Como cheguei à costa FIRE enquanto criava três filhos

Alguns anos atrás, meu marido e eu chegamos ao Coast FIRE.

O que é Coast FIRE? Coast FIRE é quando você tem o suficiente investido em suas contas de aposentadoria para que, sem quaisquer outras contribuições, espera-se que seus investimentos cresçam para cobrir suas despesas na idade tradicional de aposentadoria.

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O que a Coast FIRE fez por nós

Alcançar a costa do FOGO não significa que podemos aproveitar a vida sob uma palmeira sem ter que trabalhar, mas nos deu mais espaço para arriscar e buscar uma vida mais gratificante.

Como pais de três filhos - de até sete anos - ainda trabalhamos para cobrir nossas despesas do dia a dia e continuamos a investir na faculdade de nossos três filhos. Também investimos consistentemente em nossas contas de aposentadoria para fazer crescer o nosso pecúlio, e em projetos com os quais nos preocupamos. Reaching Coast FIRE não mudou nossas responsabilidades imediatas, mas não consideramos esse marco garantido.

Como chegamos a este ponto

O caminho não foi fácil. No espaço de três anos, tivemos três filhos - incluindo gêmeos - enquanto ambos trabalhavam em tempo integral. Experimentamos alguns contratempos financeiros, incluindo contas médicas resultantes da estadia de dois meses de nossos gêmeos na UTIN.

Investindo de forma consistente, não importa o que estamos enfrentando, acabou por ser inestimável. Embora ainda tenhamos que trabalhar para enfrentar nossas despesas atuais e continuar a investir, há um nível de conforto em saber que não precisamos nos preocupar em atender às nossas necessidades de aposentadoria.

Eu entendo que é uma bênção que a maioria das pessoas não tem, especialmente em comunidades carentes. É por isso que estou apaixonado por fazer a minha parte para ajudar a mudar isso. Aqui estão alguns passos que demos como casal para chegar a este ponto.

1. Orçamento e controle de despesas

Quando eu era um adolescente, minha mãe disse que eu deveria sempre economizar pelo menos 20% do que tinha. Aos treze, Eu criei meu primeiro orçamento. Embora eu não soubesse o que era um orçamento na época, Eu estava alocando 20% da minha mesada para um balde de poupança. Não me lembro de nenhum momento em que não tenha orçado meu dinheiro depois disso. Ao longo dos anos, Comecei a usar planilhas e desenvolvi orçamentos mais avançados.

Antes de se casar, meu marido e eu nos sentamos para fundir nossas finanças e definir metas financeiras como casal. Parte desse processo consistia em fazer um orçamento, alocando cada dólar de receita a uma categoria para garantir que cumpriríamos nossas metas. Economizamos e investimos primeiro, e gaste o que sobrar. Esse hábito às vezes nos faz sentir quebrados, especialmente no início, mas funcionou para um bem maior.

Também temos reuniões de orçamento mensais para revisar despesas e economias, e avaliar como estamos nos saindo em comparação com nossas metas. Alguns anos atrás, estávamos usando planilhas, mas hoje as ferramentas gratuitas de gestão de dinheiro da Personal Capital tornam a vida muito mais fácil.

Planejamos grandes despesas e mantemos um item de linha diverso para fazer face a despesas inesperadas. Vemos nosso orçamento como um documento vivo. Como tal, fazemos ajustes com base em nossas circunstâncias, desde que permaneçamos dentro de nossa renda. A única categoria que não ajustamos para baixo durante o ano é o quanto investimos. Estabelecemos uma meta no final do ano anterior e fazemos os ajustes necessários para atingi-la.

2. Viva abaixo de nossas possibilidades e fique longe da dívida do consumidor

Meu marido e eu tomamos algumas decisões críticas que nos ajudaram a continuar a investir, mesmo quando nossas despesas eram mais altas, com três crianças na pré-escola a cerca de US $ 40 mil por ano.

