Os pais precisam de seguro de vida?

O seguro protege seus ativos quando algo inesperado acontece - um naufrágio, um fogo, um acidente de trabalho, ou mesmo sua própria morte.

Embora você não deva comprar todo tipo de seguro, existem algumas políticas de que você definitivamente precisa.

O seguro de vida se enquadra nesta categoria indispensável. Ele protege as finanças de sua família no caso de você morrer onde eles não têm mais sua renda.

Mas e quanto ao seguro de vida para um parceiro que fica em casa e não tem uma renda?

Seguro de vida para pais que ficam em casa:proteção a considerar

Uma vez que um parceiro que fica em casa normalmente não ganha muito, pode ser tentador aliviar um pouco o orçamento familiar recusando o seguro de vida desse parceiro.

O pensamento é o seguinte:A morte do companheiro em casa - embora trágica e transformadora para toda a família - não afetaria muito o orçamento familiar, portanto, não há razão para comprar cobertura de seguro de vida para substituir a renda.

Contudo, como os pais que ficam em casa já sabem, pode custar dezenas de milhares de dólares, e talvez mais, a cada ano para substituir o valor do parceiro que fica em casa.

O valor de ficar em casa

O parceiro que fica em casa muitas vezes cuida de obrigações que o pai / mãe que trabalha ou o parceiro pode não ser capaz de cumprir.

Coisas como:

• Puericultura
• Preparação de refeições
• Compras
• Limpeza
• Fazendo recados
• Agendamento de compromissos
• Planejamento financeiro (em muitas famílias)
• Decoração
• Projetos de melhoria doméstica
• Organização doméstica
• Arquivamento de sinistros de seguro (em muitas famílias)
• Pagamento de contas (em muitas famílias)
• Participar de conferências de pais e professores, recitais, eventos atléticos
• E mais, muito mais.

Nem sempre consideramos o valor monetário que um parceiro para ficar em casa representa. É fácil considerar esses empregos como garantidos, tanto financeiramente quanto no tempo necessário.

Como o seguro de vida para um parceiro que fica em casa realmente ajuda

Se o pai que ficava em casa morresse inesperadamente, contratar alguém para cuidar dessas tarefas custaria uma quantia significativa de dinheiro a cada ano.

Claro, você não pode contratar alguém para fazer todas as funções de parceiro doméstico. O parceiro sobrevivente pode assumir alguns dos empregos ou ter outros membros da família por perto que podem ajudar.

Mas mesmo essa estratégia tem um custo financeiro, porque passar mais tempo em casa pode impedir o pai sobrevivente de trabalhar tanto, levando diretamente a uma perda de receita.

E, a menos que você tenha experimentado a morte de um cônjuge, não há como calcular a devastação emocional que você experimentaria. O parceiro sobrevivente pode precisar de algum tempo longe do trabalho para lamentar e ajudar o resto da família a lidar com a perda.

Como calcular o valor da cobertura para um parceiro que fica em casa

Qualquer apólice de seguro de vida, se você compra prazo ou inteiro, inclui um valor de cobertura. Este é o valor que o beneficiário da apólice receberia se o segurado morresse.

Alguém que ganha uma renda deve considerar obter cobertura suficiente para substituir essa renda por cinco a dez anos, ao mesmo tempo que cuida de despesas futuras, como faculdade, carros, e pagando a hipoteca.

Quando você é o ganha-pão, você pode somar essas necessidades e ter uma boa ideia de quanto cobertura de seguro de vida comprar para ajudar a proteger sua família.

Para ficar em casa, parceiro, Contudo, determinar um valor de cobertura pode ser mais difícil.

Como você atribui um cifrão ao valor de ficar em casa?

Uma discussão de hipóteses pode ajudá-lo a começar

A maioria de nós acha desagradável imaginar a vida sem nosso outro significativo.

Mas ter essas discussões agora pode tornar a vida mais fácil se o pior acontecer e o parceiro sobrevivente tiver que reconstruir uma nova vida.

Questões importantes a serem consideradas incluem:

• O parceiro sobrevivente continuaria a trabalhar fora de casa? Se então, você não precisará se preocupar tanto com a reposição de renda, mas mais com o gerenciamento da casa.
• A família poderia ajudar a cuidar dos filhos ou você precisaria pagar por creches? Se a família ou os amigos não podem ajudar, determinar quanto você precisa pagar por creches. É extremamente caro!
• O parceiro sobrevivente iria querer se mudar? Pode ser difícil viver em uma casa com tantas memórias, mas mudar é caro.
• O parceiro sobrevivente precisaria contratar um administrador doméstico em tempo integral? Se você mora longe de parentes e não acha que se mudaria, você pode precisar considerar a contratação de alguém para lidar com os detalhes do dia-a-dia.
• Que tipo de funeral / sepultamento o parceiro que fica em casa deseja? Dependendo das crenças e preferências religiosas, você pode gastar até $ 10, 000 em despesas de sepultamento.

Você não tem que prever com precisão exatamente como se sentiria em um momento tão horrível. Ter uma boa ideia pode ajudá-lo a decidir sobre um valor de cobertura de seguro de vida.

A grande vantagem da cobertura de seguro de vida é que o beneficiário pode gastar o benefício como achar adequado.

