5 movimentos de dinheiro que você deve fazer agora que a eleição acabou, de acordo com esses especialistas

2020 foi um ano de grande incerteza, e 2021 pode ser muito parecido com isso também.

Mesmo com uma possível vacina no horizonte, ninguém sabe exatamente como ou quando o surto de coronavírus terminará. Milhões permanecem desempregados, pois os efeitos da recessão devido à pandemia permanecem. Vários grandes programas de alívio pandêmico estão terminando em breve, e não há garantia de que ajuda adicional esteja a caminho.

Uma coisa que não é mais incerta, pelo menos, é o resultado da eleição presidencial dos EUA. Mas como as políticas do novo presidente afetarão as finanças do povo? Eles terão um impacto mensurável, por exemplo, em impostos ou empréstimos estudantis?

Pelo menos um especialista diz que, presidente Joe Biden ou não, as pessoas devem se concentrar nos princípios básicos de finanças pessoais sólidas, independentemente do que possa estar por vir.

“Eu realmente não acho que isso vai mudar os conceitos centrais da vida financeira de todos”, diz Jill Schlesinger, analista de negócios da CBS News e apresentadora do podcast “Jill on Money”. “Atribuímos muita culpa, culpa e glória a presidentes e administrações sobre a economia.”

“Este é um período de tempo em que voltar ao básico realmente funciona”, diz Schlesinger. “Tenha um fundo de emergência de seis a 12 meses para despesas de subsistência, reduza as dívidas pendentes e prepare-se para a aposentadoria.”

Há algo que você deve fazer para que suas finanças pessoais estejam prontas para qualquer mudança política? Pedimos conselhos a cinco especialistas sobre como você pode assumir o controle de suas finanças sob uma nova administração.

Larry Sprung:mantenha seu plano financeiro

Você não deve deixar o resultado da eleição ditar seu próximo movimento de dinheiro, diz Larry Sprung, fundador e consultor de patrimônio da Mitlin Financial.

Em vez de tomar decisões com base no que os políticos prometeram, concentre-se no que você pode controlar e faça ajustes em seu plano financeiro à medida que sua vida evolui. Isso inclui manter um orçamento mensal para ajudar a manter suas despesas sob controle, ter um plano de pagamento de dívidas, contribuir para seu fundo de emergência e economia de aposentadoria e gerenciar seus investimentos.

Ter um plano financeiro também significa ajustá-lo para refletir as mudanças de prioridades. Se você está investindo no longo prazo, por exemplo, revisões ocasionais de seu portfólio são importantes – e devem levar mais a ajustes do que revisões em grande escala.

“Você realmente precisa dividir seus objetivos em curto, médio e longo prazo, depois atribuir alguns números financeiros a eles e ser capaz de criar uma linha do tempo de como você vai atingir esses objetivos”, diz Sprung. .

Embora os mercados possam ser voláteis, não reaja. Contanto que você tenha objetivos de longo prazo, você poderá enfrentar os altos e baixos.

Mas também não ignore completamente o que está acontecendo na política. Se certas políticas federais forem aprovadas sob uma administração Biden – especificamente sobre impostos ou perdão de empréstimos estudantis, por exemplo – você poderá levar essas mudanças em consideração e possivelmente ajustar seu plano financeiro.

“Se vocês não tinham um plano financeiro juntos, agora é a hora de entender a importância de um. Coloque um no lugar, para que, se e quando a próxima recessão ou evento econômico vier, você possa mitigar alguns dos efeitos”, diz Sprung.

Farnoosh Torabi:concentre-se em economizar e não pague dívidas de forma muito agressiva

“Nada deve ser presumido, nada acontecerá automaticamente. E mesmo que as leis sejam aprovadas, ainda cabe ao indivíduo certificar-se de que está se aproveitando delas”, diz Farnoosh Torabi, autor de finanças pessoais e apresentador do podcast “So Money”.

Uma coisa que Torabi diz que você não deve faça agora? Priorize sua dívida sobre suas economias.

Embora isso possa parecer pouco convencional, 2020 mudou muitas coisas, entre elas a consultoria financeira tradicional. Para manter sua saúde financeira agora, talvez seja necessário fazer as coisas de maneira um pouco diferente. Economizar deve ser sua principal prioridade, especialmente se você perdeu o emprego ou não tem uma reserva de emergência, diz Torabi.

Se você tem dívidas de empréstimos estudantis federais, deve evitar pagá-las de forma muito agressiva no próximo ano, apenas para o caso de chegar um novo alívio, diz Torabi.

