O que acontece se você sofrer um acidente e não tiver seguro?

O que acontece quando você não tem essa apólice de seguro no porta-luvas? Veja mais fotos de segurança do carro.
Você conhece a rotina - outro mês, outro pagamento de seguro automóvel. Então o pensamento bate em você quando você pressiona o selo no envelope:"O que aconteceria se eu deixasse minha apólice de seguro de carro expirar e sofresse um acidente?"

É uma pergunta que um em cada sete pilotos do país deveria se fazer. De acordo com um relatório de 2011 do Insurance Research Council, 13,8% dos motoristas no país não têm seguro [fonte:Insurance Research Council].

Primeiro, vamos falar sobre o que significa não ter seguro. Uma apólice de seguro automóvel típica pode incluir seis tipos de cobertura que se aplicam em diferentes circunstâncias:

1. Responsabilidade por lesão corporal paga por lesões que você causar a outros motoristas e passageiros como resultado de um acidente.
2. Responsabilidade por danos materiais cobre reparos em veículos, prédios, cercas ou outras propriedades de terceiros que você danifique durante um acidente.
3. Colisão reembolsa você pelos danos causados ​​ao seu veículo, independentemente de o acidente ter sido sua culpa ou não.
4. Proteção contra lesões pessoais cobre o custo de lesões para você (o motorista) e os passageiros do seu carro.
5. Abrangente cobre danos ao seu veículo causados ​​por acidentes que não sejam colisões, como vandalismo ou desastres naturais.
6. Cobertura para motoristas sem seguro e sem seguro cobre ferimentos e danos ao seu veículo se você for atropelado por um motorista atropelado, um motorista sem seguro ou um motorista sem seguro suficiente para pagar os custos de um acidente.

Quando falamos de um "condutor sem seguro", estamos falando principalmente dos dois primeiros tipos de seguro. A partir de fevereiro de 2012, todos os estados, exceto New Hampshire, exigem que os motoristas tenham certas quantias de seguro de responsabilidade civil para pagar por lesões e danos materiais em acidentes que tenham causado [fonte:Insurance Information Institute (em inglês)]. (New Hampshire tem leis de responsabilidade financeira que obrigam motoristas sem seguro a pagar por acidentes quando são responsáveis.) Muitos estados exigem tipos adicionais de cobertura antes que você possa assumir legalmente o volante.

O que vai acontecer se você não tiver os tipos certos de cobertura de seguro? Leia mais para descobrir.

As consequências de dirigir sem seguro

Um pequeno para-lama sem seguro pode levar a problemas muito maiores no futuro.
As consequências de dirigir sem seguro variam de estado para estado. A maioria dos estados exige que os motoristas carreguem sempre um comprovante de seguro. Mesmo que você não esteja envolvido em um acidente, ser pego sem seguro de automóvel pode resultar em multas de até US$ 5.000, uma licença suspensa ou até mesmo prisão [fonte:Insurance Information Institute (em inglês)]. A boa notícia é que, se você estiver dirigindo o carro de outra pessoa com a permissão dela, e essa pessoa estiver segurada, você provavelmente estará coberto em caso de acidente e vice-versa [fonte:Farmers Insurance Group].

Mas digamos que você estava dirigindo sozinho - em seu próprio carro, completamente sem seguro - quando se envolveu em um acidente. Se você não causou o acidente (o que significa que você não é "culpado") e um motorista segurado bateu em você, você ainda pode receber dinheiro da companhia de seguros do motorista culpado. Se um motorista sem seguro bater em você, por outro lado, você provavelmente terá que processar o motorista para obter uma compensação. No entanto, pelo menos 20 estados propuseram ou implementaram leis que limitam o recurso legal de motoristas sem seguro ou os impedem completamente de processar por danos não econômicos, como dor e sofrimento [fonte:Insurance Information Institute (em inglês)].

Se você for considerado culpado no acidente, os passageiros do carro que você atropelou podem receber indenização indo atrás de qualquer número de seus bens, dependendo do estado em que você reside. Esses ativos podem incluir suas economias, uma parte dos ganhos de todos os seus contracheques futuros - até mesmo sua casa. Além disso, você terá dificuldade em comprar seguro automóvel novamente sem se juntar a um grupo de risco atribuído, que é uma coleção de motoristas cujas infrações graves os tornaram incapazes de comprar seguro por conta própria, então o estado se conecta com agentes de seguros que cobram prémios dispendiosos.

"A maioria das pessoas percebe que as responsabilidades potenciais de um grande acidente automobilístico são algo para o qual você não pode necessariamente economizar", diz Michael Barry, do Insurance Information Institute [fonte:Barry]. Portanto, embora abandonar o seguro do carro possa parecer uma maneira simples de economizar dinheiro, em algum momento provavelmente vai custar-lhe.

Para muito mais informações sobre seguro de carro, veja os links abaixo.

• 10 perguntas a serem feitas antes de comprar um seguro de carro
• 5 coisas que você pode fazer para reduzir suas taxas de seguro automóvel
• Como funciona o seguro de carro
• Como o carro que você compra afeta sua taxa de seguro?
• Como funciona o seguro de responsabilidade
• Como funciona o seguro GAP quando um carro é totalizado?
• De quanto seguro você precisa para um carro antigo?

Fontes

• Barry, Michael. Vice-presidente de Relações com a Mídia do Insurance Information Institute. Entrevista pessoal. 12 de março de 2012.
• Grupo de Seguros para Agricultores. ''Perguntas frequentes sobre seguros de automóveis'' (8 de março de 2012) http://www.farmers.com/auto_insurance_faq.html
• Instituto de Informações de Seguros. ''Posso dirigir legalmente sem seguro?'' (7 de março de 2012) http://www.iii.org/individuals/auto/a/canidrive/
• Instituto de Informações de Seguros. ''Compulsory Auto/Uninsured Motorists.'' Fevereiro de 2012. (7 de março de 2012) http://www.iii.org/issues_updates/compulsory-auto-uninsured-motorists.html
• Instituto de Informações de Seguros. ''Motoristas sem seguro'' 2011. (7 de março de 2012) http://www.iii.org/facts_statistics/uninsured-motorists.html
• Instituto de Informações de Seguros. ''O que é coberto por uma apólice básica de seguro auto?'' (7 de março de 2012) http://www.iii.org/articles/what-is-covered-by-a-basic-auto-policy.html
• Ladika, Susan. ''Você pode dirigir sem seguro de carro?'' Fox Business. 9 de novembro de 2011. (6 de março de 2012) http://www.foxbusiness.com/personal-finance/2011/11/09/can-drive-without-car-insurance/
• Departamento de Seguros do Texas. ''Perguntas frequentes sobre o seguro automóvel para jovens condutores'' 21 de outubro de 2011. (8 de março de 2012) http://www.tdi.texas.gov/auto/youngfaqauto.html#4