Mesmo que sua vida mudasse e você não precisasse de tanto dinheiro quanto pensava, o beneficiário pode usar o pagamento do seguro de vida para criar um futuro mais seguro.

Considere a renda de emprego alternativa, Também

À medida que a economia continua a evoluir, muitos ficam em casa, parceiros também ganham renda e, ao mesmo tempo, administram uma família.

Trabalhos de trabalho em casa, trabalhos freelance, side hustles - você pode encontrar muitas maneiras de ganhar a vida sem passar o dia em um escritório ou no chão de fábrica.

Freqüentemente, descontamos essas fontes de renda, uma vez que geralmente não rivalizam com a fonte de renda primária da família. Mas alguns parceiros que ficam em casa ganham o suficiente para comprar mantimentos ou pagar as férias anuais.

Ao calcular as necessidades de seguro de vida para um parceiro que fica em casa, lembre-se de contabilizar este valor, também.

Inteiro vs. Prazo, Duração do mandato, e outras decisões

O seguro de vida vem em muitos tipos diferentes. Para a maioria das pessoas na casa dos 40 anos ou menos, uma política de prazo deve funcionar bem.

Uma política de prazo, ao contrário de toda uma política, dura por um período específico de tempo, então expira. Os prazos geralmente variam de 10 a 30 anos.

Já que eles não duram o resto de sua vida, políticas de prazo geralmente custam menos, e também permitem alguma flexibilidade.

Por exemplo, se você tem filhos pequenos que dependem de você, você precisará de uma cobertura maior do que alguém cujos filhos se formaram na faculdade.

Uma apólice de seguro de 20 anos pode lhe dar uma grande cobertura de vez em quando e expira em 20 anos, quando seus filhos podem não precisar tanto de você.

Políticas de vida inteira podem ser ótimas, também, especialmente se você for um pouco mais velho. Eles duram o resto de sua vida (ou até que você pare de pagar os prêmios mensais). As apólices de seguro de vida inteira incluem um valor em dinheiro agregado que as torna mais complexas e caras.

Seguro de vida, especialmente uma política inteira, deve fazer parte de seu plano financeiro abrangente.

Você precisará de um exame médico?

Embora você possa comprar um seguro de vida sem fazer um exame médico, Dedicar algum tempo para fazer o exame pode economizar muito dinheiro.

Quando eles não sabem o risco, os subscritores tendem a estimar em seu favor e não no seu.

Como você encontra as melhores tarifas?

Você pode fazer muito para manter as taxas de seguro baixas, especialmente com uma política de prazo:

• Opte por um prazo mais curto :Quanto maior a duração, quanto mais altos forem seus prêmios mensais. Obtenha o termo que você precisa, mas não compre um prazo mais longo do que o necessário.
• Obtenha o valor da cobertura certo :Mais cobertura custa mais dinheiro. Novamente, obtenha a cobertura necessária, mas evite a tentação de maximizar sua elegibilidade.
• Pare de fumar e melhore sua saúde :O tabaco aumentará drasticamente seus prêmios. Livre-se do tabaco antes de solicitar seguro, se possível. Outros problemas de saúde, como hipertensão e obesidade, aumentará suas taxas.
• Loja ao redor :Existem muitas seguradoras de vida excelentes por aí. Pesquise e obtenha orçamentos enquanto compara apólices e prêmios.

Apólices de seguro a evitar

Ao comparar políticas, certifique-se de verificar as classificações da seguradora de agências independentes, como Moody's e A.M. Melhor.

Essas avaliações, que se assemelham às notas que você ganharia na escola, pode dizer muito sobre a estabilidade financeira de uma seguradora. Uma seguradora com classificação B ou inferior pode não estar em condições de pagar o seu sinistro quando necessário.

Também é importante distinguir uma apólice de seguro de vida real de produtos semelhantes. Seguro de vida hipotecário, por exemplo, pagaria sua hipoteca se você morresse inesperadamente, mas não ajudaria sua família de nenhuma outra forma.

As apólices de seguro de vida sem exames ou funerárias podem ser muito benéficas para pessoas mais velhas ou com problemas de saúde. Mas você vai gastar muito e obter muito pouca cobertura em troca se for jovem e saudável, o que costuma acontecer com os parceiros que ficam em casa.

O seguro de vida é outra maneira de planejar o futuro

Algumas das questões mais assustadoras da vida começam com “ E se…? ”

1. E se você morresse e seu parceiro precisasse construir uma nova vida?
2. Como ele ou ela pagaria?
3. E se seu parceiro precisasse tirar um ano do trabalho para ficar de luto e ajudar seus filhos a sofrer?
4. Como ela ou ele sobreviveria sem uma renda?
5. E se você não tiver uma família extensa que possa ajudar?
6. Como seu parceiro lidaria com tudo sozinho?

Não, a cobertura de seguro de vida não tira a dor da perda, mas pelo menos poderia dar ao seu parceiro mais flexibilidade e uma maior variedade de escolhas enquanto ele reconstrói a vida de sua família.

Para um pai que fica em casa e está acostumado a planejar para o inesperado e fazer planos de contingência, comprar a apólice de seguro de vida certa parecerá um ajuste natural.

[Havenlife]