Passe adiante essas ofertas de seguro

A criatividade da indústria de seguros nas últimas décadas provou ser absolutamente surpreendente em sua capacidade de separar o público comprador de seu dinheiro. Embora o seguro seja uma parte vital da carteira financeira da maioria das pessoas prudentes, tudo produtos de seguro não são úteis. Uma maneira de decidir se você precisa ou não de um novo produto de seguro é manter o foco no que propósito central do seguro é:restaurar o segurado (ou beneficiários do segurado) à sua posição financeira original, não para fornecer uma oportunidade de obter um grande lucro. Você também pode considerar se a cobertura de seguro é ou não tão estreita (por exemplo, seguro de vôo) de que o dinheiro gasto para se proteger contra um evento tão improvável não vale os benefícios que seus sobreviventes receberiam. Algumas das ofertas amplamente sugeridas por organizações de consumidores e planejadores financeiros são totalmente desnecessárias e estão listadas abaixo:

• Apólices de seguro de vida infantil. Quando um bebê chega, os agentes de seguros que tentam vender seguro de vida para os filhos geralmente bombardeiam os novos pais. O discurso de vendas geralmente apregoa as enormes vantagens da política, porque pode fornecer um fundo para a faculdade por meio de um aumento no valor em dinheiro. Mas existem muito melhores investimentos que pode ser usado para fornecer um fundo para a faculdade do que este. Novamente, o objetivo do seguro é restaurar a família à sua posição financeira original - neste caso, protegendo contra a perda de renda de um membro da família. A menos que vocês sejam pais de uma estrela infantil, esta política realmente não é necessária.
• Seguro de vida prestamista. Esta oferta, normalmente feito para novos clientes de Cartão de crédito empresas, empresas financeiras, e concessionárias de automóveis, se oferece para fazer os pagamentos mensais da sua conta caso você fique incapacitado ou desempregado (também pagará a sua conta integralmente se você morrer). Existem, Contudo, algumas capturas. Primeiro, os prêmios são geralmente muito caros para o valor em dólares da cobertura fornecida. A seguir está o fato de que - e isso é apenas declarado nas letras miúdas, qual você deveria sempre leia - a seguradora pagará apenas o mínimo mensal para o seu saldo, e muitas vezes por não mais de um ano. Enquanto isso, os juros continuam a se acumular e o saldo cresce. Em vez de comprar esse tipo de apólice, seria mais sensato depositar mais fundos em seu economia de emergência cofres.
• Seguro de proteção hipotecária. Semelhante ao seguro prestamista (mas de forma alguma deve ser confundido com PMI ou MIP ), a seguradora promete fazer o pagamento da hipoteca por seis a doze meses em caso de invalidez ou desemprego. E como a vida prestamista, as mesmas desvantagens existem. O período de tempo em que os pagamentos são feitos é limitado e a apólice é absurdamente cara, até quatro por cento do valor anual da hipoteca.
• Seguro contra doenças terríveis. Com este seguro, a cobertura é fornecida se você contrair uma doença catastrófica específica, como o câncer. Contudo, os pagamentos nessas apólices são normalmente de apenas 50 centavos ou menos em cada dólar premium gasto. Seria muito melhor investir em uma política que cubra todas as doenças.
• Seguro de voo. Definido categoricamente, o custo é alto quando você considera que as estatísticas mostram que é muito mais provável que você morra em um acidente de carro do que em um acidente de avião. Não é exatamente uma nota alta para terminar, mas você começa a foto. Seu dinheiro é gasto com mais sabedoria em outro lugar.