É legítimo comprar seguro de vida online?

O seguro de vida é um dos produtos de seguro mais importantes que você pode obter. Se você tem entes queridos que dependem de sua renda, pode ajudar a proteger sua família de uma potencial devastação financeira se você falecer.

Por ser tão importante, você pode estar preocupado se o seguro de vida online é legítimo. Afinal, embora seja conveniente comprar seguro de vida online, você precisa confiar que a seguradora pagará um benefício em caso de sua morte.

A boa notícia é que é perfeitamente possível obter uma excelente apólice online de algumas das melhores companhias de seguro de vida - contanto que você faça sua pesquisa primeiro. Aqui está o que você precisa saber.

• A compra de um seguro de vida faz sentido para você?
• O que você precisa saber sobre a compra de seguro de vida online
• Como avaliar diferentes seguradoras de vida online
• Como comprar seguro de vida online
• 5 empresas de seguro de vida online populares
• FAQs
• O resultado final

A compra de um seguro de vida faz sentido para você?

Antes de fazer a escolha de comprar uma apólice de seguro de vida online, você precisa decidir se esse tipo de seguro faz sentido para sua situação.

O seguro de vida desempenha uma função importante para muitas pessoas. Se você tem alguém contando com seus ganhos, obter uma apólice pode oferecer alguma paz de espírito valiosa e proteção financeira. Por exemplo, se você é casado, tenho filhos, ou ter dívidas conjuntas com outra pessoa, então alguém está contando com sua renda.

Se você é mais jovem e ainda não tem uma hipoteca ou uma família, ainda pode fazer sentido comprar um seguro de vida. Você pode optar por aplicar uma apólice para cobrir as despesas finais para que seus entes queridos não tenham que se preocupar em pagar as despesas de funeral e sepultamento se você morrer. Ou você pode comprar seguro de vida antes você tem uma hipoteca ou responsabilidades familiares porque é mais barato ser coberto quando você é mais jovem.

Se você acha que pode precisar de cobertura no futuro, comprá-lo mais cedo pode ajudá-lo a pagar prêmios mais baixos pelo resto da vida. Você também pode evitar o risco de ter a cobertura negada posteriormente se desenvolver uma condição pré-existente.

O que você precisa saber sobre a compra de seguro de vida online

Se você decidiu que precisa de seguro de vida, você terá algumas opções diferentes para comprá-lo. Você pode optar por trabalhar com um agente de seguros de vida ou comprar um seguro de vida online.

Comprar uma cobertura online tende a ser conveniente porque você pode pesquisar várias empresas diferentes e fazer a compra no seu próprio horário. Mas você precisa ter certeza de que a apólice que está considerando oferece a cobertura desejada e que a seguradora é legítima.

A boa notícia é que é simples pesquisar suas opções e encontrar um acessível, abrangente apólice de seguro de vida online.

Como avaliar diferentes seguradoras de vida online

Há dois aspectos principais a serem considerados ao avaliar empresas de seguro de vida on-line:

• Se a empresa é confiável, confiável
• Se eles oferecem a cobertura de que você precisa a um preço acessível

A National Association of Insurance Commissioners é um bom lugar para começar quando você estiver pesquisando seguradoras de vida online. O NAIC rastreia reclamações de consumidores em seu banco de dados de seguradoras. Você pode então usar esse banco de dados para ver as reclamações apresentadas contra uma seguradora e ver como ela se compara aos concorrentes. Uma empresa com mais reclamações do que a média pode não ser a melhor escolha.

Você também pode ver as classificações de cada seguradora no AM Best Rating Services. Essas classificações fornecem uma visão sobre o quão financeiramente sólida é a seguradora. Você vai querer ter certeza de que qualquer seguradora da qual você compra está em boa forma financeira. Se uma seguradora é financeiramente sólida, você provavelmente não precisará se preocupar tanto com a capacidade dele de pagar o seu benefício por morte se morrer enquanto sua apólice estiver em vigor.

Uma empresa com algumas reclamações e uma boa classificação AM Best e pode valer a pena considerá-la, contanto que ofereça o tipo de seguro de vida que você deseja e suas apólices tenham preços competitivos.

Cobertura por prazo vs. vida inteira

Você precisará decidir sobre o tipo de seguro de vida que deseja, como algumas seguradoras de vida online oferecem apenas cobertura de vida, em vez de uma escolha de prazo de validade ou toda a vida.

As apólices de seguro de vida oferecem cobertura por um determinado período de tempo, e os prêmios tendem a ser mais baixos do que você poderia obter com cobertura de toda a vida. As apólices de vida inteira estão em vigor indefinidamente, portanto, os prêmios são normalmente mais caros para os segurados. Muitas vezes há um componente de investimento em apólices de seguro de vida, também. Toda a sua apólice de vida acumula um valor em dinheiro, portanto, serve como um tipo de veículo de poupança, em vez de apenas seguro.

