Melhores cartões de débito pré-pagos [2021]:taxas baixas e grandes recompensas

Os cartões de débito pré-pagos são apenas uma das muitas opções de pagamento que os consumidores têm à sua disposição, mas eles se tornaram relativamente populares nos últimos anos. De acordo com o Estudo de Pagamentos da Reserva Federal de 2019, os cartões de débito pré-pagos representaram 10,5% de todos os pagamentos com cartão em 2018.

Se você deseja uma alternativa ao cartão de crédito, não quero uma conta corrente, ou estão tendo problemas para obter aprovação para uma conta bancária, um cartão de débito pré-pago pode ser uma alternativa válida. Mas muitos cartões pré-pagos cobram taxas pesadas, o que os torna difíceis de justificar em comparação com uma conta corrente gratuita. Os melhores cartões de débito pré-pagos cobram menos taxas, ou pelo menos fornecer valor suficiente para fazer os custos valerem a pena.

Vamos dar uma olhada no que é um cartão de débito pré-pago, como funciona um cartão de débito pré-pago, e o que você deve considerar ao decidir se um cartão de débito pré-pago é certo para você.

Neste artigo

• O que são cartões de débito pré-pagos?
• Os melhores cartões de débito pré-pagos
• Nossa metodologia
• Alternativas para cartões de débito pré-pagos
• Como escolher o melhor cartão de débito pré-pago para você
• Perguntas frequentes sobre cartões de débito pré-pagos
• Resultado

O que são cartões de débito pré-pagos?

Os cartões de débito pré-pagos são um tipo de método de pagamento que funciona de forma semelhante a um cartão de débito tradicional. Em vez de estar vinculado a uma conta corrente, no entanto, um cartão pré-pago é sua própria conta, e você só pode usar o dinheiro que carregou nele. Nesse sentido, é semelhante a um vale-presente recarregável.

Os cartões pré-pagos podem ser uma ótima alternativa aos cartões de crédito se você estiver preocupado com gastos excessivos. Eles também podem facilitar o orçamento. Você pode carregá-los com um valor definido com base em seus gastos semanais ou mensais para que você não gaste acidentalmente todo o dinheiro em sua conta bancária.

Finalmente, um cartão de débito pré-pago não requer uma conta corrente ou uma verificação de crédito. Portanto, se você tem uma pontuação de crédito ruim ou teve alguns problemas com contas bancárias no passado e não consegue obter aprovação para uma nova conta corrente, um cartão de débito pré-pago pode possibilitar ainda ter um método de pagamento que não seja em dinheiro em sua carteira.

Dito isto, muitos cartões pré-pagos cobram muitas taxas, Incluindo:

• Taxas de compra
• Taxas de ativação
• Taxas de recarga (embora algumas opções de carga sejam geralmente gratuitas)
• Taxas de transação para compras diárias
• Taxas de consulta de saldo
• Taxas de ATM
• Taxas mensais

Os melhores cartões de débito pré-pagos não são totalmente isentos de taxas, mas eles estão normalmente na extremidade inferior, e alguns fornecem valor na forma de recompensas em dinheiro pelo uso de seu cartão de débito ou outros benefícios para fazer as taxas valerem a pena. Como resultado, é importante pesquisar suas opções e comparar os cartões para ter certeza de que está obtendo o máximo valor com base em suas preferências e hábitos de consumo.

Cartões de débito pré-pagos vs. cartões de débito normais

A principal diferença entre um cartão de débito pré-pago e um cartão de débito normal é que um cartão de débito normal está vinculado a uma conta corrente em um banco ou cooperativa de crédito. Você pode gastar até a quantidade de dinheiro que tem em sua conta bancária, normalmente com uma opção de proteção contra cheque especial, se desejar.

Em contraste, Os cartões de débito pré-pagos normalmente só permitem que você use o dinheiro que carregou no cartão. Embora seja possível saque a descoberto em uma conta de cartão pré-pago, a maioria dos emissores de cartão pré-pago não permite isso.

Os cartões de débito pré-pagos também não são iguais aos cartões de crédito garantidos, principalmente porque eles não oferecem uma linha de crédito que você possa usar e pagar indefinidamente. Com um cartão de crédito garantido, você deve enviar um depósito para ser aprovado, mas esse dinheiro só é usado como garantia para sua linha de crédito, e é devolvido a você quando você fecha a conta, ou possivelmente antes disso.

Dito isto, os cartões pré-pagos normalmente funcionam nas mesmas redes de pagamento que os cartões de crédito e os cartões de débito tradicionais, incluindo Visa, MasterCard, e American Express.

Os melhores cartões de débito pré-pagos

Existem várias instituições financeiras que oferecem cartões de débito pré-pagos, mas como acontece com os cartões de crédito e até mesmo as melhores contas correntes, nem todos eles são criados iguais. Ao procurar o ajuste certo para você, aqui estão nossos cinco principais cartões de débito pré-pagos para ajudá-lo a começar sua pesquisa.

