Como o banco on-line pode me ajudar a gerenciar minha aposentadoria?

Quando você é jovem, é difícil pensar em poupar para a aposentadoria. Mas as ferramentas de que você precisa para guardar esse ovo de ninho estão ao seu alcance:um computador e uma conta bancária online.
Então, você quer parar de trabalhar? Aposentar-se cedo, comprar uma casinha de praia em Florida Keys e passar seus anos dourados bebendo de um abacaxi e vendo seus netos correrem ao sol?

Não é impossível. Mas a questão sobre o planejamento da aposentadoria é que quanto mais cedo você começar, melhor será. Em última análise, as consequências de não planejar a aposentadoria podem ser terríveis. À medida que os baby boomers e a geração X envelhecem, a Previdência Social será capaz de lidar apenas com a carga financeira dos aposentados. E embora seja divertido imaginar que você será capaz de dar uns amassos como um bandido algum dia com aquela ideia maluca de calças elétricas de um milhão de dólares que você tem andado por aí, a única maneira confiável de planejar a aposentadoria é começar a economizar. Agora mesmo. Comece a gerenciar sua aposentadoria quando tiver 25 anos e poderá abrir uma lata de caviar beluga em seu aniversário de 70 anos. Comece quando tiver 50 anos, e pode ser uma lata de comida de gato.

Felizmente, temos à nossa disposição um recurso que nossos pais e avós não tinham:a Internet. Além de ser uma ótima maneira de desenvolver redes de suporte, fazer pesquisas e obter aconselhamento financeiro, a Internet revolucionou os bancos e as finanças pessoais de maneiras que eram impossíveis há 15 anos, tornando o planejamento para a aposentadoria literalmente tão fácil quanto apertar um botão. (OK, talvez não apenas um botão - você provavelmente precisará de todo o teclado.)

Neste artigo, aprenderemos algumas dicas sobre como o banco on-line pode ajudar a gerenciar um fundo de aposentadoria e também dissiparemos algumas preocupações que você possa ter sobre como gerenciar dinheiro em uma conta on-line. A seguir, discutiremos os muitos benefícios do banco on-line e revelaremos um dos obstáculos mais difíceis para o planejamento da aposentadoria.

Benefícios do Internet Banking

O banco on-line pode ajudar com alguns dos problemas associados ao planejamento de sua aposentadoria e ao gerenciamento desses fundos. Basta saber usar as ferramentas.

Então, o que o banco online pode realmente fazer por você? Primeiro, pode facilitar a superação de um dos obstáculos mais difíceis no planejamento da aposentadoria – começar. Com o planejamento da aposentadoria, a procrastinação é um problema muito real e perigoso. É fácil adiar a preocupação com algo que vai acontecer no próximo mês, mas tente estender isso para um ano - ou 30. A parte mais difícil de economizar para a aposentadoria é começar a se mexer, e o banco on-line pode tornar esse processo muito mais simples .

A conveniência é o ativo mais forte do banco online. O que antes envolvia longas conversas telefônicas, pilhas de papelada e ir e voltar do banco agora pode ser feito com apenas alguns cliques. Com menos aros para pular, é mais fácil superar essa procrastinação e começar a economizar. O dinheiro pode ser embaralhado entre contas em um instante. E quando chega a hora do imposto, os dados podem ser baixados diretamente do seu banco para o software fiscal e contábil. Todas as suas informações de aposentadoria podem ser acessadas simultaneamente, tornando fácil ver o panorama geral do seu plano de aposentadoria a qualquer hora, dia ou noite.

Outra vantagem do banco on-line é a rapidez com que a pesquisa pode ser feita. É absolutamente vital pesquisar minuciosamente ao estabelecer um plano de aposentadoria, mas além das páginas e páginas usuais de conselhos sobre quais IRAs usar e quais títulos comprar, boas opções de banco on-line têm calculadoras de aposentadoria para que você saiba quanto você vai estar precisando guardar todo mês para atingir essa meta de se aposentar com um milhão de dólares. Ao inserir um pouco de informação sobre sua renda, você pode ver exatamente quanto dinheiro você tem e quanto precisa. Os dados são apresentados de forma direta e sucinta, e você não precisa percorrer dezenas de documentos confusos. Em suma, o banco online alivia bastante a dor de cabeça que vem do planejamento de sua aposentadoria.

Próximo:Você tem o dinheiro online agora, então o que você vai fazer com ele?

