Este casal se livrou de US $ 50.000 em dívidas e agora são milionários. Veja como eles fizeram isso

Andy e Nicole Hill estavam no sofá assistindo a um episódio de The Suze Orman Show quando eles continuaram ouvindo uma frase familiar:patrimônio líquido.

“No programa, eles falavam sobre patrimônio líquido o tempo todo”, disse Andy Hill. “Valor líquido, patrimônio líquido, patrimônio líquido.”

Uma lâmpada se apagou. Certamente seu próprio patrimônio líquido seria alto... certo? O casal tinha uma renda combinada de US$ 130.000 e já havia acumulado US$ 16.000 em contas de aposentadoria.

Então os Hills sentaram e fizeram as contas — e o número os chocou. Eles não eram tão ricos quanto pensavam. Na verdade, eles tinham um patrimônio líquido negativo de -US$ 50.000.

Descobrir seu patrimônio líquido é um cálculo relativamente simples. Você pega seus ativos, ou o que você possui, e subtrai seus passivos, ou o que você deve. “[Nicole e eu] escrevemos [tudo] em um grande quadro branco no andar de cima do nosso quarto espacial”, disse Hill. Os patrimônios líquidos mudam ao longo do tempo e podem aumentar ou diminuir conforme sua situação financeira muda.

Na época, a maior parte da dívida dos Hills vinha de dívidas de empréstimos estudantis e de carros. Eles também deviam mais em sua casa do que valia depois de sair da recessão de 2008.

Essa chamada de despertar, que ocorreu em 2010, deu a Andy e Nicole o chute que eles precisavam. Eles queriam ter filhos e estar em uma boa situação financeira antes de seus filhos nascerem.

Hoje os Hills são milionários. Andy administra seu blog, Marriage Kids and Money, uma plataforma dedicada a ajudar famílias jovens a construir riqueza e prosperar.

Aqui está como eles fizeram isso.

Uma verificação da realidade do patrimônio líquido negativo

A primeira coisa era primeiro:sair das dívidas. Eles concordaram em viver apenas de uma de suas rendas, para que pudessem usar a renda do outro para economizar, pagar dívidas e investir.

Eles decidiram ficar livres de dívidas antes da chegada de seu primeiro filho, um ano depois. Para cumprir suas metas de pagar US$ 50.000 em dívidas em um ano, eles começaram a se reunir uma vez por mês para discutir estratégias.

Dica profissional

Anote seus números e entenda sua situação atual. Depois de enfrentar um pequeno feito de pagamento de dívida, você se inspira a pagar mais. Não deixe que as nuances de sua jornada de pagamento de dívidas o impeçam de ter uma boa situação financeira.

Eles reduziram suas despesas. “Estávamos gastando muito dinheiro em bares e restaurantes, férias ou shows. Mas também analisamos áreas onde o dinheiro estava voando pela janela, como assinaturas desnecessárias e contas altas”, disse Andy Hill.

E eles se tornaram mais intencionais sobre como gastaram seu dinheiro. Eles usaram uma planilha para fazer o orçamento e acompanhar suas despesas. Doze meses depois, eles eliminaram suas dívidas estudantis e de empréstimo de carro.

“Com um ano de esforço, fizemos algo que ajudou a gerar um movimento para nós que mudaria nossa árvore genealógica. Isso nos deu coragem e motivação para seguir em frente”, disse Hill.

Então eles decidiram trabalhar para pagar sua hipoteca. Eles colocam US $ 3.000 por mês para pagar a hipoteca, usando restituições de impostos, bônus e comissões de trabalho para o saldo da hipoteca. Em quatro anos, os Hills pagaram sua hipoteca de US$ 195.000.

Aumento da renda e investimento agressivo

Uma chave para o sucesso dos Hills é que eles aumentaram sua renda por meio de manobras paralelas. Andy lançou seu podcast, Marriage Kids and Money, e aprendeu a monetizá-lo.

“Comecei a descobrir como ganhar um pouco de dinheiro por volta de 2017 com meu podcast. Em 2019, Nicole e eu estávamos fazendo side hustling. Ela estava organizando a casa e eu estava ganhando um pouco de dinheiro, principalmente com publicidade em podcast”, disse Hill.

O casal também vendia itens no Craigslist:“Vendi coisas como uma bicicleta de estrada que costumava fazer triatlos, bolsas que Nicole não usava mais, roupas antigas de bebê, móveis”.

Os Hills tiveram uma renda média anual de US$ 190.000 por dez anos, mas continuaram vivendo com cerca de US$ 70.000 a US$ 80.000, mesmo depois de terem filhos. Eles economizaram cerca de 40 a 50% de sua renda, que foi principalmente para pagar dívidas e investir em contas com vantagens fiscais. “Tivemos o privilégio de fazer seis dígitos na época e, a partir daí, cresceu”, disse Hill.

Os Hills tiraram proveito de contas de investimento tributáveis ​​como 401(k)s, Contas de Aposentadoria Individual (IRAs) e Contas de Poupança de Saúde (HSAs).

Andy maximizou seu 401(k) para aproveitar a correspondência de contribuição de 15% de sua empresa. O casal também maximizou seus Roth IRAs e HSAs. “Vi a vantagem de ter diversificação tributária em nossas contas”, disse Hill.

Os especialistas adoram Roth IRAs porque ajudam a turbinar suas economias de aposentadoria. Devido à sua flexibilidade e vantagens fiscais, os Roth IRAs ajudam a protegê-lo dos impostos enquanto você está guardando dinheiro. Além disso, o dinheiro no Roth IRA cresce livre de impostos e você pode retirá-lo sem pagar impostos sobre seus ganhos ou contribuições quando atingir a idade de aposentadoria.

Por muitos anos, os Hills investiram em fundos de índice de baixo custo. Os fundos de índice permitem que os investidores invistam seu dinheiro em vários títulos em vez de apenas um. Eles ajudam a manter as carteiras financeiras diversificadas. “Eu vi a facilidade dos fundos de índice provavelmente seis anos atrás, e tenho investido neles desde então”, disse Hill. “Adoro os fundos de índice porque mantém as coisas simples. Isso me ajuda a relaxar e voltar a viver minha vida. Quero fazer outras coisas com meu tempo e não me preocupar com essas coisas”, disse Hill.

Vida após atingir o marco milionário

Os Hills se tornaram milionários em 2020 pagando suas dívidas e aumentando suas economias em seus 401(k)s, Roth IRAs e HSAs. O casal também chegou ao Coast FIRE, que é quando você tem dinheiro suficiente investido em suas contas de aposentadoria para que, sem mais contribuições, seus investimentos cresçam para cobrir suas despesas na idade tradicional de aposentadoria. Esses marcos lhes deram liberdade adicional.

“Fizemos algumas mudanças no estilo de vida na época em que atingimos a marca de um milhão de dólares. Em janeiro de 2020, deixei minha carreira de marketing de eventos corporativos para me tornar criador de conteúdo na internet. Trabalho cerca de 25 horas por semana e sou um pai presente e um marido presente. Parece a vida mais equilibrada que eu estava procurando”, disse Hill.