Parte do plano educacional de US$ 750 bilhões de Biden é perdoar US$ 10.000 em dívidas estudantis para todos os mutuários, e o restante da dívida para aqueles que frequentaram faculdades públicas ou faculdades e universidades historicamente negras e ganham menos de US$ 125.000 por ano.

“Há muito que foi proposto e muito para nos dar esperança, em termos de criação de empregos, emprego, perdão de empréstimos estudantis”, diz Torabi. “Mas acho que o movimento do dinheiro inteligente ainda aposta no indivíduo. O que quero dizer com isso é que ainda precisamos nos responsabilizar por nossas finanças.”

Torabi também recomenda aproveitar o programa federal de adiamento de empréstimos estudantis da Lei CARES, até que expire no final do ano. Mas seja proativo, ela diz. Mantenha-se atualizado sobre qualquer alívio de empréstimo estudantil e entre em contato com seu credor primeiro para discutir quais são suas opções se o alívio não for estendido para o próximo ano.

Os empréstimos estudantis privados são uma história um pouco diferente. Se você estiver com dificuldades para pagar empréstimos estudantis particulares, converse com seu credor imediatamente e tente se antecipar aos problemas financeiros solicitando o refinanciamento ou a modificação do seu empréstimo.

“O que quer que um governo prometa, devemos pensar nisso como a cereja do bolo”, diz Torabi. “Temos que esperar o melhor, mas planejar para a mesma idade, a mesma idade. Isso significa fazer as mesmas coisas que sempre fizemos para proteger nossas finanças.”

Katia Chesnok:Invista a longo prazo

Se você tem economias extras, é um ótimo momento para colocar esse dinheiro para trabalhar no mercado de ações a longo prazo, diz Katia Chesnok, fundadora do blog de finanças pessoais e da plataforma do Instagram Economikat e colaboradora da CNBC.

Todo mundo tem diferentes objetivos de investimento de longo prazo. Talvez você esteja focado na aposentadoria ou pagando pela educação universitária de seus filhos ou construindo um adiantamento em casa. O que importa é criar uma estratégia que corresponda à sua tolerância ao risco, cronograma e metas de investimento e manter o curso, diz Chesnok.

“Eu não faria day trade agora. Eu me concentraria apenas em investimentos de longo prazo”, diz Chesnok. “Com o tempo, por causa dos juros compostos, você recuperará seus investimentos. Você vai aumentar seu dinheiro dessa maneira.”

Espalhe seu portfólio em uma variedade de ativos para proteger suas apostas e aumentar as chances de obter retornos mais altos em um horizonte de longo prazo. Por exemplo, fundos de índice ou fundos de data-alvo são um ótimo começo para a maioria dos investidores porque permitem que você construa um portfólio com ampla exposição a muitas ações e títulos individuais.

Você pode adaptar sua alocação de ativos às suas preferências e fazer ajustes ao longo do tempo, mas seria prudente evitar reações instintivas a quedas de mercado e notícias eleitorais. Historicamente, o mercado de ações geralmente tem tendência de alta, independentemente de qual partido controla a Casa Branca ou o Congresso.

Nikki Dunn:espere mais estímulo, mas guarde dinheiro extra

As esperanças de mais uma rodada de alívio do COVID-19 estão revivendo desde a vitória democrata. Muitos especialistas, incluindo Nikki Dunn, uma planejadora financeira certificada que fundou a comunidade online She Talks Finance, esperam que outra rodada de ajuda do governo aconteça.

O presidente eleito Joe Biden propôs um plano de estímulo que inclui financiamento para pagamentos diretos de estímulo, mas o Congresso ainda não abordou essa discussão, então confie em suas próprias economias em primeiro lugar, diz Dunn.

Se e quando uma nova verificação de estímulo chegar, o que você deve fazer com ela dependerá de sua situação financeira. Primeiro, você precisa avaliar seu orçamento. Se você ainda tem renda e suas despesas necessárias estão cobertas, mas ainda não começou a construir um fundo de emergência, guarde o dinheiro extra. Uma segunda verificação de estímulo também pode ser uma boa oportunidade para pagar dívidas com juros altos, se isso for uma prioridade para você.

“Acho que a percepção geral é de que Biden será mais generoso com estímulos e (isso) pode ajudar a Câmara e o Senado a cooperar um pouco mais”, diz Dunn. “Assim, podemos obter o que todos esperam, que é mais dinheiro no bolso, mais dinheiro em nossa conta poupança, mais dinheiro para pagar dívidas.”