Capítulo 02:Quanto do seu salário você deve economizar a cada mês?

Você sempre ouviu que é importante economizar o máximo possível, mas o que isso realmente significa? Falando de forma realista, economizar pode ser difícil quando seu salário chega à sua conta bancária. Contas, necessidades e desejos extras podem diminuir lentamente seu suado cheque.

Se você luta para pagar suas economias primeiro, não está sozinho. Acontece que muitos americanos vivem de salário em salário e 65% não sabem quanto gastam mensalmente. Com considerações como essas em mente, quanto do seu salário você deve economizar?

No primeiro capítulo da nossa série de poupança para a aposentadoria, discutimos quanto você precisa para se aposentar e como economizar para a aposentadoria, mas agora veremos quanto do seu salário deve ser economizado.

Se você deseja ter um fundo de aposentadoria sólido, é importante começar a economizar o quanto antes. Criar um plano financeiro que detalha quanto do seu cheque você deve economizar a cada mês o ajudará a se preparar melhor para a aposentadoria. Para encontrar sua meta de economia ideal para que você possa ter um orçamento de aposentadoria com o qual se sinta confortável, continue lendo ou use os links abaixo para navegar no post.

• Por que é importante contribuir para a economia todos os meses?
• Quanto você deve economizar por mês?
• Quanto economizar para cada meta
• Onde você deve colocar suas economias?
• E se você não conseguir economizar tanto quanto deseja?
• Fazer da poupança para aposentadoria uma prioridade agora é essencial

Por que é importante contribuir para a economia todos os meses?

Quanto mais cedo você contribuir para suas economias de aposentadoria, mais você terá economizado quando chegar a hora de sair pela última vez. Também é mais fácil economizar para a aposentadoria quando você é jovem e tem menos responsabilidades. Você deseja ter uma alta taxa de poupança, o que geralmente significa que você poderá se aposentar mais cedo ou ter mais dinheiro durante a aposentadoria.

São muitos os benefícios de contribuir para a poupança todos os meses, tais como:

• Juros compostos:Os juros compostos aumentarão significativamente suas economias de aposentadoria, especialmente se você começar a economizar cedo. Juros compostos são o processo de ganhar juros sobre seus brincos originais e continuar a ganhar juros sobre isso.
• Tranquilidade:contribuir para suas economias de aposentadoria todos os meses também lhe dará a tranqüilidade de saber que você terá dinheiro suficiente economizado, especialmente se estiver planejando uma aposentadoria antecipada.
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Agora que você sabe o porquê disso, vamos ajudá-lo a responder “quanto do seu salário você deve economizar?”.

Quanto você deve economizar por mês?

Então, quanto você deve economizar de cada salário para se preparar para a aposentadoria?

Com base na regra 50/30/20, 20% de sua renda deve ser destinada à poupança e à aposentadoria. O restante do seu salário é então dividido entre necessidades e desejos, com 50% indo para necessidades, como aluguel, e 30% para seus desejos.

Embora você deva pelo menos se esforçar para colocar 20% de sua renda em dívidas e economias, tente economizar mais de 30 a 50%. Você pode nunca saber quando uma economia extra pode ser útil.

Quanto do seu salário deve ir para onde?
Necessidades: Mantimentos Residência Transporte Seguro (Saúde/Carro) Pagamentos mínimos de dívida	50%
Deseja: Retirada Passatempos Roupas/Acessórios Assinaturas/Assinaturas Wi-Fi Viagem Pagamentos de dívidas extras	30%
Economia: Planos de poupança Fundo de Emergência Aposentadoria Investimentos	20%

Quanto economizar para cada meta

Depois de colocar 20% de sua renda na poupança a cada mês, você pode aumentar seus pagamentos para atingir metas financeiras maiores. Por exemplo, se você deseja comprar uma casa no próximo ano, pode economizar mais para atingir essa meta.

1. Para Emergências

Se o pneu estourar ou o teto começar a vazar, você pode precisar de algum dinheiro extra para se recuperar. Normalmente, você deve ter pelo menos três a seis vezes sua renda mensal armazenada em seu fundo de emergência. Se isso parecer muito, defina uma meta menor de US$ 400 a US$ 1.000 para começar. Tenha em mente que isso pode variar dependendo do seu estilo de vida e objetivos.

