Os benefícios e desvantagens das cooperativas de crédito

É difícil não ficar incomodado com os bancos tradicionais. Muitas instituições financeiras simplesmente não têm incentivos para fornecer serviços melhores e mais baratos. Embora alguns tenham começado a se adaptar às novas necessidades e desejos do setor, a maioria dos bancos tradicionais ainda não se sente ameaçada. Como os bancos não atendem às necessidades de alguns consumidores, mais pessoas estão recorrendo às cooperativas de crédito como alternativa. (Veja também:Superando aumentos de taxas bancárias)

Um bom amigo meu, dono de uma empresa, compartilhou comigo sua preocupação com suas finanças. Graças ao seu sucesso, ele tem dinheiro que deseja disponibilizar para os tempos mais difíceis de sua empresa, e ele não estava satisfeito com as taxas de poupança que pôde encontrar - mesmo com contas de poupança online de alto rendimento. Conseguimos encontrar uma cooperativa de crédito que não só oferecia melhores taxas de juros para a poupança, mas permitiu que ele se qualificasse para uma linha de crédito comercial a uma taxa de juros baixa.

Esses benefícios de preços são apenas algumas das vantagens de trabalhar com uma cooperativa de crédito. Qualquer tipo de instituição bancária tem vantagens e desvantagens. Aqui estão as questões que você precisa considerar antes de abandonar seu banco nacional atual e ingressar em uma cooperativa de crédito.

Vantagens das cooperativas de crédito

Os clientes são proprietários.

A gestão executiva de qualquer empresa deve responder aos seus proprietários. Com uma instituição bancária de capital aberto, os acionistas se preocupam apenas com uma coisa:ganhar dinheiro. Nessas empresas, a administração geralmente toma decisões que beneficiam o acionista, mas incomodam o cliente. Os acionistas podem ficar felizes quando um banco decide cobrar uma nova taxa para aumentar a receita (e, como resultado, o preço das ações), mas quem usa os serviços do banco não quer taxas adicionais.

Com cooperativas de crédito, o conjunto de proprietários e o conjunto de clientes são um e o mesmo. Todas as decisões devem beneficiar a todos.

As cooperativas de crédito não têm fins lucrativos.

O status de organização sem fins lucrativos significa que mais lucros são compartilhados com os proprietários / clientes. Isso não significa que as instituições não possam lucrar; qualquer empresa precisa ganhar dinheiro para sobreviver. A diferença é que não há pressão para encontrar maneiras de ganhar dinheiro com os clientes. Adicionalmente, as cooperativas de crédito beneficiam de isenção de impostos federais, e que as despesas economizadas ajudam mais as receitas dos sindicatos a serem colocadas para trabalhar.

Há menos taxas e taxas de poupança mais altas.

Como resultado da vantagem listada até agora, as cooperativas de crédito normalmente oferecem contas gratuitas sem requisitos de saldo mínimo. Em geral, não há taxas nas cooperativas de crédito. Taxas de juros na poupança, certificados de depósito, e algumas contas correntes freqüentemente excedem significativamente as oferecidas pelos bancos. No mesmo respeito, os juros cobrados por empréstimos e crédito costumam ser menores. Na verdade, algumas cooperativas de crédito são regulamentadas de forma que a taxa de juros sobre empréstimos e cartões de crédito não deve exceder uma determinada taxa.

Desvantagens das cooperativas de crédito

O acesso a novas tecnologias é limitado.

Certamente existem desvantagens em ser uma organização sem fins lucrativos. As cooperativas de crédito muitas vezes não têm fundos para investir em tecnologia. Como resultado, Os sites de algumas cooperativas de crédito parecem pertencer a uma época passada. Encontrei algumas cooperativas de crédito que ainda não possuem um site que permite o acesso à conta online. O nível de tecnologia varia muito de uma cooperativa de crédito para outra, e algumas cooperativas de crédito têm tecnologia baseada na web com recursos completos, mas vale a pena testar um site antes de se comprometer com uma nova cooperativa de crédito se a acessibilidade for importante para você.

Eles têm menos caixas eletrônicos.

Com um banco nacional, Eu sei que poderia viajar para qualquer lugar do país, e talvez internacionalmente, e encontrar caixas eletrônicos do meu banco para evitar taxas desnecessárias. As cooperativas de crédito costumam ser grupos comunitários, sem capital para instalar caixas eletrônicos em locais convenientes. As cooperativas de crédito costumam contornar essa limitação, permitindo que você use uma rede existente de caixas eletrônicos, e se o proprietário desse caixa eletrônico cobrar uma taxa pelo uso, o sindicato irá reembolsar essa taxa em seu extrato. Certifique-se de ler as letras miúdas do seu contrato para determinar se você conseguirá encontrar caixas eletrônicos gratuitos perto de você.

A adesão é restrita.

As cooperativas de crédito geralmente têm como foco uma determinada comunidade - na maioria das vezes, uma localização geográfica ou uma profissão. Isso criou a impressão de que pode ser difícil encontrar um sindicato para o qual você se qualifica. Você pode descobrir que não é elegível para a cooperativa de crédito que parece mais atraente para você, mas quase todo mundo pode encontrar uma cooperativa de crédito para se associar. Por exemplo, Pentagon Federal Credit Union está geralmente disponível apenas para aqueles que são funcionários do governo dos EUA e alguns outros grupos selecionados, mas qualquer outra pessoa também pode se qualificar com uma doação de US $ 15 para uma organização.

Informações adicionais

Seus depósitos em cooperativas de crédito são segurados, assim como seus depósitos em bancos. O FDIC é a organização governamental que garante que seus saldos bancários estão seguros, mesmo se a instituição falhar, até um certo montante. Os saldos das cooperativas de crédito são protegidos pela National Credit Union Association (NCUA), outra entidade governamental, pelos mesmos valores. Sempre verifique se sua cooperativa de crédito é legítima, verificando a cobertura através do site da NCUA.

Como bancos, as cooperativas de crédito costumam oferecer um pacote completo de produtos financeiros, como cartões de crédito, hipotecas, cartão de débito, empréstimos comerciais, e contas correntes. Seu status de organização sem fins lucrativos significa que a maioria não tem fundos disponíveis para grandes campanhas de marketing e publicidade, portanto, é difícil para o público obter as informações necessárias para fazer uma escolha informada entre bancos e cooperativas de crédito. Pode exigir alguma pesquisa, mas vale a pena a economia e o serviço potenciais.