As apólices de seguro de vida são geralmente muito mais acessíveis do que a cobertura de toda a vida. Eles podem fornecer um valor melhor para muitas pessoas e geralmente fornecem cobertura suficiente. Se você está comprando uma vida de longo prazo, normalmente, você terá uma escolha mais ampla de seguradoras online com as quais poderá trabalhar para adquirir cobertura. Embora as apólices de seguro vitalício ainda estejam disponíveis, pode demorar mais compras para encontrar uma seguradora online.

Exames médicos

Embora você possa pesquisar companhias de seguros e até mesmo enviar uma inscrição online, algumas seguradoras online ainda podem exigir que você conclua parte do processo pessoalmente. Essa parte é o exame médico.

Embora algumas seguradoras não exijam mais um exame médico, muitas seguradoras de vida exigem que você faça um exame médico para que possam avaliar seu estado de saúde quando você se inscreve para receber cobertura. As seguradoras desejam saber sua condição física para que possam determinar a probabilidade de você falecer enquanto estiver coberto.

Um exame médico de seguro não custa nada - a seguradora paga por ele. O exame é semelhante a um exame físico típico. O provedor médico que realiza o exame verificará itens como seus níveis de glicose e colesterol, pressão sanguínea, HIV e status de hepatite, e se você usa nicotina ou drogas recreativas. Eles também podem fazer perguntas sobre quaisquer condições médicas atuais e seu histórico médico.

Embora os exames médicos de seguro de vida costumavam ser padrão para quase todas as apólices, um número crescente de seguradoras de vida online, como Bestow, agora oferece uma alternativa mais fácil que permite que muitas pessoas sejam cobertas sem um exame. Essas seguradoras usam dados e algoritmos disponíveis publicamente para avaliar seu estado de saúde, em vez de exigir um exame.

Se você preferir renunciar ao exame médico quando se inscrever para o seguro de vida, você precisará restringir sua pesquisa às seguradoras que adotaram essa abordagem inovadora.

Como comprar seguro de vida online

Se você quiser se inscrever para um seguro de vida online, Aqui estão algumas etapas que você provavelmente precisará realizar antes de garantir a cobertura:

• Descubra de quanta cobertura de seguro de vida você precisa: É importante saber a quantidade de cobertura que você está procurando antes de começar a fazer compras. Os especialistas geralmente recomendam obter uma apólice igual a 10 ou 15 vezes sua renda anual.
• Compare as taxas de seguro de vida: Os prêmios de seguro variam de acordo com a empresa. Compare preços online e obtenha cotações de seguros de vida de várias seguradoras diferentes. Certifique-se de que as políticas comparadas sejam semelhantes em termos do que cobrem e dos pagamentos de benefícios por morte que irão fornecer.
• Decida por quanto tempo você deseja cobertura :Como mencionado, existem diferentes opções de seguro de vida. Com uma apólice permanente ou apólice vitalícia, você normalmente está coberto para o resto da vida. O seguro de vida oferece diferentes durações de acordo com suas necessidades.
• Determine sua elegibilidade de cobertura: Diferentes seguradoras têm suas próprias regras de elegibilidade. Por exemplo, alguns têm limites de idade mais rígidos do que outros.
• Avalie a saúde da empresa: Considere as classificações do AM Best e analise o banco de dados NAIC de reclamações enquanto você procura cobertura.
• Escolha a empresa que atende às suas necessidades: Os prêmios de uma empresa, Requisitos de qualificação, e as classificações também são considerações importantes.
• Passe pelo processo de inscrição: Depois de decidir qual seguradora é a certa para você, submeter uma candidatura. Esteja ciente de que mesmo que você possa preencher o formulário online, talvez você precise passar por um exame médico presencial, dependendo da empresa.

5 empresas de seguro de vida online populares

Se você está pronto para comprar seguro de vida online, aqui estão cinco empresas populares a serem consideradas.

Outorgar

A Bestow é uma empresa que visa agilizar o processo de compra de coberturas de seguro vitalício. As políticas estão disponíveis para cidadãos dos EUA ou residentes permanentes com idades entre 18 e 59. Você pode se inscrever para um plano de vida com um benefício por morte variando de $ 50, 000 a $ 1, 500, 000, e os prêmios começam em US $ 16 / mês.

A melhor característica do Bestow é que eles usam dados para determinar se você está qualificado para cobertura, portanto, normalmente não há necessidade de exame médico. Você pode obter uma cotação de seguro de vida personalizada em minutos, e se aprovado, você também pode concluir o processo de compra 100% online.

