A sua pontuação de crédito afeta as taxas de seguro?

Uma pontuação de crédito mais baixa pode resultar em uma taxa de seguro mais alta. (iStock)

As pontuações de crédito impactam as taxas de juros que os consumidores recebem por vários tipos de empréstimos, incluindo cartões de crédito, hipotecas, empréstimos estudantis e até taxas de seguro automóvel. Uma pontuação de crédito mais alta significa que um indivíduo receberá uma taxa de juros mais baixa, economizando milhares de dólares ao longo de vários anos.

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Mas é sempre uma boa ideia conhecer suas finanças pessoais por dentro e por fora, particularmente sua pontuação de crédito, antes de aplicar ou trocar as apólices de seguro. Aqui está o que você precisa saber:

Por que uma pontuação de crédito afeta o seguro?

Os credores usam pontuações de crédito para determinar a capacidade de um consumidor de pagar um empréstimo dentro do prazo, como refinanciamentos de hipotecas, refinancia empréstimos estudantis e empréstimos pessoais.

“As pontuações de crédito são uma forma de os credores determinarem o risco antes de aprovar um empréstimo, como um cartão de crédito, hipoteca ou refinanciamento, ”Disse Leslie Tayne, um Melville, Advogado do N.Y. especializado em alívio de dívidas. “Quanto maior a pontuação de crédito, menor o risco para os credores de que os consumidores não paguem seus empréstimos. ”

As pontuações FICO são uma das mais conhecidas, variam de 300 a 850 e são baseados em relatórios de crédito.

Os critérios de subscrição para aprovação de empréstimos e taxas variam de credor para credor, mas o crédito ruim normalmente é uma pontuação inferior a 580, ela disse. Uma pontuação de 580-669 é considerada razoável, 670-739 é bom e uma pontuação de 740 ou mais é normalmente considerada excelente.

Quanto a pontuação de crédito afeta as taxas de seguro?

As seguradoras usam um método ligeiramente diferente para determinar o nível de risco de um consumidor de automóveis, apólices de seguro de locatários e proprietários de residências.

1. Como as seguradoras referenciam as pontuações de crédito

As seguradoras usam as pontuações de crédito como um fator ao determinar os prêmios. Os estados que proíbem essa prática para seguro de automóveis incluem Massachusetts, Havaí e Califórnia, Disse Tayne. As seguradoras usam as pontuações de crédito para ter uma ideia do risco envolvido para a empresa.

“As seguradoras querem reduzir as chances de um segurado perder pagamentos, " ela disse.

2. Como as seguradoras usam pontuações de seguro com base em crédito

A maioria das seguradoras usa pontuações de seguro com base em crédito para avaliar a probabilidade de um segurado ter um sinistro, Laura Adams, uma praia Vero, Defensor do consumidor baseado na Flórida, disse. Como credores, as seguradoras usam o crédito como um fator ao definir as taxas nos estados que o permitem.

As seguradoras obtêm pontuações de crédito quando você compra uma nova apólice e quando sua apólice chega para renovação, disse Jackie Boies, um diretor sênior de serviços de habitação e falências da Money Management International, uma Sugar Land, Organização sem fins lucrativos de aconselhamento sobre dívidas com sede no Texas.

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3. Como as pontuações de seguro com base em crédito são diferentes das tradicionais

As pontuações do seguro com base em crédito ajudam as seguradoras a ter uma ideia geral da probabilidade de um sinistro ser apresentado.

“Esse tipo de pontuação pode ajudar a minimizar o risco de que o indivíduo custará mais à empresa em sinistros ajuizados do que a pessoa está pagando em prêmios, ”Tayne disse. “As seguradoras querem maximizar o lucro e assumir o menor risco possível.”

Se você tem seguro e deseja reduzir custos ou se deseja trocar de seguradora de automóveis, em seguida, acesse Credible para explorar os preços e comparar as cotações em um só lugar.

4. Como esses tipos de pontuação afetam os prêmios de seguro

Pontuações mais baixas podem resultar em prêmios mais altos. Os consumidores devem ter em mente que outros fatores são levados em consideração, como reivindicações previamente arquivadas, localização e idade do veículo e casa, Disse Tayne.

O crédito pode afetar significativamente os prêmios, mas pode significar que um motorista com crédito ruim paga o dobro ou o triplo do seguro automóvel do que um motorista semelhante com crédito excelente, Disse Adams.

A pontuação de seguro baseada em crédito de uma pessoa é outra razão pela qual um consumidor deve manter um bom crédito e verificar um relatório de crédito anualmente para erros, Boies disse. Um erro de relatório de crédito pode causar um salto em seu prêmio quando sua apólice for renovada. Obtenha seu relatório de crédito gratuito em www.annualcreditreport.org e conteste quaisquer erros.

Os consumidores podem melhorar sua pontuação de crédito pagando suas contas em dia, não retirando muito crédito e não utilizando mais de 30% da taxa de utilização de seus cartões de crédito. Uma pontuação de crédito mais alta oferece taxas mais baixas para todas as suas apólices de seguro.

“Pontuações boas ou excelentes indicam que você era anteriormente responsável com o crédito, fazendo pagamentos em dia e não pedindo muito emprestado, ”Disse Adams. "Em geral, aqueles com pontuações mais altas se qualificam para as taxas de juros e prazos de reembolso mais competitivos. ”

Faixas de pontuação de crédito

As faixas de pontuação de crédito variam de acordo com a empresa e cada uma usa um algoritmo para avaliar um mutuário com base nas informações de seus relatórios de crédito nas agências de crédito em todo o país:Equifax, Experian e TransUnion, Disse Adams.

Aqui estão os intervalos para algumas outras pontuações de crédito populares, Disse Adams.

• Pontuação de hipoteca FICO:300 a 850
• Pontuação FICO Auto:250 a 900
• Pontuação do cartão bancário FICO:250 a 900
• VantageScore:501 a 990
• TransUnion:300 a 850

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