2. Para aposentadoria

Anos depois, você será grato por suas generosas economias de aposentadoria. Como regra geral, você deve alocar de 15 a 20 por cento de sua renda para a aposentadoria. As contas de aposentadoria incluem uma conta 401(k), Roth IRA ou uma conta de investimento do empregador.

Configure pagamentos automáticos a cada contracheque para garantir que você esteja preparando seu futuro para o sucesso. A resposta para "quanto do seu cheque você deve economizar para a aposentadoria" será diferente para cada pessoa e sua situação financeira, mas você também pode usar um calculadora de aposentadoria para ajudar a descobrir um número com base em sua renda e idade.

Ter um 401(k) é crucial quando se trata de poupança para a aposentadoria. Normalmente, um empregador oferecerá um plano de aposentadoria 401(k) e você poderá aproveitá-lo, especialmente se eles corresponderem às suas contribuições . Existem alguns limites de contribuição 401(k), que basicamente indicam a quantia máxima de dinheiro que você pode contribuir para o seu plano 401(k) todos os anos. O saldo médio 401(k) que você deve ter difere para cada faixa etária.

3. Para investir

Se você tiver flexibilidade financeira extra, considere aumentar seus investimentos à medida que sua renda cresce. Investimentos de baixo risco, fundos de índice e títulos são algumas opções de investimento. Antes de fazer um investimento, avalie qual compra pode beneficiar mais você e sua conta bancária no longo prazo. Lembre-se também do horizonte de tempo do investimento e da tolerância ao risco. Você deve evitar cometer erros comuns de investimento que podem limitar o potencial do seu portfólio e perder dinheiro desnecessariamente.

Se você deseja começar a investir como forma de economizar dinheiro para a aposentadoria, existem algumas contas de investimento essenciais que são ideais para poupança de aposentadoria, como um 401(k) ou IRA.

Essas contas são exemplos de economias com impostos diferidos, o que significa essencialmente que você não precisa pagar impostos sobre o dinheiro até que ele seja retirado, o que normalmente não acontece até depois da aposentadoria.

4. Para uma grande compra`

Quando você estiver economizando para uma grande compra, comece dividindo suas metas de economia. Sente-se e escreva suas principais metas de economia e quais etapas você precisa tomar para alcançá-las. Você está querendo economizar para a faculdade ou comprar um carro novo? Coloque essas metas em movimento criando planos de ação específicos, mensuráveis, atingíveis, realistas e sensíveis ao tempo (SMART) para chegar lá.

Onde você deve colocar suas economias?

Diferentes metas de poupança podem caber em diferentes contas de poupança. As economias de longo prazo (5–10+ anos) normalmente beneficiam você mais em contas de investimento e aposentadoria. Poupanças de curto prazo (0-5 anos) podem ser mais adequadas para contas de poupança. Planejar estrategicamente suas metas de economia pode ajudá-lo a maximizar seus investimentos e evitar penalidades.

• Conta corrente: Nem todas as contas correntes oferecem oportunidades de crescimento. Essas contas são usadas para compras diárias, como aluguel, Wi-Fi e mantimentos.

• Conta poupança: As contas de poupança são remuneradas e são frequentemente usadas para objetivos de poupança de curto prazo. Essas contas são facilmente acessíveis em caso de emergência e ajudam a aumentar o dinheiro que não está sendo usado.

• Conta do mercado monetário: As contas do mercado monetário normalmente oferecem rendimentos mais altos e flutuam com o próprio mercado. Essas contas geralmente têm saldo mínimo e outros requisitos de manutenção. Em alguns casos, saldos mais altos também podem gerar rendimentos mais altos.

