Poupar para a aposentadoria enquanto ajuda crianças e pais

Se você se perguntou como economizará para a aposentadoria e, ao mesmo tempo, ajudará financeiramente seus filhos e pais, não está sozinho.

Há alguns anos, o Pew Research Center informou que quase metade de todos os adultos na faixa dos 40 ou 50 anos estavam criando um filho ou apoiando um filho adulto, enquanto também ajudavam um pai com 65 anos ou mais.

Se você está “espremido” entre duas gerações que precisam de sua ajuda, poupar para a aposentadoria pode ser um grande problema.

Cuidar de várias gerações dentro de uma família não é novidade. Mas os problemas emocionais e financeiros enfrentados pela geração sanduíche mudaram.

Mesmo que você não fique na FASE para sempre, seus planos de aposentadoria para viagens e lazer talvez sejam apenas um sonho sem um planejamento cuidadoso.

Por que você luta para economizar para a aposentadoria

Seus filhos (enteados)

Eles são sua vida, e você faria qualquer coisa por eles. Mas fazer qualquer coisa tem um preço. E se você tem mais de um filho, pode parecer que o dinheiro sai mais rápido do que entra.

Mesmo se você vive um estilo de vida frugal, pode se surpreender com o quão caro é cuidar de seus filhos. Esses números também não cobrem os custos da faculdade.

Muitos pais contribuem para planos 529 ou outros programas de poupança da faculdade, levando uma parte do orçamento mensal. Ajudar as crianças a pagar a faculdade é um investimento significativo que corta os planos de economizar para o futuro.

Mesmo com ajuda financeira ou programas acelerados, alguns alunos ainda acabam com empréstimos substanciais.

E isso força muitos a se mudarem para casa depois da faculdade enquanto trabalham para pagar os empréstimos.

A NPR relatou que, pela primeira vez em 130 anos, mais jovens adultos moram com os pais do que com parceiros, prolongando o estresse financeiro que os pais sentem ao continuar apoiando parcialmente os filhos adultos.

Outro estresse financeiro? De acordo com dados do censo, mais de 2,6 milhões de pessoas estão criando netos.

Isso adiciona mais uma camada financeira e emocional a muitos pais da geração sanduíche, mesmo que outros membros da família estejam fornecendo algum apoio.

Seus pais (sogros, avós).

Você ama seus pais tanto quanto seus filhos.

Eles cuidaram de você por anos, mas à medida que envelhecem, provavelmente precisarão de sua ajuda. E você pode descobrir que eles não pouparam para a aposentadoria e agora não têm dinheiro suficiente para cobrir todas as suas despesas.

Pais idosos que se aposentaram ou perderam seus empregos durante a Grande Recessão podem estar enfrentando severas escolhas financeiras na aposentadoria.

GoBankingRates publicou uma pesquisa mostrando que mais de 50% dos americanos mais velhos pesquisados ​​não tinham fundos de aposentadoria suficientes em comparação com os benchmarks típicos.

Cerca de 30% desse grupo não havia economizado nada para a aposentadoria. Esta é uma explicação de por que a geração sanduíche está sendo chamada para ajudar seus pais mais do que nos anos anteriores.

Com expectativas de vida mais longas e custos médicos crescentes na aposentadoria, seus pais podem estar gastando mais do que esperavam também.

Além disso, se eles moram longe de você, os custos adicionais de viagem podem aumentar suas despesas a cada ano – mais motivos para você não economizar para a aposentadoria tanto quanto gostaria.

Você (seu parceiro).

Suas decisões podem ter atrapalhado a poupança para a aposentadoria também. Você caiu na armadilha da inflação do estilo de vida?

Os pagamentos de dívidas do consumidor substituem 401 mil contribuições a cada mês?

Talvez você tenha que pagar seus empréstimos estudantis na última década.

Como você está em seus anos de pico de ganhos, pode economizar para a aposentadoria em sua conta 401k - mas é suficiente?

Você começou a contribuir tarde e perdeu alguns anos cruciais de juros compostos?

Não importa a causa, você está lutando para economizar para a aposentadoria e é hora de levar a sério.

Aqui estão três passos essenciais que você pode tomar para aumentar suas economias de aposentadoria enquanto ainda cuida de seus familiares.

É hora de colocar suas economias de aposentadoria nos trilhos

1. Coloque-se em primeiro lugar.

Você pode pensar que não há problema em colocar suas economias de aposentadoria em espera porque essa é uma situação temporária. E dependendo das necessidades da sua família, você pode estar certo.

Mas é provável que você ainda cuide de uma geração, mesmo que a outra se torne autossustentável.

Seu filho pode conseguir um bom emprego e se mudar, mas seus pais podem precisar de ainda mais ajuda. Jogue pelo seguro e pense a longo prazo.

