Como colocar suas finanças em ordem para 2022

É difícil acreditar que 2022 está chegando! O final do ano é um ótimo momento para refletir sobre como você gastou seu dinheiro no ano passado e decidir o que deseja fazer de maneira diferente em janeiro.

Claro, você deve verificar seu orçamento a cada mês, mas eu recomendo tomar algumas medidas de ação específicas no final do ano. Isso o ajudará a priorizar e preparar suas finanças para o Ano Novo.

1. Revise suas metas financeiras

Definir metas financeiras de curto, médio e longo prazo é uma parte crucial para alcançar a realização financeira. Objetivos financeiros fortes ajudarão você a evitar gastos excessivos e a mantê-lo motivado enquanto trabalha para pagar dívidas e acumular suas economias.

É uma boa ideia reservar algum tempo para revisar suas metas financeiras todos os anos. Assim como você visita seu médico uma vez por ano para um check-up anual, você deve fazer o mesmo com suas finanças.

Veja que tipo de progresso você fez em 2021 e o que gostaria de fazer diferente em 2022. Por exemplo, houve alguma categoria de orçamento em que você gastou cronicamente?

Você pagou algumas de suas dívidas, mas não tanto quanto gostaria? Considere tudo isso durante sua revisão financeira.

2. Verifique suas despesas

As despesas podem mudar de mês para mês. Com um novo ano, não há melhor momento para sentar e analisar cada despesa e se perguntar:“Posso cortar, manter ou diminuir isso?”

Faça isso não apenas para suas despesas fixas, mas também para reavaliar suas despesas variáveis. Certifique-se de que seus limites de orçamento de gastos variáveis ​​sejam realistas para você e certifique-se de que as contas fixas que você possui sejam necessárias. Você precisa criar novas categorias de orçamento? Talvez você ache que precisa consolidar categorias.

Ao fazer isso, pergunte-se também se você será um gastador de dinheiro ou se terá mais sucesso sendo sem dinheiro. Seja qual você escolher, apenas certifique-se de que todos os seus patos estejam alinhados antes do ano novo chegar.

3. Crie um Fundo de Emergência para Iniciantes

Se há uma coisa que a pandemia nos ensinou, é que nenhum de nós sabe o que o futuro reserva. As coisas podem estar indo bem financeiramente agora, e você pode estar apenas ganhando todos os meses com seu salário atual. Mas o que você faria se surgisse uma emergência financeira?

É por isso que todos nós precisamos ter um fundo de emergência. A maioria dos especialistas recomenda economizar de três a seis meses de despesas, mas isso pode levar tempo. Então eu recomendo focar em um fundo de emergência inicial no começo.

Esse valor pode ser o que lhe der tranquilidade, mas recomendo começar com pelo menos US$ 1.000. Isso é dinheiro suficiente para cobrir a maioria das pequenas emergências. Você deve economizar esse dinheiro antes de começar a pagar as dívidas.

4. Faça um orçamento realista

Você precisa garantir que seu orçamento esteja alinhado com suas prioridades e que sua renda possa cobrir todas as suas despesas. E mais do que qualquer outra coisa, seu orçamento deve ser realista.

É fácil apenas escrever um orçamento que pareça bom e esperar que você o cumpra todos os meses. Mas se você não conseguir cumprir seu orçamento, isso não está ajudando muito.

Reserve algum tempo para avaliar se seu orçamento está atendendo da maneira que você deseja. Não só isso, mas da maneira que você precisa para atingir seus objetivos financeiros. Todos nós queremos gastar menos, sim, MAS, isso pode não ser realista para alguns de nós. Definir um orçamento irrealista é apenas nos preparar para o fracasso, por isso é fundamental que seu orçamento seja realista para VOCÊ. Lembre-se, seu orçamento não deve e não será parecido com o de qualquer outra pessoa.

5. Decidir sobre uma estratégia de pagamento de dívida

Se você ainda está trabalhando no pagamento de dívidas, reserve um tempo para garantir que sua lista de dívidas esteja atualizada. Eu sei que isso pode ser difícil de fazer, especialmente se você adicionou mais dívidas de cartão de crédito em 2021.

Mas você não pode pagar sua dívida se não tiver uma imagem precisa do que está lidando. Portanto, seja realmente honesto sobre seus números antes do início do Ano Novo.

A partir daí, você pode criar uma estratégia de pagamento de dívidas. As duas estratégias mais comuns são a bola de neve da dívida e a avalanche da dívida.

Com o método bola de neve da dívida, você listará todas as suas dívidas, da menor à maior. Então você começará pagando o menor saldo primeiro e fazendo pagamentos mínimos em todo o resto. Você continuará esse método até que a maior dívida seja finalmente paga.

Em comparação, o método da avalanche da dívida concentra-se em pagar primeiro a dívida com a maior taxa de juros, independentemente do tamanho do empréstimo. Isso ajudará você a gastar menos dinheiro em pagamentos de juros, mas muitas pessoas acham mais fácil manter a motivação com o método bola de neve da dívida.

6. Continue criando seu fundo de emergência

Enquanto você está pagando sua dívida, você deve tentar continuar economizando mais dinheiro em seu fundo de emergência. Você deseja obter este fundo de emergência para pelo menos três meses de despesas.

Um fundo de emergência é crucial porque não se trata apenas de sair das dívidas – também é ficar sem dívidas no futuro. Um fundo de emergência garante que você não precise assumir mais dívidas se for atingido por uma conta inesperada. Isso ajuda você a sair desse ciclo de depender de cartões de crédito com juros altos.

Além do seu fundo de emergência, você deve começar a pensar em quais fundos de amortização você precisa para iniciar em 2022. Um fundo de amortização é uma maneira de economizar para despesas planejadas e significativas.

Por exemplo, o Natal e todas as despesas que o acompanham são uma despesa planejada. Ele vem todo ano, e você sabe que vai acontecer. Mas muitas pessoas não planejam e tratam como uma emergência.

Descubra quais itens você precisa economizar no próximo ano. Certifique-se de trabalhar essas despesas em seu orçamento.

O resultado final

Se você não fez tanto progresso financeiro quanto esperava este ano, tudo bem. Dezembro é um excelente momento para reavaliar suas metas, descobrir o que deu errado e elaborar um novo plano para o próximo ano. Certifique-se de priorizar economizar seu fundo de emergência e pagar as dívidas primeiro.