Credit Union vs. Banco:Qual é a diferença e qual é o melhor?

Quando você precisa de um lugar para estacionar seu dinheiro, você tem opções. Seu primeiro impulso pode ser abrir uma conta em um banco tradicional ou online, mas você também pode procurar uma cooperativa de crédito.

Essas são escolhas seguras e inteligentes para gerenciar seu dinheiro. Determinar o que é certo para você depende do que você precisa de uma instituição financeira e do que cada tipo oferece. Aqui estão as coisas básicas que você deve saber sobre bancos e cooperativas de crédito para você começar sua pesquisa.

• O que é um banco?
• O que é uma cooperativa de crédito?
• Cooperativa de crédito x banco:Qual é a diferença?
• Cooperativa de crédito x banco:o que é certo para você?
• Perguntas frequentes sobre cooperativas de crédito x bancos
• O resultado final das cooperativas de crédito vs. bancos

O que é um banco?

Um banco é uma empresa licenciada pelo governo para administrar o dinheiro das pessoas. Os bancos podem aceitar depósitos em vários tipos de contas, permitem que os clientes assinem cheques, fazer retiradas, configurar depósito direto, ou transferir dinheiro de suas contas. Os bancos também costumam oferecer juros sobre o dinheiro em contas de clientes, oferecem empréstimos e contas de poupança online, e fornecer outros tipos de serviços financeiros ao público.

Embora os bancos estejam lá para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, eles estão principalmente no negócio de obter lucro. Alguns são negociados publicamente e outros são privados.

Independentemente da estrutura de um banco, todos eles ganham dinheiro por meio de taxas de serviço e contas cobradas dos clientes, cobrando juros sobre empréstimos, taxas cobradas dos comerciantes, e realizando tipos específicos de serviços, como a criação de um cheque bancário ou o envio de uma transferência eletrônica. Os bancos procuram maximizar os lucros para repassar os benefícios aos seus acionistas.

Benefícios do banco

Os bancos oferecem uma série de vantagens aos clientes. Embora haja mais cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal do que bancos comerciais nos EUA, os bancos são geralmente mais convenientes de usar.

Freqüentemente, você encontrará várias agências de um banco localizadas perto de onde mora ou visita. Isso significa que você pode realizar transações na agência e acessar caixas eletrônicos quando for mais conveniente para você. Você também pode gerar relacionamentos com quem trabalha no banco, o que pode ajudar a tornar as transações pessoais mais agradáveis.

Os bancos também gastam muito investindo em tecnologia, o que torna mais fácil para os clientes gerenciarem suas contas. Entre o banco online, aplicativos móveis com recursos de depósito, e até mesmo a capacidade de abrir uma conta corrente ou conta poupança online, os bancos tradicionais e online dependem fortemente da tecnologia para atrair e manter clientes.

Desvantagens do banco

Embora os bancos ofereçam muitas vantagens, os bancos tradicionais também têm muitas despesas gerais. O custo de financiamento de um grande número de agências e funcionários é imenso. Para ajudar a manter os lucros altos, os bancos tradicionais podem ter APYs mais baixos para contas e produtos que rendem juros.

As taxas de juros para empréstimos também podem ser mais altas do que com uma cooperativa de crédito. Também pode haver multas por não usar um caixa eletrônico de propriedade do banco no qual você possui uma conta. Se o seu banco faz parte de uma grande empresa, você pode obter um serviço menos personalizado do que obteria com uma cooperativa de crédito baseada na comunidade.

O que é uma cooperativa de crédito?

Uma cooperativa de crédito é bastante semelhante a um banco, oferecendo contas correntes e de poupança, empréstimos, investimentos, e outros produtos financeiros. Mas ao contrário de um banco, as cooperativas de crédito são instituições financeiras sem fins lucrativos. Cada membro é proprietário parcial de uma cooperativa de crédito, que é administrado por um conselho de administração voluntário eleito pelos membros.

As cooperativas de crédito ganham dinheiro da mesma forma que os bancos. A maior diferença é que o dinheiro que uma cooperativa de crédito ganha é reinvestido na instituição para o benefício de seus membros. Isso pode ser na forma de taxas e taxas de juros mais baixas sobre os empréstimos; APYs mais elevados nas melhores contas de poupança e produtos de investimento; e até dividendos aos membros.

As cooperativas de crédito também são muito voltadas para a comunidade. Geralmente, eles têm alguns critérios de associação porque desejam que seus membros façam parte de uma comunidade maior. A associação pode ser baseada em onde você mora, onde você trabalha, seus interesses, com quem você é parente, e muitos outros padrões. Isso varia de organização para organização. Contudo, muitas cooperativas de crédito têm algum tipo de opção para quem deseja se tornar um membro, mas não se encaixam nas opções tradicionais.