Gerenciando seus fundos de aposentadoria

OK, então você sabe que as ferramentas de que você precisa estão disponíveis no banco on-line, mas o que você deve fazer com elas? Como você escolhe em que colocar seu dinheiro? Vejamos algumas das opções:

• 401(k)s e IRAs -- Um 401(k) ou um IRA é uma das maneiras mais fáceis, principalmente sem intervenção, de planejar a aposentadoria. Essencialmente, um 401 (k) é uma quantia definida de dinheiro que é separada do seu salário por um empregador e depois investida, enquanto um IRA é um fundo que você abre. A maioria dos planos 401(k) permite que você escolha em quais fundos mútuos e ações o dinheiro é investido, e o banco on-line agiliza o processo de reavaliação dessas opções, o que deve acontecer uma vez por ano.
• Fundos mútuos, fundos de índice e ações -- Investir em fundos mútuos e fundos de índice é outra excelente maneira de gerenciar sua aposentadoria. Ao contrário das ações individuais, os fundos mútuos são essencialmente ações em uma carteira de ações diversificada que uma corretora gerencia para você em conjunto com outros investidores. Um fundo de índice é um negócio semelhante, mas, ao contrário de um fundo mútuo, não é gerenciado ativamente. Em vez disso, o objetivo de um fundo de índice é igualar o desempenho do mercado. Isso significa menos taxas de corretores (assim como impostos mais baixos devido a menos negociação). Além disso, os fundos de índice geralmente superam os fundos mútuos. E embora um bom sistema bancário online permita que você vincule sua conta bancária a uma conta de corretagem para facilitar a transferência e o controle de suas ações, também existem muitos sites de negociação online, como E*trade, Scottrade e TD Ameritrade, a partir do qual você pode gerenciar seu portfólio.
• Contas correntes -- Fazer um orçamento com sua conta corrente é absolutamente a parte mais importante do gerenciamento de seu fundo de aposentadoria, bem como a parte mais fácil de gerenciar online. Além da conveniência de pagar contas online, o banco online permite que você acompanhe os gastos, tornando muito mais fácil criar um orçamento e cumpri-lo, além de estar ciente de quanto dinheiro você pode reservar todos os meses para o seu aposentadoria. Se o seu banco não oferece orçamento, recursos gratuitos como Mint.com e Wesabe estão lá para ajudá-lo a navegar pelas águas traiçoeiras das finanças pessoais.

Agora que você tem um ninho de ovos aquecendo bem no ciberespaço, como você o protege? A seguir, veremos algumas precauções para o banco on-line.

Preocupações com a segurança do banco on-line

Se você administra seus fundos de aposentadoria online, não precisa visitar uma loja física banco para fazer alterações em sua conta.
Qual é a probabilidade de hackers invadirem contas bancárias online? A verdade é que o banco on-line é tão seguro quanto realizar transações em um banco físico. O dinheiro está lá, está acessível para você e, caso algo aconteça, está segurado.

Mas movimentar seu dinheiro eletronicamente ainda pode parecer estranho, até mesmo um pouco perturbador. Agarre-se a esse sentimento. Os serviços bancários online fazem esforços extraordinários para proteger as informações e as finanças de seus clientes, mas o elo mais fraco é o titular da conta. Embora seja improvável que algum hacker supergênio esteja quebrando a senha da sua conta (você escolheu uma senha forte, certo?), existem muitas outras maneiras pelas quais os ladrões tentarão colocar as mãos em seus fundos. Na maioria dos casos, a melhor e mais fácil maneira de entrar em uma conta é através de informações do mundo real – vasculhando seu lixo e encontrando um número de seguro social, roubando seus dados de cartão de crédito ou até mesmo enganando você para revelá-los. Proteger suas informações confidenciais é sua primeira responsabilidade.

O envio de e-mails falsos é uma das formas mais comuns de os ladrões tentarem acessar suas contas online. Ao fingir ser seu banco, os ladrões podem coagi-lo ou induzi-lo a fornecer suas informações pessoais, geralmente oferecendo um hiperlink para uma página da Web onde você pode atualizar ou verificar suas informações. Às vezes, esses e-mails incluem um anexo aparentemente inócuo, que, depois de aberto, permitirá que um hacker acesse seu computador. É bastante fácil fazer um e-mail parecer que vem do seu banco, mesmo que o endereço de e-mail pareça real. Bancos reais nunca pedem aos clientes que verifiquem informações confidenciais por e-mail. Você pode se proteger nunca abrindo anexos em e-mails (a menos que saiba exatamente qual é o arquivo), nunca seguindo links não solicitados e mantendo seu software antivírus atualizado.

Isso pode fazer com que o banco on-line pareça perigoso, mas o banco on-line pode, na verdade, tornar muito mais simples se proteger. Ter um fluxo contínuo de informações permite que você e seu banco monitorem suas contas. A chave é garantir que, se houver um problema, você e seu banco o detectem rapidamente e o resolvam. Verificar se há irregularidades em seus extratos e contas significa que você pode impedir os ladrões de identidade rapidamente, quando o dano ainda pode ser revertido. Fique atento a quaisquer alterações estranhas em seu relatório de crédito ou quaisquer alterações em seus extratos bancários que você não fez.