Vivíamos abaixo de nossas posses por sermos intencionais em comprar uma casa mais barata que pudéssemos pagar, embora os credores nos incentivem a gastar mais. Também mantivemos e continuamos a manter um fundo anual para comprar nossos carros. Essa prática nos permitiu evitar o financiamento de automóveis e pagar nossos carros em dinheiro. Crescendo, meus pais ficaram com seus carros até que precisassem ser substituídos. Meu pai comprou um de seus carros no ano em que nasci. Ele ainda estava dirigindo quando eu estava bem em meus vinte anos. Hoje, nossos carros têm dez anos, e não planejamos substituí-los por mais alguns anos. Ter uma hipoteca mais baixa e nenhum pagamento do carro nos deu mais espaço para investir.

Também fizemos algumas outras coisas, como limitar comer fora ou cortar contas desnecessárias. Nos últimos cinco anos, meu marido e eu reduzimos as despesas para continuar a cumprir nossas metas de investimento.

Ainda queríamos viajar e ter experiências que valorizamos, portanto, sacrificamos os gastos do dia-a-dia para continuar a fazer as coisas que mais amamos.

Tínhamos dívidas hipotecárias, e meu marido tinha algumas dívidas de empréstimo estudantil. Fora isso, evitamos o endividamento para evitar as altas taxas de juros associadas ao endividamento do consumidor.

3. Aumente a receita e os investimentos

Ao longo dos anos, nossa renda aumentou por meio de promoções e mudanças de emprego. Também tivemos atividades paralelas fora dos empregos regulares durante a maior parte dos anos. Crescendo, nossos pais sempre tiveram múltiplos fluxos de renda; esse é um hábito que adquirimos naturalmente quando adultos.

Embora nossas atividades secundárias não trouxessem uma grande quantidade de dinheiro, Ter um negócio pode fazer uma grande diferença do ponto de vista tributário devido ao que você pode gastar como proprietário de uma empresa.
À medida que nossa renda aumentava, também aumentamos automaticamente nossa poupança e investimento.

4. Investir de forma consistente e rastrear nosso patrimônio líquido

Automatizar nossos investimentos nos ajudou muito nessa jornada. Isso nos permitiu investir regularmente, quer o mercado estivesse em alta ou em baixa. Tirando vantagem de contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como os planos 401k de nossos empregadores, Roth IRAs, e contas de poupança de saúde (HSA), que você pode usar como ferramenta de investimento, tem sido a chave. Também usamos contas de corretagem de investimentos. Eles não oferecem vantagens fiscais, mas nos dão mais flexibilidade em nossas escolhas de investimento. Embora nos concentremos em fundos de índice de baixo custo e ETFs, mantemos uma pequena parte do nosso portfólio em outros investimentos, que meu marido gosta muito mais do que eu.

Também, rastreando nosso patrimônio líquido, o que possuímos menos o que devemos, tem sido fundamental em nossa jornada. As ferramentas gratuitas de rastreamento de patrimônio líquido da Personal Capital têm sido vitais para rastrear nossos investimentos e nosso patrimônio líquido.

Consulte Mais informação: O valor líquido médio por idade

Meu marido e eu verificamos nosso patrimônio líquido uma vez por mês. Eu também uso o Capital Pessoal para atualizações diárias do patrimônio líquido. Rastrear nosso patrimônio líquido nos dá uma ideia de onde estamos financeiramente.

Como um casal, estabelecemos metas de patrimônio líquido de 1 a 5 anos durante nossas análises financeiras anuais. O rastreamento de nosso patrimônio líquido nos permite ter certeza de que continuamos a progredir em direção aos nossos objetivos. Também, ver nosso aumento de patrimônio líquido é um reforço positivo, uma vez que evidencia que os esforços que colocamos no sentido de manter as nossas finanças organizadas funcionam.

O que vem por aí para nós

Meu marido e eu agora estamos trabalhando para alcançar a independência financeira, o ponto em que nossa renda passiva é suficiente para cobrir nossas despesas. Continuamos a seguir os passos que nos levaram a este ponto com um pouco mais de flexibilidade.

Recentemente, assumi um pivô de carreira e decidi buscar apenas um trabalho que acredito estar alinhado com o meu propósito.

Tomar essa decisão significou desistir temporariamente de uma parte significativa da renda familiar até que eu pudesse construir meu negócio.

Hoje, somos mais intencionais em projetar uma vida que possamos desfrutar todos os dias. Enquanto nos esforçamos pela independência financeira para ter ainda mais opções, acreditamos que é igualmente importante aproveitar a jornada para a independência financeira.