8 maneiras de investir com confiança na aposentadoria

Principais vantagens

• Se você vendeu seus investimentos devido aos altos e baixos do mercado, reinvestir pode ajudar a colocar seu plano de volta nos trilhos.
• Manter a disciplina com suas economias e investimentos é a chave para ajudar a recuperar os saldos das contas e atingir as metas de longo prazo.
• Um plano financeiro é útil quando tudo está crescendo, mas é crítico em crises econômicas.
• Teste o estresse do seu plano para ver se ele ainda está de acordo com seus objetivos.

Em 24 de fevereiro, quando o mercado de ações dos EUA começou a cair, os investidores ficaram nervosos. Em 23 de março, o S&P 500 caiu 34% em relação ao ponto alto de fevereiro. Emocionalmente, era difícil permanecer investido. Mas uma e outra vez, profissionais da área financeira alertaram que os mercados em queda podem virar um centavo quando as coisas parecem apenas um pouco menos sombrias do que no dia anterior.

Historicamente, cada recessão severa acabou dando lugar a um maior crescimento.

Apesar das retrações do mercado, as ações subiram no longo prazo

Não está claro o que acontecerá a seguir. Mas sabemos que esses padrões se manifestaram de maneira semelhante nas recentes retrações do mercado. Dias com perdas inimagináveis ​​às vezes foram seguidos rapidamente por dias com grandes ganhos. Eventualmente, o mercado historicamente superou esses períodos e passou a produzir retornos positivos - os maiores dos quais muitas vezes vêm logo após grandes vendas.

Retornos medianos após grandes vendas do mercado de ações (1950-2010)

Passos a considerar agora

Considere estas 8 maneiras de garantir que seu plano financeiro esteja no caminho certo nos mercados em baixa, para que você esteja posicionado para se beneficiar do potencial de crescimento mais tarde.

1. Tente manter a disciplina em seus investimentos

Ficar investido durante as recessões pode parecer contra-intuitivo, mas pode ser a chave para se beneficiar de altas potenciais e do potencial de crescimento de longo prazo do mercado de ações. Perder apenas alguns dos melhores dias do mercado pode prejudicar o potencial de retorno a longo prazo.

2. Trabalhar para manter um mix de investimentos diversificado

Definir e manter sua alocação diversificada de ativos estão entre os ingredientes mais importantes para o sucesso potencial de seu investimento a longo prazo. Embora a diversificação e a alocação de ativos não garantam ganhos ou garantias contra perdas, eles podem suavizar os retornos para o nível de risco que você escolher visar.

A diversificação pode ajudar a suavizar os altos e baixos de seu portfólio

Leitura Miradouros em Fidelity.com:O guia para diversificação

3. Considere revisar os investimentos pelo menos uma vez por ano e rebalancear conforme necessário

Grandes mudanças no mercado podem desviar seu plano. Por exemplo, se você tivesse uma carteira com cerca de 60% de ações e cerca de 40% de títulos em janeiro, a carteira estaria mais próxima de 52% das ações ao final de março.

Ao investir para clientes de contas gerenciadas da Fidelity, a equipe de investimento acredita que o reequilíbrio regular é uma atividade importante para ajudar os clientes a permanecerem investidos de forma consistente com seus objetivos financeiros.

Como um princípio básico, Fidelity sugere reequilíbrio se a participação das ações, títulos, ou o dinheiro desvie mais de 5% a 10% de seu peso-alvo em seu portfólio. Por exemplo, se o mercado de ações sobe ou desce significativamente, você pode ter mais ou menos risco do que seu plano exige, e pode querer ajustar suas participações para retornar ao seu mix de ativos de destino.

Também pode ser uma boa ideia avaliar o mix de investimentos se seus objetivos de vida mudarem.

Leitura Miradouros em Fidelity.com:Dê uma olhada em seu portfólio

4. Considere reinvestir se você já vendeu fora do mercado

O remorso do vendedor pode acontecer a qualquer pessoa. Se você vendeu todos os seus investimentos e está paralisado durante uma recuperação, pode ser difícil recuperar o atraso. Mas há boas notícias:você pode reinvestir. E recessões, historicamente, foram bons momentos para fazer isso.

