Comprando seguro de vida? Esses fatores determinam quanto custa

O seguro de vida não precisa ser caro. Saiba quais fatores determinam quanto você paga do bolso. (iStock)

O seguro de vida garante que seus entes queridos tenham suporte financeiro quando você morrer. Contudo, O estudo 2020 Insurance Barometer da LIMRA descobriu que apenas 54% dos americanos têm seguro de vida - uma queda de nove pontos percentuais na última década. Mas a intenção de compra está em alta, com 36% dos americanos pretendendo adquirir seguro de vida nos próximos 12 meses.

Então, qual é o atraso? O estudo também descobriu que mais da metade dos americanos estimou o custo de uma apólice de seguro de vida em mais de três vezes o custo real. Existem muitos fatores que influenciam o custo de sua apólice de seguro de vida, mas provavelmente não é tão caro quanto você pensa. Você pode visitar Credible para explorar suas opções de seguro de vida.

Tipos de seguro de vida

Existem muitas opções para comprar seguro de vida, mas existem dois tipos principais:seguro de vida e seguro de vida inteira. A sua escolha depende das suas necessidades e da sua situação financeira.

1. Seguro de vida

O seguro de vida garante o pagamento de um benefício por morte a um beneficiário designado se a pessoa coberta falecer durante um determinado prazo. Quando a apólice expira após um certo número de anos (geralmente de 10 a 30 anos), o segurado pode renovar por outro período, converter a apólice em cobertura permanente ou encerrar a apólice. O segurado também paga prêmios mensais.

As apólices de seguro de vida são geralmente consideradas a opção mais acessível.

Se você tem entes queridos que dependem financeiramente de você, O seguro de vida é uma excelente opção, a menos que você tenha uma situação financeira incomum ou dependentes vitalícios. Nesse caso, um tipo de apólice de seguro de vida mais permanente seria mais adequado.

2. Seguro de vida inteira

O seguro de vida inteira cobre o segurado pelo resto de sua vida, contanto que ele pague seus prêmios em tempo hábil. O seguro de vida inteira é uma opção de cobertura permanente.

Este tipo de seguro tem um benefício por morte, bem como um valor em dinheiro - uma conta de poupança com imposto diferido que acumula juros a uma taxa fixa - incluído na apólice. Imposto diferido significa que você não paga juros sobre os ganhos enquanto eles estão acumulando.

Uma apólice de seguro de vida inteira custa de cinco a quinze vezes mais que uma apólice de seguro de vida. Dito isso, normalmente é a melhor escolha para quem ganha muito ou tem obrigações financeiras vitalícias.

Se você precisar de ajuda para escolher um plano de seguro de vida, Você pode explorar os preços e encontrar o plano de seguro de vida certo que atenda às suas necessidades no Credible.

Que fatores influenciam o custo do seguro de vida?

O que você paga pelo seguro de vida é determinado pelo nível de risco que você representa para a seguradora. As seguradoras analisam vários elementos para determinar seu nível de risco. Embora outros tipos de seguradoras possam considerar sua pontuação de crédito ao determinar o que você paga, as seguradoras de vida atribuem a você uma pontuação de seguro com base em seu histórico financeiro, não sua pontuação de crédito.

Aqui estão alguns dos principais fatores que influenciam o custo do seguro de vida:

1. Era
2. Gênero
3. Saúde
4. Ocupação
5. A política

1. Idade

A idade é o fator número um que influencia seus prêmios de seguro de vida. Alguém mais jovem vai pagar menos do que alguém mais velho, mesmo se eles estiverem com a mesma saúde.

2. Gênero

As seguradoras consideram os homens em maior risco e podem acabar pagando milhares de dólares a mais do que as mulheres por uma apólice de seguro de vida. Na média, as mulheres tendem a viver mais do que os homens e geralmente pagam prêmios por um período mais longo.

3. Saúde

Sua saúde geral e se você fuma é outro fator determinante para as taxas de seguro de vida. Os fumantes podem acabar pagando o dobro dos prêmios de seguro de vida em comparação com os não fumantes, de acordo com o Business Insider.

O processo de subscrição para a maioria das seguradoras inclui um exame médico para determinar seu estado de saúde. Algumas empresas podem oferecer uma apólice sem exame, mas com uma taxa mais elevada.

4. Ocupação

Alguns empregos são mais perigosos do que outros e as seguradoras levam isso em consideração ao determinar sua taxa.

5. A política

As apólices de seguro de vida que representam benefícios maiores por um longo período de tempo têm um preço mais alto do que aquelas emitidas para benefícios menores por menos tempo. Alguns tipos de seguro de vida também são mais caros do que outros.

Visite Credible hoje para saber mais sobre as opções de seguro de vida disponíveis para você.

Quanto seguro de vida eu preciso?

A quantidade de cobertura necessária depende das necessidades de sua família, sua situação financeira, obrigações e prioridades. Se você é a principal fonte de renda, você pode incluir o suficiente para:

• Substitua sua renda
• Cubra sua hipoteca ou aluguel
• Pague dívidas pendentes
• Pague as despesas com creches
• Economize para a faculdade
• Tarefas domésticas
• Despesas do funeral

Você precisa pensar sobre o que precisa ser coberto na sua ausência. Se você tem filhos, quanto mais jovens eles são e mais você tem, mais cobertura você precisará.

Quando você está no mercado de seguro de vida, você pode comparar companhias de seguro de vida e comprar seus planos via Credible.

Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em [email protected] e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.