Essas pessoas se aposentaram em seus 30 e 40 anos:você pode fazer isso também?

Não seria ótimo se aposentar bem antes dos 60?
Tente não odiar Tanja Hester e Mark Bunge. Eles têm 38 e 41 anos, respectivamente, e estão aposentados.

Hester e Bunge, mais conhecidos por seu blog Our Next Life, são membros de um movimento crescente chamado FIRE (independência financeira, aposentar-se cedo), um coletivo solto de jovens cujo objetivo é economizar dinheiro suficiente para sair da corrida dos ratos antes que eles 're velho demais para aproveitar a vida não-trabalho. Longo antes em alguns casos. Peter Adeney, o guru do FIRE por trás do blog Mr. Money Moustache, se aposentou aos 30 anos.

Então, como eles fizeram isso?

No caso de Hester e Bunge, ambos tinham empregos bem remunerados em consultoria política e comunicação, mas gastavam a maior parte de seus salários em moradia, alimentação e diversão em cidades caras (Washington D.C. e Los Angeles). O despertar precoce da aposentadoria veio quando eles decidiram reduzir o tamanho para uma casa barata em Lake Tahoe em 2011 e descobriram que poderiam pagá-la inteiramente em apenas alguns anos.

O casal pesquisou os números e percebeu que, cortando conscientemente suas despesas, mantendo-se livre de dívidas e economizando o mais agressivamente possível, eles poderiam juntar dinheiro suficiente em investimentos de crescimento lento para cobri-los confortavelmente pelo resto de suas vidas.

O Santo Graal para muitas pessoas do FIRE é economizar 25 vezes suas despesas anuais. Se você gasta US $ 40.000 por ano, isso significa que precisará de um patrimônio líquido de pelo menos US $ 1 milhão.

A lógica é que, ao investir essas economias em títulos chatos e fundos de índices do mercado de ações, e reinvestir continuamente os dividendos, o dinheiro crescerá de forma constante ao longo do tempo (o S&P 500, enquanto experimenta altos e baixos de curto prazo, é confiável no longo prazo. prazo), o suficiente para que os aposentados antecipados possam sacar 4% ao ano e nunca acabem. É a chamada regra dos 4 por cento.

Os primeiros adeptos do FIRE eram principalmente homens com empregos bem remunerados no setor de tecnologia e a obsessão de um engenheiro com a máxima eficiência. Em fóruns como o Financial Independence sub do Reddit e o Mr. Money Moustache, eles trocavam truques financeiros por cortar drasticamente os custos de alimentos, ofertas de bônus de cartão de crédito de jogos e construir a planilha perfeita de orçamento e investimento, tudo em uma corrida para ver quem poderia se aposentar mais cedo.

Para Hester, o movimento FIRE nunca foi sobre a autoprivação dos monges ou sobre quem tem a maior taxa de poupança, mas sim alcançar um nível de liberdade que a maioria das pessoas pensa que não está disponível até os 65 anos, ou nunca.

"Não se trata de vencer em matemática", diz ela. "Não se trata de alcançar o status ideal de planilha. É sobre a vida. Ter o controle de sua vida. Fazer o que quiser com seu tempo limitado aqui. Fazer coisas que alimentem seu propósito em vez de pressionar a agenda de um empregador. É fácil perder isso de vista. "

Vida como um jovem aposentado

Então, como exatamente é a vida quando você se aposenta aos 30 anos? Quando você mora em uma linda cidade montanhosa, como Hester e Bunge, envolve muitas caminhadas e passeios de caiaque no verão e esqui e snowboard no inverno. Mas também significa direcionar suas energias criativas (que Hester tem em abundância) para projetos que são pessoalmente gratificantes, se não financeiramente lucrativos.

Além de escrever a maioria das entradas em seu blog, Hester acabou de terminar um livro, "Work Optional" (disponível em março de 2019), ela co-apresenta o podcast The Fairer Cents sobre independência financeira para mulheres e organiza retiros em torno do mesmo tema para Cents Positive . Hester sabe que esse não é o estilo de vida que a maioria das pessoas imagina quando pensa em aposentadoria.

