Obtendo cobertura para cuidados de maternidade enquanto trabalha por conta própria

Ser autônomo pode ser incrível. Também pode ser incrivelmente difícil às vezes. Você comanda o navio, o que significa que você pode não ter acesso à equipe de suporte que tinha quando trabalhava para uma empresa maior. Você também não tem acesso a alguns dos benefícios que muitas empresas maiores oferecem, como seguro saúde.

Com um pouco de pesquisa, você poderá encontrar um plano de seguro saúde individual acessível. Mas você pode ou não encontrar um que ofereça um passageiro com cobertura de maternidade. Quando nos mudamos de Ohio para Illinois, nós só fomos capazes de encontrar 1 provedor de seguro saúde individual que oferece cobertura de assistência à maternidade.

Um.

E considero nossa situação de sorte. Tenho uma amiga autônoma que mora no Texas e não conseguiu encontrar um único plano de saúde individual que oferecesse cobertura de maternidade.

O que você precisa saber sobre cobertura de maternidade e seguro saúde individual

Como aprendi rapidamente, nem todos os planos de saúde individuais oferecem assistência à maternidade. Ao contrário de muitos planos de saúde em grupo, que fornecem cobertura de assistência à maternidade como parte da apólice padrão, a maioria das políticas individuais que oferecem cuidados de maternidade geralmente oferecem apenas como passageiro, e com certas limitações.

Por exemplo, a maioria dos planos exige um período de espera de 12 meses antes que a cobertura de maternidade seja aplicada. Isso é compreensível. De outra forma, as pessoas nunca comprariam a cobertura até engravidarem e precisarem dela.

Você precisa prestar atenção especial a esse período de espera de 12 meses . Minha esposa e eu estávamos segurados por um plano de saúde em grupo quando tivemos nosso primeiro filho. Cerca de seis meses depois, Mudei para uma apólice de saúde individual porque sabia que deixaria meu trabalho diurno e precisaria obter meu seguro saúde por conta própria.

Também foi temporada de caça, e nossas taxas aumentaram o suficiente para que fazer a mudança antes de me tornar autônomo fosse uma boa jogada. Minha esposa e eu sabíamos que queríamos ter pelo menos mais um filho, mas não tínhamos certeza de quando, por isso compramos o modelo para maternidade (o custo varia; acredito que o nosso custa cerca de US $ 140 por mês).

Pagamos pela cobertura de maternidade bem mais do que o período de espera de 12 meses antes de nos mudarmos de Ohio para Illinois. Aqui está o kicker:seguro saúde não transfere com você quando você se muda. As apólices de seguro saúde são regulamentadas em nível estadual, e infelizmente, você não pode levá-los com você quando você se move.

Há varias razões para isto, que são apresentados muito bem no seguinte artigo apresentado na Forbes:A compra de seguro saúde entre as divisões estaduais reduzirá os custos ?. (Eu não sou um especialista em seguro saúde, mas acredito que padronizar os requisitos de seguro saúde e quebrar as barreiras para que os provedores de seguro operem em qualquer estado reduziria os custos do seguro).

De volta à nossa mudança para Illinois: Uma das primeiras coisas que fizemos ao chegar a Illinois foi pensar em comprar seguro saúde. Como mencionei no parágrafo inicial, só conseguimos encontrar um plano que oferecia um piloto para cuidados de maternidade. Nós o encontramos por meio do eHealthInsurance (que é o mesmo lugar em que encontramos nosso plano de seguro saúde quando morávamos em Ohio).

Também vimos vários outros sites que agregam apólices de seguro saúde, visitamos sites individuais de empresas, e entrei em contato com vários corretores de seguros independentes especializados em planos de saúde autônomos. Não deixamos pedra sobre pedra. No fim, fomos com a única opção disponível para nós.

Nova política, novo período de espera de 12 meses. Quando conversamos sobre a cobertura de maternidade com a seguradora de IL, fomos informados de que teríamos que passar por outro período de espera de 12 meses. Isso foi desanimador, uma vez que já estávamos pagando por um piloto de assistência à maternidade por cerca de um ano e meio e esperávamos expandir nossa família.

Agradecidamente, fizemos um monte de perguntas, fizemos nossa pesquisa, e pedimos ao nosso representante de atendimento ao cliente para fazer algumas investigações em sua extremidade. Nossa história tem um final feliz. Tínhamos Anthem Blue Cross Blue Shield em Oh, e Blue Cross Blue Shield de IL. Não sei exatamente como funciona, porque eu acredito que tecnicamente, são empresas diferentes. Mas porque ambos são da família da Cruz Azul, o tempo que passamos no período de espera de 12 meses em OH foi transferido conosco para IL.

Contudo, ocorreram alguns problemas para que a papelada fosse transferida corretamente. Tudo funcionou no final, mas, por um tempo, pensei que teria que aceitar um emprego de meio período na Starbucks ou em outra empresa que oferece benefícios de saúde para trabalhadores de meio período, só para não ter que pagar $ 20 mil do bolso (ou mais) pelo nascimento de nosso filho. Com cuidados de saúde, não são os custos conhecidos que me assustam, mas o desconhecido.

Cada estado e política são únicos

Eu gostaria de poder dizer a todos que precisam de uma apólice de assistência à maternidade que acessem o eHealthInsurance ou outro site de compra de seguros, compare alguns planos, em seguida, compre o melhor plano para suas necessidades. Isso funciona para muitas pessoas, mas nem todos. As leis estaduais e os requisitos de seguro saúde variam. E você pode se encontrar em uma situação semelhante à minha - você se mudou depois de já ter cobertura de sua apólice anterior, e o relógio pode começar de novo para você.

Obter cobertura de maternidade quando trabalha por conta própria pode ser uma situação complicada e que nem sempre tem soluções fáceis ou às vezes acessíveis.

O Affordable Care Act (Obamacare) corrigirá isso?

Sinceramente não sei. Não tenho certeza se há uma resposta ainda, mas espero que a resposta seja sim. Existem análises mistas em relação à Lei de Cuidados Acessíveis, mas no final do dia, a maioria das pessoas está menos preocupada com a política e mais preocupada em ter acesso a cuidados de saúde a preços acessíveis. Eu me incluo nesse grupo.

Esperançosamente, As bolsas de saúde tornarão mais fácil para as pessoas que atualmente não têm acesso a esses planos obter a cobertura de que precisam.

Eu nos considero com sorte, mesmo com os problemas que tivemos. Conheço pessoas em outros estados que não conseguem encontrar cobertura de maternidade por meio de planos de saúde individuais.