7 maneiras modernas de financiar um empreendimento enquanto estiver aposentado

Para muitos americanos, a aposentadoria não se trata de praias de areia branca ou beber Pina Coladas ao sol. Para muitos idosos, a aposentadoria não é simplesmente relaxar, mas realmente desafiador eles mesmos. Para empurrar seus limites. Para experimentar coisas novas, conhecer novas pessoas e – às vezes – iniciar um novo empreendimento.

Seja uma nova ideia ou algo que você sempre quis fazer, iniciar um negócio na aposentadoria pode ser recompensador. Tanto para quanto para realização profissional.

Mas, como todos os negócios, você não pode iniciar um empreendimento pós-aposentadoria bem-sucedido sem esse ingrediente vital - o capital. Então, como você pode financiar um negócio durante a aposentadoria – e como deveria vocês? Além disso, qual é o mais moderno maneiras de financiar um empreendimento na aposentadoria – linhas de crédito que vão além dos métodos testados e comprovados do passado?

Abaixo, explicaremos tudo. De nadar com tubarões a entrar em provedores de financiamento alternativos, descubra como você pode financiar seu empreendimento pós-aposentadoria usando suas economias e mergulhando seu dedo do pé no mundo do crowdfunding.

Então continue lendo - estamos desvendando 7 das melhores e mais modernas maneiras de financiar um empreendimento durante a aposentadoria.

1. Procure investidores anjo

'Anjos', neste contexto, são indivíduos privados de alto patrimônio líquido. Eles investem em negócios – geralmente com o capital vital para iniciar uma startup ou empreendimento – geralmente em troca de uma participação na referida empresa ou de uma porcentagem de seus lucros futuros esperados.

Para encontrar investidores anjo, vá online. Angel Investment Network, Gust e Angel Forum são sites populares que conectam as pessoas que procuram financiar um empreendimento àqueles com capital para fazê-lo. Você também pode participar de eventos de networking ou se tornar ativo nas mídias sociais.

O LinkedIn é um ótimo lugar para conhecer anjos em potencial para o seu negócio. Mesmo as plataformas sociais menos orientadas para os negócios – Twitter e Facebook, por exemplo – podem ser focos férteis para alcançar investidores ricos em dinheiro.

E, para um verdadeiramente maneira moderna de buscar investimento anjo, você poderia ir na TV.

Agora em sua 13ª temporada, o Shark Tank da ABC ('Dragon's Den' se você estiver no Reino Unido; 'Money Tigers' no Japão) coloca os empresários cara a cara com cinco 'tubarões' - investidores ricos com um patrimônio líquido combinado de bilhões de dólares.

Embora se colocar no centro do palco e arriscar a ira dos tubarões possa parecer assustador - jogo de uma pessoa mais jovem, até mesmo - Don Wildman, da Hand Out Gloves, provou recentemente que você nunca é velho demais para ficar na frente da câmera.

Don tinha 85 anos quando apareceu no programa, buscando investimento (e financiamento) para sua empresa de luvas e luvas. Melhor ainda, ele saiu bem sucedido. Don recebeu uma linha de crédito de US$ 300.000 da tubarão Barbara Corcoran, com juros de 6% - para 25% da empresa. Toda essa publicidade também não faria mal nenhum à HandOut Gloves!

2. Mergulhe em suas economias

Muitas vezes, o financiamento de um empreendimento em seus dias de aposentadoria não precisa depender de investimentos externos. Em vez disso, você pode simplesmente usar o dinheiro que já tem .

Em vez de usar o dinheiro que você economizou para um dia chuvoso, você pode colocar esse pote para um propósito muito mais emocionante – financiar um novo empreendimento comercial exclusivo.

Claro, existem várias contas de poupança que permitem planejar a aposentadoria. E se você pode (e se deve ) tirar dinheiro deles para financiar um empreendimento depende do tipo de plano que você selecionou.

Abaixo, listamos várias das contas de poupança de aposentadoria mais comuns e como você pode usá-las para financiar um empreendimento.

Empréstimo do Plano 401(k)

Uma das contas de aposentadoria mais comuns nos EUA, o plano 401(k) é um fundo de poupança patrocinado pela empresa com muitas vantagens fiscais. Se você já está aposentado, pode usar esses fundos para qualquer finalidade que achar adequada, incluindo o financiamento de um empreendimento.

