Qual é o valor certo da cobertura do seguro de vida e a duração do prazo?

Pode ser inquietante considerar uma morte prematura. Mas se você tem dependentes, reservar um tempo para ajudar a protegê-los contra essa possibilidade improvável pode fazer toda a diferença. É aí que o seguro de vida entra em cena.

O seguro de vida pode ser uma jogada inteligente para o futuro financeiro da sua família. Mas quanto seguro você deve comprar? E por quanto tempo a política deve ser executada? Em última análise, o valor certo da cobertura do seguro de vida e a duração do prazo para você serão afetados por sua situação financeira única.

Em parceria com a Bestow, vamos explorar como deve ser sua apólice de seguro de vida para proteger quem você mais ama. A Bestow é uma agência de seguro de vida on-line que pode obter rapidamente uma apólice de seguro de vida (se aprovada) sem exame médico, respondendo a perguntas sobre sua saúde, histórico médico e estilo de vida para ajudar a determinar sua elegibilidade. Reserve alguns minutos e faça um orçamento aqui>>

Qual ​​é a duração certa do seguro de vida?

Ao escolher uma apólice de seguro de vida, um dos detalhes mais importantes é decidir a duração adequada do prazo. Como em todas as decisões de finanças pessoais, a duração certa do prazo se resume às características únicas de suas finanças e objetivos de vida.

Aqui estão algumas considerações a serem lembradas ao escolher a duração do seu seguro de vida.

Dependentes

Em geral, a razão pela qual você faz uma apólice de seguro de vida é proteger seus dependentes de problemas financeiros em caso de morte prematura. Portanto, uma consideração principal para a duração do mandato deve ser a quantidade de tempo que você espera que os dependentes dependam de você.

Por exemplo, um pai com filhos pequenos pode decidir por um período mais longo do que um pai com filhos no ensino médio. Reserve algum tempo para pensar em quanto tempo seus dependentes precisarão de seu apoio financeiro.

Em alguns casos, a linha do tempo pode ser mais curta do que em outros. Mas faz sentido ser cauteloso ao escolher um termo que você acredita que será longo o suficiente para fornecer apoio financeiro àqueles que você deixa para trás até que sejam financeiramente independentes.

Obrigações

As dívidas pendentes que você tem nos livros também devem ser consideradas ao escolher a duração do seu seguro de vida. Uma das obrigações mais caras mais comuns é o saldo remanescente da hipoteca.

Por exemplo, digamos que você tenha 20 anos restantes em sua hipoteca. Se seus sobreviventes não puderem cobrir facilmente o saldo restante, provavelmente faz sentido obter um seguro de vida de pelo menos 20 anos. Caso contrário, aqueles que você deixar para trás podem ser forçados a vender a casa para satisfazer a dívida hipotecária restante.

Quaisquer outras dívidas que sua família possa ter que pagar após sua perda também devem afetar sua decisão de seguro de vida. Por exemplo, você pode querer analisar o que acontecerá com seus empréstimos estudantis se você morrer antes de serem pagos.

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Qual ​​é o valor certo da cobertura do seguro de vida?

Os especialistas geralmente recomendam a compra de cobertura de seguro de vida suficiente para substituir seu salário por dez anos. Por exemplo, digamos que você seja o principal sustento de sua família e ganhe US$ 100.000 por ano. Você deve comprar pelo menos $ 1.000.000 de cobertura com esta regra prática.

Mas a quantidade exata de cobertura de seguro de vida varia de acordo com sua situação única. Aqui estão algumas considerações que podem ajudá-lo a diminuir seu número.

Despesas Finais

Um custo facilmente esquecido são quaisquer despesas finais associadas à sua passagem. Infelizmente, as despesas de funeral e enterro podem aumentar rapidamente. Além de comparar as taxas do funeral e planejar essas despesas agora, você pode querer adicionar cobertura suficiente para cobrir esses custos inevitáveis.

Dívidas pendentes

Já incluímos "obrigações" na seção anterior sobre como determinar a duração certa do seguro de vida duração . Mas suas dívidas pendentes devem influenciar o valor da sua cobertura de seguro de vida também.

Se você tiver um saldo de hipoteca ou outras dívidas compartilhadas, adicione essas dívidas pendentes ao valor final da cobertura.

De acordo com o exemplo acima, digamos que esse ganha-pão tenha um saldo remanescente de hipoteca de $ 100.000. Nesse caso, eles devem considerar aumentar o valor da cobertura para US$ 1.100.000.

Grandes despesas futuras

Muitas pessoas têm grandes despesas que sabem que provavelmente surgirão no futuro. Uma dessas despesas principais pode ser a mensalidade da faculdade que você pretende fornecer para seus filhos.

Alguns especialistas recomendam adicionar US $ 100.000 extras por criança para os custos da faculdade ao valor da cobertura do seguro de vida apenas para garantir. Mas você pode querer adicionar menos, mais ou nenhum. Execute os números sobre o custo médio da faculdade e quanto você deseja contribuir para a educação de seu filho para ajudá-lo a decidir.

Você deseja que a educação de seus filhos continue conforme o planejado, com ou sem você na foto. Mas isso pode não ser viável para sua família sem a rede de segurança que o seguro de vida pode oferecer.

Considerações finais

Ao comprar um seguro de vida, as apólices de longo prazo geralmente são a opção mais barata. Mas você ainda precisará definir o prazo certo e o valor da apólice que se ajuste ao seu orçamento.

Depois de ter uma ideia do que você precisa, solicitar um seguro de vida pode ser fácil com o Bestow. A agência de seguro de vida on-line oferece opções de baixo custo com apenas alguns minutos do seu tempo. Além disso, não há obrigação de seguir em frente - basta obter um orçamento gratuito e ver se faz sentido (dica:geralmente faz). Confira Doar aqui>>

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DIVULGAÇÃO

Cotações de seguro de vida fornecidas pela Bestow Agency, LLC dba Bestow Insurance Services na CA, que é o agente licenciado. As apólices de seguro de vida a termo oferecidas pela Bestow são emitidas no formulário de apólice LS181 e LS182, ou versão estadual, incluindo todos os endossos e pilotos aplicáveis, pela North American Company for Life and Health Insurance®, Administrative Office, One Sammons Plaza, Sioux Falls, SD 57193. As idades dos produtos ou edições podem não estar disponíveis em todas as jurisdições. Limitações ou restrições podem ser aplicadas. Não disponível em Nova York. Nosso aplicativo pergunta sobre seu estilo de vida e saúde para determinar a elegibilidade e evitar a necessidade de um exame médico.