Investir durante as recessões levou historicamente a fortes resultados de investimento

Quando voltar

Se voltar ao mercado de uma vez parece muito arriscado agora, considere uma estratégia de média de custo em dólar, colocar um determinado valor em dólares em um portfólio a cada mês. Embora a média do custo em dólares não o proteja de perdas ou garanta um lucro em um mercado volátil, os investidores podem comprar mais ações quando os preços estão mais baixos, e menos quando são mais altos. Mas para que a média do custo em dólares seja eficaz, um investidor deve continuar a fazer investimentos nos mercados de alta e baixa.

5. Considere o impacto dos impostos

Ao investir fora de contas com vantagens fiscais (como um IRA, 401 (k), ou HSA), os impostos gerados pela realização de ganhos em investimentos podem diminuir seus retornos após os impostos.

Estratégias como localização de ativos ou coleta de prejuízos fiscais podem ajudar a reduzir o impacto dos impostos.

• Uma estratégia de localização de ativos pode ajudar a garantir que seus investimentos sejam mantidos em contas onde você paga impostos mais baixos.
• A colheita de prejuízos fiscais pode permitir que você compense impostos sobre ganhos realizados. E, se você tiver mais perdas de capital do que ganhos, você pode usar até $ 3, 000 por ano para compensar a receita ordinária sobre o imposto de renda federal, e transportar o resto para os anos futuros.

Leitura Miradouros em Fidelity.com:Como investir com eficiência fiscal

6. Avalie seu fundo de emergência

Geralmente, é uma boa ideia manter 3 a 6 meses de despesas essenciais em dinheiro ou investimentos semelhantes (como um fundo do mercado monetário, por exemplo). Conforme você se aproxima da aposentadoria, acumular suas economias para cobrir um ano ou mais de despesas essenciais pode ajudá-lo a se sentir mais confortável e preparado para o inesperado.

7. Tenha um plano de renda de aposentadoria para mercados bons e ruins

As pessoas estão vivendo mais agora, o que significa planejar uma aposentadoria que pode durar 20 ou 30 anos - ou mais. Para mais pessoas, isso significa construir um plano de renda de aposentadoria que inclua potencial de crescimento, bem como garantias de renda e flexibilidade. Fidelity sugere uma abordagem em camadas, que inclui 3 coisas:

• Garantias para garantir que as despesas básicas sejam cobertas. Isso pode incluir benefícios da Previdência Social, pensões, e anuidades.4
• Potencial de crescimento para atender às necessidades de longo prazo e metas de legado. Isso viria principalmente da porção de ações de seu mix de investimentos.
• Flexibilidade para refinar seu plano conforme necessário ao longo do tempo. A combinação de receitas de várias fontes pode ajudar a reduzir os efeitos de alguns riscos importantes, como a inflação, longevidade, impostos, e volatilidade do mercado.

A capacidade de ser flexível com retiradas de investimentos durante e após as crises de mercado pode ter um impacto significativo no sucesso de seu plano de renda de aposentadoria.

Leitura Miradouros em Fidelity.com:O impacto dos mercados em baixa para aposentados

8. Teste o estresse do seu plano de renda de aposentadoria

Em vez de se concentrar nos altos e baixos do mercado, teste de estresse seu plano de renda de aposentadoria, e fazer ajustes de curto prazo conforme necessário. Saber que seu plano foi projetado para fornecer a renda de que você precisa pode ser reconfortante. Fale com um consultor da Fidelity ou outro profissional financeiro para entender como as desacelerações do mercado podem afetar sua receita.

Concentre-se no que você pode controlar

A curto prazo, as flutuações extremas do mercado são dolorosas. Mas com o tempo, eles podem ter menos impacto sobre os objetivos de longo prazo do que se poderia temer. Isso porque focar nas coisas que você pode controlar, e continuar a economizar e permanecer investido com um plano diversificado, pode ter um impacto ainda maior no resultado.

Próximas etapas a serem consideradas

Vamos trabalhar juntos:podemos ajudá-lo a criar um plano para qualquer tipo de mercado.

