5 movimentos financeiros agora dos quais você se arrependerá quando se aposentar

Todos nós tomamos milhares de decisões todos os dias. Venha amanhã, muitos deles não importam muito. Mas algumas decisões têm implicações duradouras. Aqui estão cinco opções que podem deixá-lo com saudades de uma reforma na aposentadoria.

1. Empréstimo de seu 401K

É relativamente fácil pegar emprestado da maioria dos planos 401K. Contudo, o objetivo do seu 401K não é economizar para o pagamento de uma casa ou contas da faculdade. É construir um pé-de-meia para a aposentadoria. Quanto mais você mordisca, menos você terá para seus últimos anos. A melhor abordagem? Considere seus fundos de aposentadoria no local de trabalho fora dos limites - até a aposentadoria.

2. Redefinindo seu relógio de hipoteca após sua idade de aposentadoria

As taxas de juros são muito baixas, o que levou muitas pessoas a refinanciar suas hipotecas. Pode ser sensato trocar um empréstimo de alta taxa de juros por um com uma taxa mais baixa. Contudo, se esta é a casa em que você planeja morar durante a aposentadoria, certifique-se de que sua nova hipoteca estará aposentada no momento em que você for. Isso pode significar optar por um prazo mais curto (15 ou 20 anos em vez de 30) ou se comprometer a fazer pagamentos mensais extras. (Use esta calculadora para ajudá-lo a descobrir quanto pagar a mais.)

3. Reivindicação da Previdência Social muito cedo

Existem algumas pessoas que podem se beneficiar ao solicitar seus benefícios da Previdência Social o mais cedo possível - 62 anos. Se a longevidade não está na sua família ou se você absolutamente não tem outra opção a não ser aceitar o dinheiro mais cedo ou mais tarde, vá em frente. Mas coisas boas acontecem para aqueles que esperam. Quando se trata de atrasar o início da Previdência Social, aqueles que conseguirem evitar terão um grande aumento nos benefícios.

Quando pesquisei meus próprios benefícios (aqui é onde procurar os seus), Eu vi que sou elegível para $ 1, 780 por mês se eu solicitar benefícios aos 62 anos. Se eu esperar até minha idade de aposentadoria completa de 67 anos, esse valor salta para $ 2, 694 - um aumento de 51%. E se eu esperar até os 70 anos, Eu receberia $ 3, 441 por mês - quase o dobro do meu benefício aos 62 anos.

E aqui está o outro benefício de esperar. Homens, Espero não ser o primeiro a dizer isso a você, mas você provavelmente vai morrer antes de sua esposa, a menos que ela seja muito mais velha do que você. E se o seu benefício de Seguro Social for maior do que o dela, mais você pode maximizar o seu, mais beneficiará sua esposa quando você partir. Isso porque após a sua morte, ela terá a escolha de continuar a tirar o benefício dela ou o seu.

As estratégias de reivindicação da Previdência Social são tão variadas, complexo, e é importante que provavelmente você se beneficie se você procurar orientação adicional por meio de Soluções de Previdência Social ou Maximize Minha Previdência Social.

4. Ignorando a inflação

Recentemente, conversei com uma mulher recém-aposentada que pensava que estava determinada para o resto da vida. Ela pegou suas economias, dividido por seu número estimado de anos restantes, e ficou satisfeito com sua resposta. Até chover em seu desfile perguntando como ela planejava contabilizar a inflação.

Ela não gostou da ideia de investir parte de seu dinheiro no mercado de ações porque achou que era muito arriscado. E ainda, manter todo o seu dinheiro em uma conta de poupança no banco praticamente garante que seu poder de compra diminuirá de forma constante. Mesmo uma modesta taxa de inflação anual de 2% cortará o poder de compra quase pela metade ao longo de uma aposentadoria de 30 anos.

A maioria dos aposentados precisará aceitar a ideia de manter algum nível de exposição ao mercado de ações com sua carteira de investimentos, a fim de garantir que seu dinheiro dure enquanto durar.

5. Contar com trabalho remunerado nos últimos anos

Uma das desconexões mais significativas relacionadas à aposentadoria de hoje é a diferença entre o número de trabalhadores de hoje que planejam trabalhar na aposentadoria (eu sei, parece um oxímoro) e o número de aposentados que ainda trabalham.

Um número crescente de pessoas que ainda estão na força de trabalho está adiando sua data de aposentadoria - algumas porque querem o estímulo mental que vem do trabalho, alguns porque sabem que vão precisar do dinheiro. E ainda, quase metade das pessoas que agora estão aposentadas deixaram a força de trabalho mais cedo do que o pretendido, muitas vezes por causa de problemas de saúde.

Pela mesma razão, quase dois terços dos trabalhadores de hoje esperam trabalhar para receber algum tipo de remuneração depois de se aposentarem de sua carreira principal, ao passo que menos de um terço dos que agora estão aposentados trabalharam remunerados desde o fim da carreira principal.

O melhor conselho? Planeje fisicamente, emocionalmente, e profissionalmente trabalhar mais tempo do que você gostaria, enquanto planeja financeiramente se aposentar mais cedo do que pensa que irá.

Claramente, o que você não faz ao se preparar para uma aposentadoria bem-sucedida é tão importante quanto o que você faz. Evitar os cinco erros que acabamos de discutir ajudará você a se preparar bem.