"A verdade é que, se você apenas olhasse para o que estamos fazendo, em muitos casos pareceria trabalho", diz Hester. "Para mim, parece uma brincadeira, então fico feliz em fazê-lo. Não há anúncios no blog, porque não me importo se dá dinheiro ou não. Não quero que seja manchado dessa maneira ."

Nem todos os blogueiros do FIRE são tão puristas. Vários sites de alto perfil como Mr. Money Moustache e Millennial Revolution incluem anúncios pagos e links de afiliados para ganhar uma modesta renda pós-aposentadoria para espalhar o evangelho do FIRE.

Através de sua escrita, Hester também quer deixar claro que a aposentadoria precoce nem sempre é uma existência de "arco-íris e unicórnios perfeitos". Fazer a mudança de uma vida centrada no trabalho para uma lousa em branco pode ser chocante. E se você é casado ou tem filhos, esses relacionamentos também precisarão se ajustar, agora que você está em casa o tempo todo.

"Há um aumento bem documentado de divórcios nos primeiros dois anos após a aposentadoria tradicional, e acho que isso também se aplica à aposentadoria precoce", diz Hester. "Mesmo que a aposentadoria seja realmente positiva e feita por escolha, ainda é inerentemente estressante porque é uma grande transição de vida. Muitas pessoas não pensam nisso."

Especialistas financeiros avaliam

Com a recente cobertura de alto nível no The New York Times, o movimento FIRE está prestes a se tornar mainstream, o que levanta a questão:quantas famílias americanas podem realmente se dar ao luxo de se aposentar mais cedo?

O consultor financeiro Robert Schultz, da Rollins Financial em Atlanta, Geórgia, acha que os defensores do FIRE na faixa dos 20 e 30 anos podem ser muito jovens para apreciar plenamente a crise financeira de 2007-2008 e foram um pouco prejudicados pelo mercado em alta mais longo da história.

E se alguém tentasse se aposentar no início de 2006 e retirasse apenas 3% de seus investimentos a cada ano pelos próximos cinco anos? Schultz calcula que até o final de 2011, seu pé-de-meia de aposentadoria teria diminuído 18%.

"O maior risco, porém, é que alguém tenha vendido à vista e não tenha participado do mercado altista", diz Schultz. “O tempo do mercado é incrivelmente difícil para qualquer um, então ser capaz de pensar que você perderia as crises é impossível”.

Os defensores hardcore do FIRE acreditam ter tido em conta tais riscos, nomeadamente diversificando os investimentos entre o mercado de ações, obrigações e imóveis para arrendamento, e não estremecendo quando o mercado se “ajusta” de tempos a tempos.

Karen Altfest, Ph.D. com a Altfest Personal Wealth Management em Nova York diz que a maioria de seus clientes está procurando continuar trabalhando além da idade tradicional de aposentadoria, e não se aposentar décadas antes. Com mais e mais pessoas vivendo até os 90 anos, a Altfest está preocupada que a maioria das pessoas não consiga guardar o suficiente para cobrir 50 a 60 anos de despesas normais de vida, muito menos os custos médicos hiperinflados que geralmente acompanham os últimos anos de vida.

Hester não pode falar por todos os aspirantes ao FIRE, mas diz que ficou muito "marcada" pelo colapso financeiro e defende o plano de aposentadoria antecipada mais conservador possível, que resistirá às piores correções do mercado. Ela também escreveu extensivamente sobre assistência médica e aposentadoria antecipada, muito do que depende do futuro da Lei de Assistência Acessível.

Claramente, a aposentadoria precoce não é para todos. Hester admite que ela e Bunge foram "incrivelmente afortunados" em sua situação, não apenas por terem empregos bem pagos e sem dívidas, mas também pela "sorte idiota" de evitar graves emergências de saúde ou acidentes. Ainda assim, Hester acredita que a independência financeira está ao alcance de muitas pessoas que têm algum dinheiro sobrando no final do mês.

Você pode não se aposentar aos 30 ou 40 anos, mas alguns anos mais cedo com certeza supera alguns anos de atraso.