Cartões de crédito x cartões de débito:uma comparação abrangente

"Cartões de crédito e cartões de débito têm exatamente os mesmos benefícios."

Já faz muito tempo que ouço essa afirmação, mas eu queria testar para ver se é verdade. Infelizmente, frequentemente repassamos informações que recebemos porque presumimos que sejam verdadeiras, ou ouvimos de uma única fonte confiável.

Diferenças básicas entre um cartão de débito e um cartão de crédito

Quando você usa um cartão de crédito, a administradora do cartão de crédito basicamente concede a você um empréstimo no valor adquirido. Você normalmente assina para a compra, e quando eles te enviam uma fatura, você é obrigado a pagar o seu saldo. Se você não, a administradora do cartão de crédito cobrará taxas de juros e taxas.

Um cartão de débito está associado à sua conta bancária. Quando você faz uma compra, essa quantia exata é retirada de sua conta bancária em poucos dias. Quando você usa um cartão de débito, você normalmente usa um número PIN.

As cartas parecem iguais, são digitalizados da mesma forma, mas são muito, muito, diferente.

Qual oferece os melhores benefícios de proteção de cartão? Cartões de crédito.

As compras com cartão de crédito são cobertas pelo Fair Credit Billing Act. A lei afirma que quando você compra algo com cartão de crédito, você só é responsável por US $ 50 em compras fraudulentas (embora, na realidade, a maioria dos emissores de cartão de crédito tem políticas de responsabilidade zero, o que significa que você não é responsável por quaisquer cobranças fraudulentas. A lei também lhe dá o direito de contestar cobranças por mercadorias que nunca foram entregues ou que você recebeu danificadas.

Se você fizer uma compra com um cartão de débito, a Lei de Transferência Eletrônica fornece alguma proteção durante uma disputa ou erro. Se você notificar seu banco dentro de dois dias, sua responsabilidade é limitada a $ 50. Contudo, entre dois e seis dias, sua responsabilidade pode aumentar para $ 500. Esperar mais de seis dias pode significar que você não tem cobertura.

O que é melhor se você trabalhar para uma empresa que usa um sistema de reembolso? Cartões de crédito.

Com um cartão de crédito, você pode atrasar ou flutuar os pagamentos. Isso é especialmente conveniente quando você usa um sistema de reembolso com seu empregador. Você pode fazer a compra hoje e tem 30-40 dias até o vencimento do pagamento. Para quem faz compras em nome de sua empresa, um cartão de crédito certamente traz a vantagem.

O que é melhor ao alugar um carro? Cartões de crédito.

A maioria dos principais cartões de crédito oferece uma cobertura de aluguel de automóveis que permite recusar com segurança a recomendação de pagar a mais pelo seguro ao alugar um carro. Além disso, várias locadoras de veículos importantes não aceitam cartões de débito como forma de pagamento.

Minha experiência: Ano passado, nossa família estava na Austrália e eu queria usar um cartão de débito para alugar um carro. Para que a empresa aceite meu cartão de débito, Eu precisaria deixá-los colocar uma retenção de $ 500 em nossa conta corrente. Já que planejamos gastar dinheiro para compras em nossas férias, Eu não tinha certeza se tínhamos saldo disponível suficiente para a retenção, então usei um cartão de crédito. Quando eu devolvi o veículo, eles cobraram as despesas no cartão de débito. Naquela ocasião, fiquei feliz por ter um cartão de crédito na carteira.

O que é melhor para evitar dívidas no cartão de crédito? Básico - cartões de débito.

Esse, de longe, é o argumento mais forte a favor do cartão de débito. Se isso ajuda você a controlar seus gastos e a evitar dívidas de cartão de crédito, então, esse único recurso é tão precioso quanto ouro. Se você atualmente tem dívidas de cartão de crédito ou está tentando saldar dívidas de cartão de crédito, então cortar o cartão de crédito e usar um cartão de débito é provavelmente uma das decisões mais inteligentes que você pode tomar. (Veja também:Melhores cartões de débito pré-pagos)

O que oferece mais recompensas? Cartões de crédito.

Recompensas de cartão de crédito são um dos principais motivos pelos quais as pessoas usam cartões de crédito. Recompensas em dinheiro são atraentes para algumas pessoas porque você recebe uma porcentagem de volta por suas compras. E os amantes de viagens podem acumular recompensas no valor de centenas ou até milhares de dólares por ano em cartões de crédito para viagens.

Observação, Contudo, que você só deve se preocupar com recompensas se pagar seu saldo integralmente todos os meses. De outra forma, as cobranças de juros que você acumulará ao gerar um saldo provavelmente superarão o valor de quaisquer recompensas que você ganhar.

Qual é o melhor para usar no exterior? Depende do seu banco e cartão de crédito específicos.

Dependendo da política do seu banco e da taxa de câmbio da moeda estrangeira do seu cartão de crédito, qualquer um pode ser melhor. No meu caso, meu banco cobra uma taxa de 1% para usar meu caixa eletrônico em uma máquina no exterior, embora eu tenha um cartão Schwab Visa que oferece 2% de dinheiro de volta e não tem taxas de transação estrangeira. Contudo, não é incomum pagar uma taxa de transação estrangeira de 3% com um cartão de crédito.

Se você planeja viajar para o exterior, você precisará explorar a melhor maneira de trocar moeda estrangeira antes de partir em sua viagem. (Veja também:Como Ganhar Dinheiro Enquanto Viaja para o Exterior)

Qual é mais caro? Depende do uso.

Os cartões de débito e de crédito têm taxas associadas. Olhando para uma das minhas taxas de cartão de crédito e encargos financeiros, se eu perder um pagamento, Vou pagar $ 15– $ 39. Se eu não pagar meu saldo total, a APR (taxa anual) é de 23,99%. Muitos cartões de recompensas também cobram taxas anuais de US $ 50 a US $ 100. Sim, isso é caro.

Por outro lado, cartões de débito podem ser caros, também. A cobrança média do cheque especial é de cerca de US $ 36. Um banco também pode adicionar uma taxa de fundos não suficientes. Essas taxas podem realmente acumular,

Moral da história: Ambos são extremamente caros de usar se você não aprender como fazer um orçamento e gerenciar suas finanças adequadamente. Se você não acompanha bem seus gastos, ambos podem significar que um desastre financeiro está à sua espera no futuro.

Em última análise, tudo se resume a esta última questão.

Os cartões de débito parecem mais com dinheiro real? Estou indeciso.

Relatórios Creditcards.com:

Um estudo recente do Programa de Cartão de Crédito ao Consumidor de Serviços Financeiros da TNS indicou que mais de 60 por cento dos consumidores preferem usar cartões de débito em vez de cartões de crédito como meio de pagamento, porque o débito parece mais com "dinheiro de verdade".

Em última análise, Ainda não estou convencido. Deslizar um cartão multibanco de plástico parece mais com dinheiro do que com um cartão de crédito de plástico? Eu pessoalmente nunca senti a diferença. Você?

Conclusão final

Escolha o método que melhor o ajude a gerenciar seu dinheiro, mas perceba que os cartões de crédito têm claramente mais benefícios. O risco pode superar os benefícios, portanto, não estou sugerindo que você use um cartão de crédito. Também, você pode comparar o custo de pagar em dinheiro com um cartão de crédito ou débito. Basta entender as diferenças, e então tomar uma decisão informada. (Veja também:Uma dieta totalmente em dinheiro é ideal para você?)