Quais são as regras de retirada do Roth IRA?

Um Roth IRA é uma ótima maneira de economizar para a aposentadoria, mas os saques vêm com restrições.
Uma conta de aposentadoria individual (IRA) de Roth é uma maneira inteligente de economizar para a aposentadoria porque você pode investir dólares pós-impostos hoje e evitar pagar impostos adicionais sobre os ganhos no futuro - desde que a conta atenda a certos requisitos. O dinheiro que você contribui para uma conta Roth IRA pode se transformar em um ninho de ovos significativo para ajudar a financiar seus sonhos e despesas diárias depois que você se aposentar. Os ganhos na conta e saques após a idade de 59 1/2 são isentos de impostos.

O Internal Revenue Service (IRS) permite que os indivíduos contribuam com $ 5.000 por ano se você tiver menos de 50 anos de idade e $ 6.000 se for mais velho. No entanto, existem alguns requisitos de renda:Você precisa ganhar uma renda para poder contribuir para um Roth IRA e não pode contribuir com mais dinheiro do que ganhou. Além disso, você não pode contribuir com um Roth IRA se ganhar mais de US$ 177.000 e se for casado e fizer o pedido em conjunto; o limite é de $ 120.000 se você arquivar como solteiro, chefe de família ou casado arquivando separadamente.

É importante saber que as distribuições ou retiradas das contribuições do Roth IRA (ou seja, o valor em dólares que você investiu originalmente) são isentas de impostos e multas; no entanto, as distribuições de ganhos são isentas de impostos e penalidades apenas para distribuições qualificadas. Para que uma distribuição seja qualificada, ela deve ocorrer pelo menos cinco anos após o estabelecimento do Roth IRA e deve ocorrer sob as seguintes regras:

• O titular do Roth IRA tem pelo menos 59 anos e meio quando a distribuição ocorre.
• Os ativos distribuídos são usados ​​para a compra de uma primeira casa ou para construir ou reconstruir uma primeira casa para o titular do Roth IRA ou um membro da família qualificado. Os membros da família qualificados incluem o cônjuge do proprietário do IRA; um filho do proprietário do IRA e/ou do cônjuge do proprietário do IRA; um neto do proprietário do IRA e/ou de seu cônjuge; ou um pai ou outro antepassado do proprietário do IRA e/ou de seu cônjuge. Isso é limitado a US$ 10.000 por vida.
• A distribuição ocorre após o titular do Roth IRA ser desativado.
• Os ativos são distribuídos ao beneficiário do titular do Roth IRA após a morte do titular do Roth IRA.

Qualquer saque que não atenda a uma das diretrizes acima é considerado um saque antecipado e está sujeito a uma penalidade de saque antecipado de 10%, bem como imposto de renda sobre o valor sacado. De acordo com o IRS, poderá não ter de pagar o imposto adicional de 10% nas seguintes situações:

• As distribuições fazem parte de uma série de pagamentos substancialmente iguais.
• Você tem despesas médicas não reembolsadas significativas.
• Você está pagando prêmios de seguro médico depois de perder o emprego.
• As distribuições não são mais do que suas despesas de ensino superior qualificadas.
• A distribuição se deve a uma taxa de IRS do plano qualificado.
• A distribuição é uma distribuição de reservista qualificada.

A linha inferior é que um Roth IRA é uma opção sábia para economizar para a aposentadoria, proporcionando alguma flexibilidade se for necessário fazer saques antecipados. Certifique-se de conversar com seu consultor financeiro - ou continue lendo para obter mais informações sobre como economizar para a aposentadoria.