No entanto, se você for um aposentado mais jovem - e ainda não atingiu a idade de 59 anos e meio, quando poderá sacar os fundos do seu plano 401(k) sem pagar uma multa - você desejará outra maneira de acessar esse dinheiro. Especialmente se houver um empreendimento que você deseja financiar agora , em vez de mais tarde.

Se for esse o caso, você poderá acessar um empréstimo do plano 401(k). Isso permite que você empreste 50% do valor da sua conta, ou US$ 50.000 – o que for menor.

Um empréstimo do plano 401(k) não é tributável - nem você pagará multa para acessar esses fundos. Isso também não afeta sua classificação de crédito, e você pode fazer pagamentos automaticamente com seu salário, tornando-o uma maneira rápida, simples e conveniente de financiar um empreendimento que está prestes a se aposentar.

Roth IRA

Se você já está na casa dos sessenta, terá a maior parte de suas economias de aposentadoria à sua disposição. O Roth IRA, por exemplo - outra conta de aposentadoria individual isenta de impostos - oferece acesso sem penalidades às economias de sua vida quando você atinge o limite de idade de 59 anos e meio.

No entanto, se você se aposentou cedo – digamos, em seus cinquenta anos – você ainda não poderá desbloquear seus fundos de aposentadoria Roth IRA suados sem pagar uma taxa de 10%.

Rollover como Business Start-Up (ROBS)

O IRS define o plano ROBS como “um acordo no qual os proprietários de negócios em potencial usam seus fundos de aposentadoria para pagar os custos iniciais de novos negócios”. Você não pagará multa ou imposto e receberá uma parcela tão grande de suas economias de aposentadoria quanto gostaria de mergulhar em um novo negócio.

E, como observa Adam Bergman, da Forbes, você também pode se envolver pessoalmente no negócio que cria. Isso significa sacar um salário e ser parte ativa do empreendimento, sem infringir nenhuma regra do plano.

3. Faça um empréstimo

Quando você pensa em financiar um empreendimento - especialmente na aposentadoria - tirar um empréstimo geralmente parece o caminho mais direto e atraente para obter fundos.

E muitas vezes é - embora nem todos os empréstimos sejam criados iguais. Abaixo, detalhamos várias opções de empréstimo que qualquer aposentado pode considerar para financiar um empreendimento.

Empréstimo Bancário Tradicional

Embora não sejam adequados para todos os aposentados, os bancos ainda serão o primeiro porto de escala para muitos. Para crédito, eles são confiáveis ​​e diretos – desde que você tenha um bom histórico de crédito, além de alguns ativos em seu nome.

No entanto, existem várias maneiras – mais modernas – de financiar seu empreendimento do que optar por um empréstimo em um banco ou cooperativa de crédito. Vamos descompactar estes a seguir.

Empréstimo garantido pela Small Business Association (SBA)

A Administração de Pequenas Empresas dos EUA "ajuda as pequenas empresas a obter financiamento, definindo diretrizes para empréstimos e reduzindo o risco do credor".

O SBA oferece uma variedade de opções de financiamento:incluindo empréstimos 7(a), empréstimos 504 e microempréstimos. No entanto, eles tendem a não fornecer empréstimos diretos, exceto para empresas que estão se recuperando de um desastre declarado.

O que o SBA é bom é combinar você com um credor, por meio do recurso 'Lender Match'. Basta acessar a página "Empréstimos" da SBA e inserir seu CEP para explorar os credores em sua área. A partir daqui, você pode solicitar um empréstimo diretamente por meio de um desses credores locais, que aprovarão - e ajudarão você a gerenciar seu empréstimo.

Leva alguns minutos para responder às perguntas necessárias sobre sua empresa. Muitas vezes, você pode ser combinado com um ou mais credores em dois dias. Além disso, mais de 800 credores nos EUA participam – então você está expondo seu novo empreendimento a uma ampla gama de investidores experientes e astutos.

Empréstimos peer-to-peer (P2P)

Combinar pessoas que desejam investir dinheiro com pessoas que desejam pedir emprestado - e usar a tecnologia para facilitar tudo isso? O que poderia ser mais moderno do que isso?

