Os fundos da data-alvo eliminam as suposições do investimento em aposentadoria. Veja como

Como investidor individual, pode parecer difícil escolher entre ações individuais, fundos de índice e outras opções de investimento para construir suas economias de aposentadoria.

Ativos de alto desempenho ganham mais dinheiro, e o velho ditado é verdadeiro:maior risco pode levar a maiores recompensas. Mas à medida que você se aproxima da idade de aposentadoria, você deve adequar seu portfólio à sua idade e ter ativos menos arriscados.

É aí que entram os fundos de data-alvo. Os fundos de data-alvo são uma mistura de ações e títulos em um único fundo que automaticamente se tornam menos arriscados ao longo do tempo.

“São uma forma simples de investir com um único fundo que ajusta o mix de alocação de ativos ao longo do tempo para minimizar o risco”, explica Fernanda Novaes, Portfolio Manager da Intercontinental Wealth Advisors.

Se o seu objetivo de investimento é economizar para a independência financeira, você pode querer investir de uma maneira que corresponda à sua tolerância ao risco sem nenhum esforço de sua parte, que é exatamente o que os fundos da data-alvo fazem.

Então, quais são os fundos da data-alvo? Vejamos o que são e como funcionam na prática.

O que são fundos na data-alvo?

Quando a aposentadoria está a muitos anos de distância, investir em opções mais arriscadas, como ações e ações, é o que os especialistas sugerem. Então, à medida que a aposentadoria se aproxima, você deve introduzir gradualmente ativos menos arriscados, como títulos e notas do tesouro. Os fundos da data-alvo fazem isso para você automaticamente, sem reequilíbrio de sua parte.

Dica profissional

Se você escolher um fundo de data-alvo, escolha um que esteja mais próximo do seu ano de aposentadoria antecipado. Nossos especialistas recomendam fundos de índice de mercado amplo para a maioria dos jovens investidores.

“Os fundos da data-alvo são o que chamamos de fundo de fundos, o que significa que são uma mistura de outros fundos escolhidos para você, como um fundo S&P 500 ou Russell 2000. Se você não tem tempo ou experiência para escolher, pode ser melhor deixar que os especialistas cuidem disso”, completa Novaes.

Como funcionam os fundos na data-alvo?

Ao selecionar um fundo de data-alvo, você normalmente selecionará a data que mais se aproxima do seu ano de aposentadoria antecipado.

“Se você quiser se aposentar em 40 anos, precisará de um fundo de data-alvo de 2060. No momento atual, começará com mais exposição a ações e ações e menos exposição a renda fixa”, diz Michelle Katzen, diretora administrativa, planejadora financeira certificada e CDFA da HCR Wealth Advisors. “Com o tempo, essa exposição de renda fixa se tornará uma parte maior desse balde de investimentos, enquanto a parte do patrimônio diminui”, diz Katzen.

O fundo neste exemplo se concentraria primeiro em ações de alto risco com potencial para retornos mais altos. À medida que 2060 se aproxima, esses investimentos serão convertidos em títulos de menor risco, menos arriscados – e com retornos mais baixos. Katzen chama isso de caminho de deslizamento. “É um mandato sobre como seu fundo será investido, então fica muito claro no primeiro dia que, a cada ano, ele ficará mais conservador, reduzindo a alocação de capital e aumentando a alocação de renda fixa.”

Ao longo dos anos, essas alocações em mudança podem se parecer com:

• 2020:95% de ações, 5% de títulos
• 2040:80% de ações, 20% de títulos
• 2060:40% de ações, 60% de títulos

As porcentagens exatas dependerão do fundo que você escolher, mas a ideia é criar um caminho automático para o ano de sua aposentadoria.

Fundos de data-alvo vs. Fundos de índice

Os fundos de índice são outra opção de investimento que oferece ampla exposição ao mercado sem a necessidade de escolher investimentos individuais. Mas, ao contrário dos fundos de data-alvo, os fundos de índice rastreiam o mercado geral, um determinado setor ou um tipo de ação específico.

A diferença está no reequilíbrio.

“Os fundos de índice não vão ajustar a alocação de ativos para você. Seja qual for o fundo, ele sempre permanecerá nesse ativo. Eles não vão levar em conta que você precisa de dinheiro em 30 anos para a aposentadoria como um fundo de data-alvo faria”, diz Novaes.

Se você escolher um fundo de índice de alto risco, ele sempre será de alto risco – e potencialmente terá retornos mais altos.

Compare isso com um fundo de data-alvo que faz alterar o nível de risco. Afastar-se de investimentos de alto risco nos últimos anos antes da aposentadoria significa que você pode perder retornos mais altos no final do fundo, mas está mantendo seu investimento seguro, que é o que se destina a fazer.

Você deve investir em fundos na data-alvo?

A melhor escolha para você é aquela que corresponde às suas metas de investimento, cronograma de investimento e nível de tolerância ao risco. Uma boa estratégia de investimento exige diversificação – e não existe uma solução única para todos.

Na verdade, o investidor milionário e fundador do Personal Finance Club, Jeremy Schneider, diz que se pudesse refazer todo o seu portfólio de investimentos de US$ 4,5 milhões novamente, ele investiria apenas em fundos na data-alvo.

“O fundo de índice de data-alvo é realmente a estratégia de investimento mais otimizada, simples e de baixo custo”, disse Schneider ao NextAdvisor.

Se você não sabe por onde começar ou quer investir sem pensar no seu portfólio, um fundo de data-alvo é uma excelente escolha. Você sempre pode mudar para outros fundos sempre que quiser.

O mais importante é começar a investir – e se os fundos da data-alvo fornecerem a introdução, isso é ótimo.

Se você tomar a decisão de investir com um fundo de data-alvo, a melhor escolha é aquela que mais se aproxima do seu ano de aposentadoria previsto. Por exemplo, se você acha que vai se aposentar por volta de 2057, um fundo de 2060 faria mais sentido para sua linha do tempo.