A Nigéria está progredindo com a inclusão financeira:veja como

Em economias em desenvolvimento, muitas pessoas são excluídas de várias maneiras dos serviços financeiros. Incluí-los é necessário por três razões principais. Ele permite que pessoas financeiramente vulneráveis ​​melhorem suas vidas por meio da atividade econômica. O crescimento do mercado bancário pode beneficiar os provedores de serviços financeiros. E quando os cidadãos estão financeiramente habilitados, a economia de um país pode avançar.

É por isso que a inclusão financeira continua a ganhar impulso na política e no desenvolvimento econômico da África. E para alcançá-lo, os bancos precisam alcançar e se envolver com clientes em potencial que foram excluídos do sistema financeiro.

Em nossa pesquisa, examinamos as maneiras como três bancos comerciais e dois bancos de microfinanças na Nigéria se relacionavam com clientes financeiramente vulneráveis ​​e clientes em potencial. Estes podem ser pequenos comerciantes da economia informal, sem contas bancárias, vivendo fora das cidades e dependendo apenas de pagamentos em dinheiro.

Abordamos os gerentes de cinco instituições e perguntamos como eles criam consciência de seus produtos e serviços entre esses clientes. Nosso estudo fornece uma imagem de como os produtos financeiros estão sendo desenvolvidos, comercializado e entregue a este mercado-alvo na Nigéria. Descobrimos que os bancos estão usando estratégias e tecnologias inovadoras e tradicionais para alcançar uma variedade de clientes. Os gerentes do banco disseram que suas estratégias estavam funcionando e que os clientes anteriormente excluídos agora podiam acessar vários produtos financeiros.

Desenvolvimento de produto

Os bancos nigerianos estão desenvolvendo produtos especificamente para clientes excluídos financeiramente. Isso inclui contas bancárias de "nível 1", que são contas de nível básico para pessoas físicas. Uma pessoa pode abrir a conta apenas com uma fotografia do passaporte e um número de verificação do banco. Os bancos microfinanceiros também fornecem empréstimos comerciais destinados a proprietários de pequenas empresas. Mulheres no setor informal, engajado em atividades econômicas como pequenos negócios, venda de rua e venda de comida, também são oferecidos empréstimos, facilidades de crédito e subvenções. Muitas vezes, esses empréstimos têm taxas de juros baixas, para atender pessoas de baixa renda e para apoiar o crescimento das atividades econômicas lideradas por mulheres.

p A deficiência pode ser uma razão para a vulnerabilidade financeira. A população com deficiência da Nigéria é estimada em 25 milhões. O Accion Microfinance Bank tem um produto para este grupo marginalizado.

Marketing de produto

Serviços e marketing digital estão aumentando no setor bancário, mas alcançar novos clientes também requer estratégias de marketing tradicionais. Os bancos nigerianos reconhecem que esses clientes não usam necessariamente a mídia social ou outras formas de tecnologia. Os bancos estão usando campanhas de rádio e anúncios para atingir seu público-alvo nas partes rurais do país usando os três idiomas principais, Hausa, Igbo e Yoruba.

A tempestade do mercado é outra estratégia de marketing que os bancos estão usando para alcançar esses clientes. Durante tempestades de mercado, os funcionários do banco vão a um mercado ou local público com música e atividades para atrair comerciantes e compradores. A maioria dos funcionários do banco vestem camisetas da marca e dedicam seu tempo à apresentação de produtos e serviços bancários ao público. Os clientes geralmente acham fácil abrir uma conta, pois não precisam sair de seus negócios para ir a uma agência.

p O patrocínio de eventos é outra forma de os bancos comercializarem seus produtos e serviços na Nigéria. Eles às vezes fazem parceria com grupos de artesãos, cabeleireiro, barbeiros, açougueiros, e transportadores para patrocinar seus eventos de negócios ou promover suas atividades de negócios. Em troca, os bancos comercializam suas ofertas nesses eventos.

Tecnologia

Os bancos nigerianos reconhecem que o papel da tecnologia não pode ser ignorado na busca por pessoas sem banco, consumidores com recursos insuficientes e de baixa renda. Essas categorias de clientes raramente contam com a mídia social. Mas eles costumam usar mensagens de texto para se comunicar como parte de suas atividades diárias. Portanto, os bancos estão usando mensagens de texto e códigos de dados de serviço suplementares não estruturados (USSD). São números e símbolos que podem ser digitados em qualquer telefone celular básico, com ou sem acesso à internet, para abrir uma conta, enviar dinheiro, pagar contas e solicitar empréstimos.

Os agentes de dinheiro móvel também são outra forma de os bancos nigerianos se relacionarem com os consumidores. Os bancos fornecem a esses agentes tecnologia de ponto de venda móvel que lhes permite atender aos clientes do banco. Muitos bancos na Nigéria usam esses agentes em vez de abrir agências bancárias, especialmente nas áreas rurais.

Recomendações

Os bancos nigerianos estão reconhecendo a necessidade de expandir seus serviços para clientes excluídos financeiramente. A taxa de inclusão financeira passou de 56,8% em 2016 para 63,2% em 2018. A meta para 2020 era de 70%. Ainda existe um enorme mercado a ser explorado e os bancos podem aproveitar mais em tecnologia, design e marketing de serviços para fornecer serviços financeiros acessíveis.

Os dados gerados por meio do uso de dispositivos móveis e USSD representam uma oportunidade para os bancos introduzirem inteligência artificial em seus serviços. Isso os ajudará a entender melhor seus consumidores atuais e potenciais e a desenvolver produtos que atendam às suas necessidades.

A crescente importância dos agentes de dinheiro móvel também é uma chance de preencher a lacuna entre bancos e clientes. Os clientes costumam procurar esses agentes para resolver seus problemas imediatos antes de entrar em contato com seus bancos. Os bancos precisam continuar aumentando a conscientização sobre os agentes de dinheiro móvel e gerenciar seu relacionamento com os agentes para fornecer serviços financeiros de forma eficaz.

p Finalmente, a acessibilidade de produtos e serviços financeiros é fundamental. Muitos nigerianos reclamaram das cobranças bancárias. O Banco Central teve que intervir e reduzir os encargos aplicáveis ​​às contas bancárias, transferências eletrônicas e caixas eletrônicos. Mas essa ainda é uma área de preocupação para os clientes. Em abril de 2020, cerca de 45,9 milhões de contas estavam inativas - cerca de 32% do total. Os bancos podem considerar a isenção de encargos para clientes de baixa renda, ou permitindo transferências online grátis e saques grátis até um certo número de vezes por mês. Essas taxas reduzidas ajudariam muito a garantir a inclusão financeira de clientes vulneráveis.