• Você sabe quanto precisa para se aposentar? Não basta adivinhar.
• Por quanto tempo você planeja trabalhar?
• Quanta dívida você tem?
• O seguro de vida está em vigor?
• Que tal um plano para cuidados de longa duração?
• Você vai viajar?
• Reduzir e vender sua casa?

É essencial agir e entender sua própria casa financeira e como ela se relaciona com o futuro que você deseja. Se você tem um parceiro, fale sobre o que você precisa fazer para se preparar para seus anos de aposentadoria.

Você não precisa resolver tudo em um dia ou até mesmo em uma semana, mas a espera pode aumentar os problemas que você tentará resolver.

Se você não estiver cumprindo suas metas de poupança para a aposentadoria, considere procurar aconselhamento financeiro e jurídico profissional.

Pode ser o melhor dinheiro que você já gastou. E você pode pensar nisso como ajudar seus filhos também – já que seu planejamento pode impedir que eles tenham que cuidar de suas necessidades no futuro.

2. Fale com seus pais.

Essas podem ser as conversas mais difíceis que você terá, mas conversar com seus pais sobre suas finanças é incrivelmente essencial.

Você também precisará falar com eles sobre questões legais e médicas também. Se você tem irmãos, tente marcar uma reunião de família sobre o futuro de seus pais.

• Quem cuidará das finanças quando não puder mais fazer isso?
• Eles atualizaram o plano de propriedade - seus testamentos ou discutiram com um advogado sobre a necessidade de uma procuração, fundo em vida, testamento em vida ou outras diretrizes médicas avançadas?
• Qual ​​é o plano de cuidados de longo prazo para seus pais?

À medida que seus pais envelhecem, problemas médicos complicados podem exigir tratamento contínuo, prescrições caras e internações hospitalares.

Renovações caras podem ser necessárias para que eles continuem morando em casa. Se eles exigirem um nível mais alto de cuidados, a mudança de um dos pais para uma instalação de vida assistida ou lar de idosos pode ser sua única opção.

Os custos com idosos estão subindo rapidamente. Para uma sala de repouso privada, você pode esperar pagar cerca de US $ 100.000 por ano. Se seus pais não planejaram essas despesas, você pode acabar contribuindo ou pagando por seus cuidados.

Ao discutir o financiamento dos cuidados de seus pais, pergunte sobre contas de aposentadoria, poupança, previdência social, pensões, apólices de seguro, Medicare ou benefícios VA. Considere outros ativos também.

O home equity pode ser acessado para cuidados de longo prazo?

Também é importante discutir os desejos finais de seus pais, para que você não questione o que eles gostariam quando você lamenta sua morte.

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• O que é fraude contra idosos e como você pode evitá-la?
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3. Defina limites com seus filhos.

Você se colocou em primeiro lugar e determinou onde está financeiramente e conversou com seus pais sobre a vida, dinheiro, questões legais e financeiras.

Agora é a hora de pensar em estabelecer limites e conversar com seus filhos sobre sua capacidade de apoiá-los quando se tornarem adultos.

Você provavelmente já ouviu falar que seus filhos podem fazer empréstimos para a faculdade, mas você não pode fazer um empréstimo para a aposentadoria. E agora é a hora de ouvir.

Pagar as despesas da faculdade pode não ser mais uma opção para você, porque você não pode colocar o futuro do seu filho à frente do seu.

• Os acordos de compartilhamento de renda são um empréstimo estudantil melhor?

Lembre-se, o tempo favorece seu filho. Você sempre pode ajudar com os pagamentos de empréstimos depois de progredir no cumprimento das metas de aposentadoria que definiu.

Se você tem um filho adulto morando em casa, é importante garantir que ele também esteja pagando sua parte justa.

Se eles estão enraizados em dívidas, considere contratar um planejador financeiro ou um treinador financeiro para ajudar seu filho a definir um orçamento e planejar o futuro.

Continuar a apoiá-los por um longo período pode prejudicar sua capacidade de se tornarem independentes e reduzir sua capacidade de economizar mais para a aposentadoria também.

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Avançar e pensar no futuro

Como cuidadores, podemos colocar as necessidades de nossos filhos e de nossos pais antes das nossas. Mas precisamos lembrar o quão importante é manter o foco em nossas finanças, planejamento de aposentadoria e nossa saúde.

Não deixe que um planejamento de aposentadoria ruim transfira os custos de seus cuidados para seus filhos.

Esforce-se para encontrar um equilíbrio entre financiar seu futuro e ajudar seus filhos maduros e pais idosos.

Economize para a aposentadoria e seja gentil consigo mesmo. Certamente irá ajudá-lo a navegar neste momento desafiador e gratificante da vida.