Isso é exatamente o que os empréstimos ponto a ponto (P2P) pretendem fazer. Normalmente conduzidas por meio de um aplicativo ou mercado on-line, essas plataformas (PeerBerry e Funding Circle são dois exemplos notáveis) podem ajudá-lo a colocar seu potencial empreendimento na frente de pessoas prontas e dispostas a investir.

Não há necessidade de passar por um credor tradicional - como um banco, cooperativa de crédito ou sociedade de construção - e, se seu crédito for bom, você pode se qualificar para taxas de juros competitivas.

Se seu crédito não for tão bom, empréstimos P2P ainda podem ser ideais. Certamente representa uma alternativa melhor para empréstimos do payday ou cartões de crédito de alta TAEG. Além disso, algumas plataformas P2P – os aplicativos e marketplaces que conectam os credores aos beneficiários do empréstimo – nem sempre divulgam o histórico de crédito do solicitante. Isso pode ser útil para aposentados que financiam um empreendimento, mas que têm classificações de crédito mais baixas ou foram recusados ​​anteriormente por formas mais convencionais de crédito.

Empréstimos de capital próprio e HELOCs

Os empréstimos imobiliários e HELOCs (Home Equity Line of Credit) alavancam o patrimônio da sua casa – a diferença entre o valor da sua casa e o saldo da sua hipoteca – como garantia.

Oferecendo taxas de juros supercompetitivas e pagamentos flexíveis, esses empréstimos não têm para ser gasto na reforma de sua residência. Apesar de ser mais comumente usado para financiar reformas e reparos em residências, não há regras sobre como usar o dinheiro.

Se você quer gastar o seu para financiar um empreendimento na aposentadoria, bem… nada o impede!

Faturamento de fatura

O factoring de faturas é uma forma de financiamento em que a sua empresa “vende” as faturas que lhe são devidas a um fornecedor de terceiros, com desconto. É particularmente útil para empreendimentos nos espaços de recrutamento e construção. Ou qualquer setor em que longos prazos de pagamento (pense em mais de 90 dias!)

O que diferencia o fatoração de faturas das outras formas de financiamento listadas aqui é que você está recebendo apenas fundos vinculados a valores que já devido. Isso significa que é uma forma de financiamento mais segura e segura. É menos provável que você seja arrastado para um ciclo de dívidas, pois está apenas emprestando dinheiro para o trabalho que já concluiu.

No entanto, como o factoring depende de você ter faturas existentes para vender - é adequado apenas para empresas mais estabelecidas. Sua empresa precisa de um livro de vendas suficiente para fazer valer o tempo do provedor financeiro. Se você está no início da jornada do seu empreendimento, não é a opção de financiamento certa para você.

Mas, à medida que sua empresa cresce, o factoring de fatura pode ser uma maneira escalável e inteligente de financiar a evolução do seu empreendimento de aposentadoria.

4. Fundo Multidão

Quando se trata de estritamente moderno maneiras de financiar um empreendimento em seus anos de aposentadoria, o crowdfunding está no topo da lista.

Crowdfunding é uma forma de angariar fundos – para um negócio, projeto ou empreendimento – de um grande número de pessoas (a multidão). Graças à internet, isso agora é mais fácil do que nunca.

Com sites populares como Kickstarter e Indiegogo, você pode apresentar sua ideia a mais pessoas – vendendo seu empreendimento e simplificando a doação. O crowdfunding também é uma maneira fantástica de validar sua ideia – antes você o lança. Se ninguém estiver interessado, pode ser um sinal de que não há mercado para sua ideia. Nesse caso, você vai querer saber agora, e não depois de gastar tempo e dinheiro no desenvolvimento da ideia!

As plataformas de crowdfunding também permitem que você ofereça algo aos seus potenciais investidores em troca de sua doação. Por exemplo, se o empreendimento que você pretende financiar na aposentadoria for um longa-metragem, você pode oferecer a investidores de uma certa quantia um papel extra no filme. Se estiver publicando um livro, você pode oferecer aos doadores um reconhecimento impresso.

É claro que usar uma plataforma de crowdfunding é a maneira mais simples de divulgar sua ideia para um empreendimento. São sites bem conhecidos, bem estabelecidos, com muito tráfego.

No entanto, eles também são caros. O Kickstarter, por exemplo, cobrará uma taxa de 5% do total de fundos que você arrecadar, se sua campanha for bem-sucedida. Há também as taxas de processamento de pagamento de 3% + 20 centavos por penhor. O Indiegogo também terá um corte de 5%.

