K por ano. Não é um mau negócio. Mas Tom vê outras pessoas ganhando muito dinheiro investindo em imóveis, então ele soma dois e dois e decide construir um enorme, restaurante gourmet na próxima cidade. Então ele pode dobrar seu negócio e possuir seu próprio pedaço de investimento imobiliário! Ele começa a construir seu restaurante de $ 5 milhões, usando todos os $ 300K que ele economizou para a aposentadoria, penhorando sua casa como garantia em um empréstimo bancário e pegando emprestado US $ 1 milhão de amigos e familiares.

Você pode adivinhar o que acontece a seguir. A menos que o restaurante do Tom vá incrivelmente bem (o que os restaurantes nunca fazem), ele é DOA. Ele perdeu tudo, incluindo sua aposentadoria, sua casa e provavelmente seus amigos e família. (Moral lateral:não invista em negócios como este, pessoas!)

Os riscos calculados estão OK. Investir o dinheiro da aposentadoria em um empreendimento bem planejado aos 30 anos é normal. Comprometer sua casa como garantia de um empréstimo está OK. Todas essas coisas separadamente estão OK, Mas não tudo ao mesmo tempo. Você não tem para onde se virar, e eu vejo isso o tempo todo. Já vi pais prometerem suas casas como garantia do empréstimo de um filho adulto. Vai mal, e vovó e vovô estão sem teto na aposentadoria.

Então aí está:as melhores coisas que aprendi trabalhando em um banco até agora. Embora eu esteja surpreso todos os dias com as escolhas financeiras ruins que algumas pessoas fazem, deixe-me ser claro:vejo pelo menos o mesmo número (e provavelmente muitos mais) que tomam grandes decisões e aumentam seu patrimônio líquido ano após ano. Com uma série de exemplos, agora eu sei como evitar as armadilhas, também.

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