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_{1. O Índice S&P 500® é um índice ponderado por capitalização de mercado de 500 ações ordinárias escolhidas para o tamanho do mercado, liquidez, e representação de grupo da indústria. S&P e S &P500 são marcas de serviço registradas da Standard &Poor's Financial Services LLC. O CBOE Dow Jones Volatility Index é uma medida chave das expectativas do mercado de volatilidade de curto prazo transmitida pelos preços das opções do índice de ações S&P 500. Você não pode investir diretamente em um índice.}

_{2. O exemplo hipotético assume um investimento que acompanha os retornos do índice S&P 500® e inclui reinvestimento de dividendos, mas não reflete o impacto dos impostos, o que diminuiria esses números. Há volatilidade no mercado, e uma venda a qualquer momento pode resultar em ganho ou perda. Sua própria experiência de investimento será diferente, incluindo a possibilidade de perda. Você não pode investir diretamente em um índice. O índice S&P 500®, um índice ponderado de capitalização de mercado de ações ordinárias, é uma marca registrada da The McGraw-Hill Companies, Inc., e foi licenciado para uso pela Fidelity Distributors Corporation.}

_{3 The S&P 500} ® _{Índice é um não gerenciado, índice de capitalização de mercado ponderado de 500 ações ordinárias escolhidas para o tamanho do mercado, liquidez, e representação de grupo da indústria para apresentar o desempenho do patrimônio líquido dos EUA.}

_{MSCI ACWI (All Country World Index) ex USA Index é um índice ponderado de capitalização de mercado projetado para medir o desempenho do mercado de ações investíveis para investidores globais de ações de grande e média capitalização em mercados desenvolvidos e emergentes, excluindo os Estados Unidos.}

_{Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index é uma base ampla, benchmark ponderado pelo valor de mercado que mede o desempenho do grau de investimento, Denominado em dólares americanos, mercado de títulos tributáveis ​​de taxa fixa. Os setores do índice incluem títulos do Tesouro, títulos governamentais e corporativos, MBS (pass-throughs ARM híbridos e de taxa fixa da agência), ABDÔMEN, e CMBS.}

_{4. As garantias estão sujeitas à capacidade de indemnização da seguradora emitente.}

_{Estas informações têm o objetivo de ser educacionais e não são adaptadas às necessidades de investimento de nenhum investidor específico.}

_{As decisões de investimento devem ser baseadas nos próprios objetivos do indivíduo, Horizonte temporal, e tolerância ao risco.}

_{A Fidelity não fornece consultoria jurídica ou tributária. As informações aqui contidas são gerais e de natureza educacional e não devem ser consideradas aconselhamento jurídico ou tributário. As leis e regulamentações fiscais são complexas e estão sujeitas a alterações, que podem impactar materialmente os resultados do investimento. A Fidelity não pode garantir que as informações aqui contidas sejam precisas, completo, ou oportuno. A Fidelity não oferece nenhuma garantia em relação a tais informações ou resultados obtidos por seu uso, e se isenta de qualquer responsabilidade decorrente do uso de, ou qualquer posição fiscal tomada com base em, essas informações. Consulte um advogado ou profissional tributário sobre sua situação específica.}

_{Investir envolve risco, incluindo risco de perda.}

_{Os índices não são gerenciados. Não é possível investir diretamente em um índice.}

_{Definição de índice
Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index é uma base ampla, benchmark ponderado pelo valor de mercado que mede o desempenho do grau de investimento, Denominado em dólares americanos, mercado de títulos tributáveis ​​de taxa fixa. Os setores do índice incluem títulos do Tesouro, títulos governamentais e corporativos, MBS (pass-throughs ARM híbridos e de taxa fixa da agência), ABDÔMEN, e CMBS.}

_{O desempenho passado e as taxas de dividendos são históricos e não garantem resultados futuros.}

_{A diversificação e a alocação de ativos não garantem lucro ou garantia contra perdas.}

_{Os mercados de ações são voláteis e podem flutuar significativamente em resposta à empresa, indústria, político, regulatório, mercado, ou desenvolvimentos econômicos. Investir em ações envolve riscos, incluindo a perda do principal.}

_{Fidelity Brokerage Services LLC, Membro NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917}

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