O Bestow apenas avalia sua elegibilidade e lhe vende a apólice, no entanto. As apólices adquiridas da Bestow são emitidas pela North American Company for Life and Health Insurance, que tem uma classificação A + AM Best. Isso significa que, em última análise, você será segurado por um agente de confiança, seguradora bem estabelecida com sólidas credenciais financeiras.

Leia nossa análise completa do Bestow.

Refúgio

Haven também facilita a inscrição on-line para um seguro de vida. As políticas estão disponíveis para cidadãos dos EUA com menos de 64 anos, com aqueles com menos de 60 anos elegíveis para até US $ 3 milhões em cobertura. Aqueles entre 60 e 64 anos têm direito a um benefício de morte de até US $ 1 milhão.

Ao contrário de Bestow, Haven Life muitas vezes exige que você se submeta a um exame médico - embora você possa obter a Cobertura InstantTerm sem nenhum exame e comprar até $ 1 milhão em proteção se você for menor de 59 anos. Se precisar de um exame médico, um paramédico treinado vem até você, e normalmente leva cerca de 20 minutos. Você também tem a opção de ir a um ExamOne ou Quest Lab.

Como Bestow, Haven vende políticas, e uma seguradora de grande nome confiável apóia o seguro. Nesse caso, A Massachusetts Mutual Life Insurance emite as apólices. Essa seguradora de primeira linha está no setor há mais de 160 anos e é conhecida por sua estabilidade financeira.

Leia nossa análise completa do Haven.

Ethos

O Ethos oferece a oportunidade de obter cobertura no mesmo dia, sem exame médico. Oferece apólices de vida inteira e vitalícia para cidadãos dos EUA e residentes permanentes, e os requisitos de elegibilidade variam. Você precisa ter entre 20 e 85 anos para ter direito à cobertura vitalícia e entre 20 e 65 anos para cobertura vitalícia. O processo de inscrição é totalmente online, e geralmente você pode obter uma resposta em minutos sobre se foi aprovado e quanto vai pagar por uma apólice.

O Ethos trabalha com várias seguradoras de primeira linha, incluindo Legal &General America, Ameritas Life Insurance Corp., AAA Life, Diretor, e TruStage.

Quando você envia uma inscrição, você receberá um orçamento para uma variedade de políticas diferentes. Você pode escolher o que você gosta, aplique em cerca de 10 minutos, e obtenha uma decisão rápida - e talvez até instantânea - sobre a aprovação e os preços premium.

Leia nossa revisão completa do Ethos.

Tecido

Tecido atende especificamente aos pais, tornando mais fácil comprar seguro e criar um testamento online. Para ser elegível para seguro de vida por meio da Fabric, você precisa ter entre 20 e 60 anos, e um cidadão americano ou residente permanente. Você pode se inscrever online ou através do aplicativo da empresa, e o processo leva cerca de 10 minutos. Você poderá personalizar a cobertura desejada e escolher entre uma variedade de termos.

Quando você envia sua inscrição, um processo de subscrição algorítmica determina se você está qualificado para cobertura ou se um exame médico é necessário. Algumas pessoas se qualificam sem um exame, e é rápido e simples fazer um orçamento e descobrir se você é um deles.

As apólices da Fabric são emitidas pela Vantis Life, que é uma empresa Penn Mutual com uma classificação A + AM Best. A Penn Mutual foi fundada em 1847 e é a segunda mais antiga seguradora de vida mútua dos EUA.

Leia nossa análise completa da Fabric.

Escada

O Ladder facilita a compra de seguro de vida, permitindo que você conclua o processo de inscrição online e receba uma decisão rápida. Para ser elegível para uma política, você precisa ter entre 20 e 60 anos e ser cidadão ou residente permanente dos EUA.

O Ladder se diferencia dos concorrentes porque foi projetado para ajudá-lo a aumentar ou diminuir sua cobertura diretamente de sua conta online. A empresa se refere a esse processo como "escada". Isso pode ajudar a garantir que você sempre tenha o nível certo de cobertura conforme sua vida muda.

As apólices adquiridas através do Ladder são emitidas por uma das três empresas de seguros de vida diferentes, cada um deles tem pelo menos uma classificação A pelo AM Best. Essas empresas incluem Fidelity Security Life Insurance, Allianz Life Insurance Company de Nova York, e Allianz Life Insurance Company da América do Norte.

Leia nossa análise completa do Ladder.

FAQs

Quanto custa o seguro de vida online?

Seus pagamentos de prêmio de seguro de vida variam de acordo com a empresa que você selecionar, opções de cobertura (geralmente de vida ou um tipo de seguro de vida permanente), sua idade e estado de saúde, e o valor do seu benefício por morte. As apólices de seguro de vida estão amplamente disponíveis em companhias de seguros de vida online e geralmente custam menos do que as apólices de seguro de vida inteira.