O setor bancário será o marco zero para perdas de empregos de IA e robótica

O CEO do Deutsche Bank, John Cryan, previu uma fogueira de empregos na indústria à medida que a automação se firma no setor financeiro. Todo sinal é que ele estará certo em breve.

As funções em finanças em que o conhecimento necessário é sistemático logo desaparecerão. E isso vai acontecer independentemente de quão alto seja o nível, quão altamente treinado ou quão experiente o equivalente humano pode ser atualmente. Tarefas regulares e repetitivas em todos os níveis de uma organização já não precisam ser feitas por humanos. Quanto mais um trabalho é único ou amplamente composto por essas rotinas, maior o risco de ser substituído pelo poder de computação.

Os sinais de alerta já existem há vários anos, à medida que relatórios entusiasmados sobre inteligência artificial foram temperados com temores sobre perdas significativas de empregos na maioria dos setores da economia.

Muitos papéis já praticamente desapareceram na marcha em direção a uma economia totalmente digital. Leitores mais velhos podem se lembrar de compositores, digitadores, e cada vez mais, operadores de mesa telefônica e funcionários dos correios dos fundos, como obra do século passado. E a natureza mutável do trabalho é implacável.

Bancando em empregos

O setor financeiro já foi impulsionado pelo julgamento humano e pela tomada de decisões. Mas lentamente, isso mudou. As conversas individuais com o gerente do banco local foram substituídas por interações com script de central de atendimento durante a década de 1990. Hoje, maior poder de processamento, armazenamento massivo em nuvem, A criptografia forte e um aumento no uso de blockchain tornam possíveis tarefas que antes eram vistas como muito complexas para a automação, de forma rápida e consistente, sem qualquer intervenção humana.

A inteligência artificial reduz a necessidade de trabalho humano que requer análise, aplicações consistentes de decisões e julgamentos. Essas são ações essenciais para muitas atividades jurídicas e financeiras. Combinado, no fundo, com o blockchain - essencialmente um livro-razão automatizado compartilhado publicamente de contratos acordados - arranjos que requerem alguma forma de confiança entre duas partes também poderão ser concluídos com pouca ou nenhuma intervenção humana.

Blockchain é a base de toda criptomoeda - formas de dinheiro trocadas online. Os bancos estão trabalhando lentamente em maneiras de abraçar esses sistemas alternativos. Embora formas alternativas de dinheiro atraiam manchetes populares, é a automação nos bastidores que é o aspecto mais atraente para o setor financeiro. Ao remover a influência da tomada de decisão humana de tantos processos quanto possível, uma cadeia de suprimentos totalmente digital pode ser criada. À medida que a inteligência artificial aprende mais sobre o impacto e a influência de cada processo cada vez que acontece, a eficiência de um banco deve melhorar continuamente, e os lucros aumentam, com cada vez menos funcionários.

Protegido

Nesta atmosfera de mudança para o mundo do trabalho bancário, Contudo, existem algumas funções que se revelarão mais resistentes a mudanças. O trabalho que é imprevisível ou inerentemente focado nas pessoas sobreviverá. A equipe de atendimento ao cliente ainda precisará lidar com as perguntas inevitavelmente complexas que são produto da mente humana, e não o resultado de algoritmos. AI vai lidar com a maioria das perguntas, mas, inevitavelmente, precisará transferir o mais enigmático para um interlocutor humano. Decisões sobre hipotecas, por exemplo, virá como uma mensagem gerada automaticamente; perguntas mais complexas ainda exigirão conversas cara a cara.

No outro extremo da escala (salarial), os executivos seniores continuarão a orientar a direção de suas organizações individuais, embora a natureza de seu trabalho mude sutilmente para se tornar decisões baseadas em tecnologia. Os executivos se verão escolhendo um algoritmo em vez de tomar diretamente uma decisão de investimento de alto risco, ou podem acabar selecionando uma máquina de inteligência artificial em vez de entrevistar pessoas para se tornarem funcionários. A redução da massa salarial em outros níveis da empresa e a crescente importância das poucas decisões humanas que precisam ser tomadas podem até ajudar a justificar seus bônus anuais.

Mudança inevitável

O setor bancário tradicional é uma área óbvia para a inteligência artificial e a automação gerar vantagens competitivas para as empresas. Este é um resultado, em parte, da relutância anterior em abraçar a mudança. No final da década de 1990, houve uma histeria coletiva em torno do bug do milênio e o medo de um desligamento total de computadores que não conseguiram lidar com a mudança da data do milênio. Isso destacou a relação difícil do setor com a rápida mudança tecnológica. Mas mesmo esse pânico público levou poucos imediatamente, mudanças práticas.

Agora, bancos somente de aplicativos para celular, sem ramos, como N26 e Monzo, desafiar o setor bancário tradicional e seu legado de recursos humanos. Os bancos tradicionais ainda são amplamente orientados para que os humanos façam a maior parte de seu trabalho. Em 2016, mais de 1 milhão de pessoas, ou 3,1% da força de trabalho do Reino Unido, foram empregados no setor de serviços financeiros, que é o maior contribuinte fiscal para a economia do Reino Unido e o maior exportador do país. A maioria das previsões afirma que cerca de 50% dos empregos no setor serão perdidos. Dependendo de quem você ouve, esse processo levará entre cinco e 20 anos.

O impacto dessas mudanças será sentido em toda a economia. Existe um medo genuíno de que a inteligência artificial, a robótica e os negócios totalmente digitais podem contribuir para um aumento significativo no fosso entre ricos e pobres.

O CEO do Deutsche Bank está sendo franco sobre um futuro em que os empregos no setor bancário e em outros lugares se tornarão cada vez mais escassos à medida que os negócios digitais se tornarem realidade. Essa percepção revigorou os apelos por uma renda básica universal (UBI) ou um dividendo social no Reino Unido e em outros lugares. A proposta encontrou o apoio de alguns deputados europeus como meio de manter os níveis pessoais de prosperidade neste novo mundo. Crucialmente também, o UBI buscaria manter as bases da economia ocidental atual em uma era de negócios digitais cada vez mais automatizados - um objetivo, se alcançado, o que também pode manter em funcionamento o setor financeiro e bancário atual.