Benefícios da cooperativa de crédito

Uma grande vantagem de uma cooperativa de crédito sobre um banco é que você se beneficia dos lucros. Quando você precisa de um empréstimo, os APRs provavelmente serão mais baixos do que o que um banco pode oferecer. Se você deseja ganhar juros sobre seu dinheiro, essas taxas de juros podem ser nitidamente mais altas. Você também pode receber dividendos que podem ser adicionados às suas contas que rendem juros.

Se você escolher uma cooperativa de crédito local para você, você tem toda a comodidade de ter um banco com ótimas taxas, taxas mais baixas, e pessoas que você pode acessar facilmente quando precisar delas. As cooperativas de crédito também são conhecidas por oferecer um serviço e consideração mais personalizados.

Por exemplo, Recentemente, consegui refinanciar minha hipoteca por meio de uma cooperativa de crédito local, quando os bancos tradicionais não aprovaram meu pedido. A equipe de empréstimos trabalhou comigo e com minha situação financeira para ajudar a fazer o refinanciamento funcionar para todos nós.

Desvantagens da cooperativa de crédito

As cooperativas de crédito podem ser limitadas no número de agências que você pode visitar. Se você não mora perto de um de seus locais, você pode ter que conduzir seu banco por meio de uma agência cooptada afiliada à sua cooperativa de crédito, um caixa eletrônico dentro de sua rede, ou por meio de banco online ou móvel.

Os requisitos de associação podem ser uma desvantagem para algumas cooperativas de crédito. Você pode encontrar um que oferece uma taxa APY generosa para uma conta poupança de alto rendimento, mas você pode não atender aos requisitos para associação.

Finalmente, uma cooperativa de crédito pode não ser capaz de oferecer um conjunto de tecnologia tão robusto para usar e gerenciar suas contas quanto um banco. Muitas cooperativas de crédito oferecem serviços bancários online e opções de aplicativos móveis. Contudo, estes tendem a ser mais limitados do que os bancos tradicionais e online oferecem.

Cooperativa de crédito x banco:Qual é a diferença?

A principal diferença entre um banco e uma cooperativa de crédito é que um tem fins lucrativos e o outro não. Os bancos tradicionais oferecem mais acessibilidade, tecnologia, e conveniência. Mas, como eles têm uma grande sobrecarga e foco em obter o máximo de lucro possível, as taxas de juros dos empréstimos podem ser mais altas. APYs em contas que rendem juros também podem ser menores do que o que uma cooperativa de crédito pode oferecer.

As cooperativas de crédito são propriedade de seus membros. O dinheiro que ganham em taxas e juros é investido de volta nas instituições, o que lhes permite oferecer taxas e taxas de juros mais baixas sobre os empréstimos, altos APYs em contas que rendem juros, e até mesmo o pagamento de dividendos aos membros.

Onde quase qualquer pessoa pode abrir uma conta em um banco, você deve atender a certos requisitos para associação à cooperativa de crédito. Você pode ter dificuldade em encontrar uma agência de união de crédito se estiver fora de sua área de cobertura. Sua tecnologia também pode não ser tão robusta quanto a de um banco.

Tanto os bancos quanto as cooperativas de crédito são geralmente considerados locais seguros para guardar dinheiro. A maioria dos bancos é segurada pela Federal Deposit Insurance Corporation. O FDIC é uma organização federal independente que faz seguro de contas bancárias contra perdas de até US $ 250, 000 por pessoa, por categoria de conta, por banco.

As cooperativas de crédito são tão seguras quanto os bancos, mesmo que eles não sejam segurados pelo FDIC. Em vez de, as cooperativas de crédito são regulamentadas pela National Credit Union Association e normalmente apoiadas pelo National Credit Union Share Insurance Fund. O NCUSIF oferece as mesmas proteções federais que o FDIC. Algumas cooperativas de crédito podem ter seguro privado, Contudo, e pode não oferecer tanta proteção quanto NCUSIF.

Cooperativa de crédito x banco:o que é certo para você?

Descobrir se uma cooperativa de crédito ou um banco é certo para você depende de suas prioridades e metas financeiras. Se ganhar juros ou pedir dinheiro emprestado não é uma alta prioridade para você, então um banco é uma boa escolha. Você pode aproveitar a acessibilidade e comodidade para administrar seu dinheiro onde quer que esteja.

Mas se você quer ganhar juros sobre suas economias, verificando, e certificado de depósito de contas ou fazer um empréstimo de carro ou hipoteca, uma cooperativa de crédito pode ser a opção mais inteligente. Se você quiser ser membro de uma instituição financeira comunitária, então você quer uma cooperativa de crédito.

Você também pode descobrir que ter contas em um banco e em uma cooperativa de crédito é o que melhor atende às suas necessidades.

Perguntas frequentes sobre cooperativas de crédito x bancos

Uma cooperativa de crédito é melhor do que um banco?

Na verdade, tudo depende do que você prefere e do que precisa. A única coisa a fazer é pesquisar e comparar o que os melhores bancos e cooperativas de crédito podem oferecer. Então, vá com o que atender às suas necessidades.