Nome do cartão Taxa mensal Acesso ATM Opções de recarga grátis Outras características pássaro azul Nenhum 30, Mais de 000 ATMs em todo o país. Depósito direto; dinheiro ou cartão de débito no Walmart, online com um cartão de débito; depósitos em cheque móvel (período de espera de 10 dias) Proteção de compra; assistência rodoviária; acesso a ofertas Amex e experiências American Express American Express serve dinheiro de volta $ 7,95 (sem taxas no Texas, Nova york, e Vermont) 30, Mais de 000 ATMs em todo o país. Depósito direto; transferência bancária; depósitos em cheque móvel (período de espera de 10 dias) Reembolso ilimitado de 1% em todas as compras; proteção de compra Mango Prepaid Mastercard $ 5 (dispensável se você tiver pelo menos $ 800 em depósitos diretos mensais) Sem rede ATM gratuita. Depósito direto; transferência bancária; Transferência PayPal Ganhe até 6% APY com uma conta Poupança Mango Cartão Visa Pré-pago Movo Virtual Nenhum Milhares de caixas eletrônicos em todo o país. Depósito direto; transferência bancária; transferência de cartão de débito; Transferência PayPal Permite que os titulares dos cartões criem cartões virtuais secundários para usar online Cartão pré-pago recarregável de 360 ​​° quinto terceiro acesso $ 4 (dispensável se você tiver uma conta corrente Fifth Third ou pelo menos $ 500 em depósitos diretos mensais) 50, Mais de 000 ATMs em todo o país. Depósito direto; depósito em dinheiro em agências do Fifth Third e caixas eletrônicos; transferência de conta bancária de uma conta do Quinto Terceiro Permite proprietários de contas conjuntas

Bluebird:Melhor para taxas baixas

Bluebird da American Express é um dos cartões de débito pré-pagos mais baratos disponíveis. O cartão não cobra uma taxa mensal ou taxa para colocar o cartão online ou ativá-lo. Há uma taxa de até US $ 5 para obter o cartão se você comprá-lo em uma loja de varejo.

As opções de recarga grátis incluem depósito direto; dinheiro ou cartão de débito no Walmart; e online com um cartão de débito e depósitos em cheque em papel móvel. Lembre-se de que há um período de espera de 10 dias com depósitos móveis. Se você quiser seu dinheiro mais rápido (em minutos), há uma taxa de 1% ou 5% do valor do cheque (com um mínimo de $ 5), dependendo do tipo de cheque.

Você também pode adicionar dinheiro em lojas de varejo selecionadas, mas há uma taxa de até US $ 3,95 para essa opção. A taxa de caixa eletrônico do cartão é de US $ 2,50 para caixas eletrônicos fora da rede, mas são mais de 30, 000 locais gratuitos na rede de caixas eletrônicos MoneyPass.

Além de taxas baixas, o cartão oferece muitas vantagens, incluindo proteção de compra e assistência na estrada. Você também terá acesso a ofertas Amex, que oferece oportunidades de economia em compras e restaurantes, bem como para American Express Experiences, que dá acesso a eventos esportivos e de entretenimento.

American Express serve dinheiro de volta:melhor para recompensas

Se você tem medo de perder recompensas no cartão de crédito, não procure mais, pois o American Express Serve Cash Back. O cartão oferece recompensas ilimitadas de 1% em dinheiro em cada compra que você fizer.

Há uma taxa mensal de $ 7,95 na maioria dos estados, mas se você gastar pelo menos $ 795 por mês no cartão, você vai ganhar esse dinheiro de volta. Não há taxa para colocar o cartão online, mas você pode pagar até $ 3,95 para obtê-lo em uma loja.

Você pode carregar dinheiro em seu cartão gratuitamente por meio de depósito direto, transferência bancária, e depósitos de cheques móveis. Como o cartão Bluebird, há um período de espera de 10 dias para depósitos móveis, mas você pode obter o dinheiro mais rápido se pagar uma taxa de 1% ou 5% do valor do cheque (com a taxa mínima de $ 5).

Você também pode adicionar dinheiro em lojas de varejo selecionadas, mas há uma taxa de até US $ 3,95 para essa opção. Além do dinheiro de volta, o cartão também oferece proteção de compra.

Mango Prepaid Mastercard:Melhor para economizar

O Mango Prepaid Mastercard não oferece muitos benefícios por si só. Não há rede de ATM grátis, e as taxas de retirada de caixas eletrônicos começam em $ 3. Contudo, uma vez que você tem este cartão, você pode então adicionar uma conta Poupança Mango e ganhar uma incrível taxa de juros de até 6% APY em suas economias.

Qualificar, abrir uma conta Poupança Mango com $ 25 ou mais, ganhe pelo menos $ 1, 500 em compras de assinaturas mensais (compras que requerem uma assinatura, não um PIN) e manter um saldo de pelo menos $ 25 no final de cada mês. Se você fizer mais de $ 750 em compras de assinatura em um mês, mas não atingir os $ 1, Requisito 500, seu APY será de 2%. Essas taxas se aplicam aos primeiros $ 2, 500 em economia. Além disso, o APY é de 0,10%.

