Seguro de Vida no Negócio

p Seguro de vida geralmente é considerado apenas no que diz respeito à proteção do bem-estar financeiro de indivíduos e suas famílias. Mas o seguro de vida também pode desempenhar um papel importante na estabilidade financeira das empresas. Quando analisado, é claro que uma empresa tem a mesma necessidade básica de seguro que a de um indivíduo:proteção contra morte prematura e entrega de dinheiro exatamente quando for necessário. Essa necessidade de fundos disponíveis está relacionada à disposição de uma participação comercial após a morte de uma pessoa-chave dessa empresa. p As empresas são geralmente organizadas de uma das três maneiras:uma sociedade unipessoal, uma parceria, ou uma corporação. A morte de um proprietário, parceiro, ou um acionista-chave em atividade exigiria a disposição de seu interesse comercial, assim como qualquer outro ativo. Muitas vezes, isso pode resultar na reestruturação da empresa, sua venda ou mesmo liquidação. Infelizmente, a diferença entre a venda de uma empresa e sua liquidação pode ser bastante dramática, com a venda geralmente resultando no recebimento de um valor justo de mercado para a família pela participação no negócio. Liquidação , por outro lado, é uma venda forçada que pode trazer apenas uma pequena porcentagem do valor real do negócio. Em algumas situações, a liquidação da empresa é obrigatória por lei; Mas isso é, Apesar disso, o método menos desejável de alienar o ativo do falecido. Para evitar tal resultado, a venda ou retenção do negócio exigiria planejamento adequado e implementação de acordos comerciais, um sucessor ou comprador competente e disposto, e dinheiro suficiente para implementar a transferência. Vejamos como o único proprietário pode proteger seus interesses comerciais com o uso estratégico de seguro de vida. p UMA empresa unipessoal é uma forma de negócio não incorporada em que um indivíduo, utilizando seus próprios talentos e habilidades especiais, possui e administra um negócio. Mesmo que este tipo de organização possa ter vários funcionários, é o único proprietário que geralmente é o responsável direto pelo sucesso do negócio. Esse indivíduo tem responsabilidade ilimitada com relação à operação do negócio; os credores podem reclamar tanto os negócios do proprietário como os bens pessoais. Quando o único proprietário morre, o negócio também morre, e com ela uma fonte (muitas vezes a única) de renda para a família. A menos que haja um planejamento adequado de antemão, o negócio pode ter que ser liquidado por uma fração de seu valor para pagar as despesas de liquidação da propriedade. p O seguro de vida pode ser usado para resolver os problemas criados pela morte do único proprietário. Pode financiar um acordo de continuação de negócios (também conhecido como acordo de compra e venda ), fornecendo o dinheiro necessário para manter o negócio operando até que ele possa ser vendido a um valor de mercado justo para o benefício da família do falecido. O seguro de vida também pode ser usado para fornecer fundos para que um funcionário competente ou outra pessoa qualificada compre o negócio dos familiares sobreviventes. p Na Parte 2 desta série de artigos, veremos como o seguro de vida pode ser usado para a proteção de sociedades e corporações. p