• Contribua para seu 401K: Investir em seu 401K prepara você para a aposentadoria. As contribuições 401K têm o potencial de aumentar significativamente seus investimentos e reduzir sua renda tributável mensal.
  • Se você estiver tentado a sacar seu 401(k) mais cedo como forma de pagar dívidas, é muito importante pesar os prós e os contras, pois isso pode cortar seus brincos de investimento e adiar sua data de aposentadoria.
• Roth IRA: Uma conta Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual que normalmente não é tributada na distribuição. Um Roth IRA pode ser melhor para você do que um 401(k) se você espera estar em uma faixa de imposto mais baixa mais tarde na vida ou se deseja receber uma dedução fiscal agora.

E se você não conseguir economizar tanto quanto deseja?

Você pode querer economizar todo o seu salário, mas as despesas diárias, como aluguel e mantimentos, são necessidades comuns. Se você está economizando para uma casa ou seu fundo de emergência, economize o que puder. Abaixo estão algumas maneiras de abrir espaço para suas metas de economia:

• Orçamento para seu estilo de vida: Ter um orçamento é uma parte importante do planejamento para o sucesso financeiro. Sente-se e veja para onde está indo o seu dinheiro. Destaque as despesas desnecessárias que podem ser cortadas do seu orçamento. Em vez de tomar café para viagem todos os dias, mime-se com um café de fim de semana para poupar seu orçamento. Você também pode ter que fazer algumas mudanças sobre onde se aposentar, para não usar todas as suas economias de aposentadoria apenas para poder morar em uma área específica. Você também pode usar um modelo de acompanhamento de orçamento para ajudar a organizar seu orçamento.

• Faça um jarro de alterações: Cave em busca de uma jarra ou xícara velha em sua cozinha. Coloque-o em seu balcão e cole uma etiqueta de papel “Economia” na frente dele. Toda vez que você tiver troco ou uma nota de cinco dólares, adicione-a ao pote. Leve sua jarra ao banco todos os meses para ver as economias extras que você conseguiu.

• Pratique uma mentalidade frugal: Avalie sua vida para ver o que você pode acabar com. Ainda tem aquela cadeira extra ocupando espaço na sua sala? Publique-o on-line para ver o dinheiro extra que você pode ganhar e o estresse que pode aliviar.

• Pague as economias e depois você mesmo: Configure pagamentos automáticos para suas economias no dia do pagamento. Depois de um tempo, você pode tratar esse ajuste de orçamento como uma conta normal que precisa ser paga todo mês. Isso é chamado de método pague a si mesmo primeiro e pode ajudar você a priorizar as economias para a aposentadoria e outras metas financeiras.
• Diversifique sua renda: A criação de diferentes fluxos de receita fornece uma rede de segurança para qualquer fonte de dinheiro que seque. Se você tiver tempo extra de sobra a cada mês, considere iniciar um projeto de renda passiva. Criar um canal ou blog no YouTube são apenas algumas maneiras de investir tempo em sua paixão e diversificar sua renda.
• Venda itens desnecessários: Uma solução rápida se você achar que não pode economizar tanto dinheiro quanto gostaria é vender itens de que não precisa. Isso pode ser qualquer coisa, desde roupas a móveis, praticamente qualquer coisa que valha algum valor, mas que você não use mais.

Fazer da poupança para aposentadoria uma prioridade agora é essencial

Decidir quanto do seu salário você deve economizar pode ser difícil. No entanto, embora às vezes seja difícil começar a economizar, é um dos principais fatores de viver um estilo de vida financeiramente livre. Se você está querendo deixar seu trabalho diário de alto estresse ou se aposentar mais cedo, suas economias são o que o leva até lá. A quantia que você deve economizar a cada mês não deve ser inferior a 20% de sua renda. No entanto, se você tiver objetivos maiores, talvez queira economizar mais. Baixe nosso aplicativo para definir suas metas de economia e garantir que você fique em sintonia com seu progresso.

Se você acha que respondemos “quanto do meu salário devo economizar?”, você pode passar para o próximo capítulo da nossa série de aposentadoria, que trata de como fazer um orçamento para economizar para a aposentadoria.

Isto é apenas para fins informativos e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico, de investimento, de reparação de crédito, de gestão de dívidas ou fiscal. Você deve procurar a assistência de um profissional para aconselhamento fiscal e de investimento.