As opções de recarga grátis incluem depósito direto e transferências de suas contas bancárias ou do PayPal. Você também pode carregar dinheiro na Moneygram, Ponto Verde, e locais Readylink, mas pode ser aplicada uma taxa. O cartão cobra uma taxa mensal de $ 5, mas você pode obter essa isenção se tiver pelo menos $ 800 depositados diretamente em sua conta todos os meses.

Outras taxas a serem observadas incluem uma taxa de inatividade de US $ 8, uma taxa de retirada de caixa de banco de $ 2,50 e uma taxa de fechamento de $ 10 quando você fecha sua conta.

Cartão Visa Pré-pago Movo Virtual:Melhor para compras online

Este cartão de débito Visa é principalmente um cartão virtual para uso online. Embora você possa solicitar um cartão físico, há uma cobrança de $ 5,95. Fora isso, o cartão é relativamente leve em taxas, sem mensalidade, sem taxa de transação, e sem taxas de caixa eletrônico se você aderir à rede Visa Plus Alliance.

Você também pode carregar dinheiro em seu cartão gratuitamente por meio de depósito direto, transferências de sua conta bancária, cartão de débito e conta PayPal, e recargas de dinheiro em locais GreenDot (GreenDot pode cobrar uma taxa). Você também pode carregar dinheiro em locais Visa ReadyLink, mas pode haver uma taxa.

Uma das maiores vantagens do cartão é que você pode criar cartões secundários virtuais para usar online. Você pode criar esses cartões com denominações exatas. Isso possibilita que você faça compras online ou aproveite as opções de pagamento de contas online, e se alguém obtiver acesso ao número do seu cartão virtual, eles não poderão acessar todo o dinheiro em sua conta principal. Isso torna este cartão uma ótima opção para alguém preocupado em proteger sua identidade pessoal e finanças.

Cartão pré-pago recarregável 360 ° do quinto terceiro acesso:Melhor para recargas gratuitas

Se você é um cliente do Fifth Third Bank, este cartão pré-pago pode ser uma excelente opção. A taxa mensal de $ 4 do cartão é dispensável se você tiver uma conta corrente no banco ou $ 500 ou mais em depósitos diretos todos os meses.

O cartão tem uma ampla rede de caixas eletrônicos gratuitos, e todas as opções de recarga são gratuitas, incluindo depósito direto, depósitos em dinheiro em agências e caixas eletrônicos do Fifth Third, e transferências bancárias de uma conta bancária do Quinto Terceiro. Também não há taxas de cheque especial.

A desvantagem é que o cartão está disponível apenas nos 10 estados em que o Fifth Third Bank opera. Os estados onde o Fifth Third Bank opera são a Flórida, Geórgia, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Carolina do Norte, Ohio, Tennessee, e West Virginia.

Nossa metodologia

Existem muitos cartões de débito pré-pagos no mercado, e fizemos muitas pesquisas para encontrar os melhores cartões pré-pagos com base em uma variedade de fatores.

Para iniciantes, focamos em cartões que não têm mensalidade, possibilitar a dispensa da mensalidade, ou oferecer valor suficiente para compensar isso. Também deixamos de fora todos os cartões pré-pagos que cobram taxas quando você os usa para fazer compras.

Também analisamos os benefícios que alguns desses cartões oferecem, incluindo várias opções de recarga grátis, várias maneiras de transferir dinheiro, gastando recompensas, opções de economia, e mais.

Alternativas para cartões de débito pré-pagos

Embora os cartões de débito pré-pagos ofereçam alguns benefícios que você pode não conseguir com um cartão de crédito ou cartão de débito tradicional, eles não são adequados para todos. Aqui estão algumas alternativas potenciais a serem consideradas.

Contas bancárias de segunda chance

Se você está olhando para cartões pré-pagos porque não consegue obter aprovação para uma conta corrente, considere contas bancárias de segunda chance. Os bancos e cooperativas de crédito que oferecem essas contas entendem que pode ser difícil obter aprovação se você tiver marcas negativas em seu relatório da ChexSystems. Este sistema registra seu histórico bancário como as agências de crédito controlam seu histórico de crédito.

Alguns dos melhores bancos que oferecem esse tipo de conta incluem o Green Dot Bank, Radius Bank, e Wells Fargo. Também, consulte os bancos comunitários e as cooperativas de crédito em sua área para obter mais opções.

Carrilhão

Chime é um aplicativo de serviços financeiros que opera principalmente online, e oferece ótimas opções de conta que diferem das contas bancárias tradicionais. ¹

Uma conta Chime não cobra uma taxa mensal, taxa de cheque especial, ou taxa de transação estrangeira. Você pode receber seu cheque de pagamento até dois dias antes, e você também terá a opção de economizar mais reservando automaticamente uma porcentagem de seus contracheques em sua conta poupança Chime. Você também pode arredondar cada compra feita com seu cartão de débito para o dólar mais próximo, com a diferença depositada em sua conta poupança.