Com isso em mente, você pode crowdfund sem depender dessas plataformas - você só precisa ficar esperto sobre isso. Em vez disso, você pode criar seu próprio site usando uma ferramenta de criação de sites, como Wix e BigCommerce – uma ideia ainda mais palatável pelo fato de que hoje em dia os custos do site estão mais acessíveis do que nunca.

Neste site, você pode divulgar seu empreendimento proposto:discutindo as razões por trás dele e dando às pessoas uma maneira simples de doar fundos.

Você ainda precisará conectar um nome de domínio – mas muitos criadores de sites são uma maneira fácil de criar uma presença online para seu empreendimento. Você pode atrair doadores com um site bonito e personalizado – sem as taxas exorbitantes.

5. Participe de um Concurso

Ok, então é um pouco de um tiro longo. Mas participar de um concurso pode ser uma forma lucrativa – se não a mais sustentável – de gerar fundos para financiar um empreendimento pós-aposentadoria.

Todos os anos, por exemplo, a FedEx realiza seu Small Business Grant Contest. Os três vencedores ganharam um 'Grande Prêmio' de US$ 50.000, e sete competidores do 'Primeiro lugar' ganharam US$ 20.000 cada. Não exatamente uma mudança idiota!

6. Comece uma agitação lateral

Sabemos o que você está pensando:você não se aposentou apenas para começar a trabalhar novamente!

Mas, às vezes, uma pequena agitação paralela pode ser uma maneira de baixo risco de gerar fundos para alimentar um empreendimento comercial. Além disso, o advento da tecnologia e da internet tornou mais fácil ganhar dinheiro do que nunca.

Você pode ensinar inglês para estudantes na China, em tempo real, por meio de uma ferramenta de videoconferência. Você pode se tornar um motorista de táxi por meio de um dos muitos aplicativos de compartilhamento de viagens ou iniciar seu próprio negócio de dropshipping. O céu é o limite!

7. Dinheiro em seus investimentos

Quando uma oportunidade de negócios atraente chama - particularmente uma que se preocupa com o tempo - você precisa atender o telefone.

E, se você não tiver acesso a uma linha de crédito confiável, uma ideia vencedora de um concurso ou o histórico de crédito para utilizar alguns dos provedores de financiamento alternativos que discutimos acima, talvez seja necessário fazer alguns sacrifícios.

Isso pode significar dinheiro em seus investimentos. Sejam ações, títulos ou um ativo alternativo (como ouro), a melhor maneira de financiar seu próximo empreendimento pode ser vender seus ovos de ninho.

Obviamente, essa abordagem não é isenta de riscos, principalmente se esses investimentos forem estabelecidos há muito tempo e tiverem vantagens fiscais. Mas se você precisa de dinheiro para financiar seu próximo empreendimento, e precisa em breve – vale a pena considerar.

Financiamento de um empreendimento em aposentadoria:conclusão

Ok, então Pina Coladas e praias são legais. Mas para uma aposentadoria que vai além do comum – não há nada como lançar um novo empreendimento comercial.

O problema é que se esticar também significa esticar sua carteira. Pode ser uma luta para financiar um negócio sem uma estratégia adequada.

No entanto, esperamos que este artigo tenha ajudado. Aqui, mostramos que você nem sempre precisa confiar nas formas tradicionais de crédito – empréstimos bancários, cartões de crédito ou até mesmo familiares e amigos – para começar.

Em vez disso, tente algumas das formas mais modernas de financiar seu empreendimento pós-aposentadoria:investidores-anjo, crowdfunding, empréstimos P2P e concursos. Você também pode sacar seus investimentos e sacar out seus fundos de aposentadoria - às vezes antes mesmo de você chegar à idade da aposentadoria.

Em última análise, existem muitas maneiras de financiar um negócio pós-aposentadoria. Qual deles combina com você dependerá de suas circunstâncias financeiras exclusivas - certamente não há uma abordagem de tamanho único. E lembre-se, sempre avalie os prós e os contras – os riscos e as recompensas – de qualquer empreendimento antes de se comprometer com uma linha de crédito.

Alguns dos melhores negócios, afinal, foram feitos por iniciativa própria!