6 maneiras de cortar custos antes de se aposentar

Preocupado em cobrir suas despesas diárias na aposentadoria? Você está longe de estar sozinho. Um estudo divulgado no final do ano passado pelo Transamerica Center for Retirement Studies descobriu que apenas uma pequena porcentagem dos trabalhadores dos EUA está "muito confiante" em poder se aposentar totalmente com um estilo de vida confortável.

Se você tiver alguma dúvida sobre como vai financiar sua aposentadoria, existem alguns passos que você pode seguir agora, nos anos que antecederam sua aposentadoria, para se preparar financeiramente para o dia em que deixar o mercado de trabalho. Ao reduzir essas despesas antes de se aposentar, você terá a chance de aumentar suas economias para a aposentadoria nos últimos anos antes de deixar o mundo do trabalho.

Você também dará um primeiro passo importante para estabelecer um estilo de vida pós-aposentadoria que pode, dependendo de quanto você economizou, exigem que você corte muitas das despesas que hoje considera normais.

1. Habitação

O custo da habitação, claro, é o maior encargo financeiro que a maioria das pessoas enfrenta. Levar uma hipoteca com você para a aposentadoria pode causar muito estresse financeiro a cada mês. Mas mesmo que você não esteja mais pagando uma hipoteca, o custo de manutenção de uma grande casa unifamiliar pode ser alto.

Se você ainda tem uma hipoteca, pode fazer sentido pagar antes de deixar o mundo do trabalho. Se você não pode pagar por isso, você pode considerar a venda de sua casa. Se você tiver patrimônio suficiente em sua residência, você pode usar os lucros para comprar uma residência reduzida - talvez uma unidade de condomínio - em dinheiro.

Se você já pagou sua hipoteca, você terá mais flexibilidade. Se sua casa requer muita manutenção, ou se seus impostos de propriedade e seguro residencial forem muito altos, você pode vender e se mudar para uma residência menor que requeira menos manutenção ou para um condomínio que venha com impostos sobre a propriedade bem mais baixos.

Você não precisará mais se preocupar em morar em uma área com impostos elevados e melhores escolas públicas, portanto, encontrar uma residência com impostos anuais mais baixos sobre a propriedade não deve ser muito difícil. E se você comprar uma casa ou condomínio menor, sua conta anual do seguro do proprietário não será tão alta.

2. Seguro

Agora pode ser um bom momento para revisar quanto você está gastando a cada ano em seu seguro.

Primeiro, se você não tiver mais nenhum dependente que precise de ajuda financeira depois de sua morte, você pode cancelar qualquer cobertura de seguro de vida que ainda possa ter. Isso pode economizar imediatamente uma quantia significativa de dinheiro a cada ano.

Você não precisará mais de seguro de invalidez, qualquer, depois de deixar o mercado de trabalho. Não abandone a deficiência antes de se aposentar, mas imagine que o custo deste seguro desaparecerá assim que você parar de trabalhar.

Você também pode consultar as franquias que configurou para as apólices de seguro de automóveis e imóveis. Faz sentido definir suas franquias baixas quando você estiver trabalhando. Se você tiver uma franquia de $ 250 para sua apólice de seguro de automóveis, por exemplo, você terá que pagar pelos primeiros $ 250 em custos após um acidente, enquanto sua seguradora de automóveis cobrirá tudo depois disso.

Mas as franquias mais baixas aumentam o valor que você paga em prêmios de seguro. Quando você aumenta sua franquia, você pagará menos pelas apólices de seguro do seu automóvel e do proprietário. Quando você atinge a idade de aposentadoria, você pode ter economizado o suficiente para cobrir essas franquias mais altas, e mudar para pagamentos mais baixos para suas apólices de seguro pode ajudá-lo a cobrir suas despesas diárias.

3. Dívida de cartão de crédito

Um dos maiores ônus de sua aposentadoria pode ser a dívida do cartão de crédito. Essa dívida vem com altas taxas de juros - de até 20% ou mais em alguns casos - e pode crescer rapidamente. Se você carrega um saldo em seus cartões mês a mês, você terá que pagar o pagamento mensal mínimo exigido sempre que as contas de seu cartão de crédito vencerem.

Se você tem muitas dívidas de cartão de crédito, é importante pagar o máximo possível ao se aproximar da aposentadoria. Você pode fazer isso usando uma das três abordagens testadas:a bola de neve da dívida, avalanche de dívidas, ou método do floco de neve da dívida.

No método bola de neve, você lista suas dívidas de cartão de crédito do menor ao maior. Você então pega todo o dinheiro extra que tem e se concentra em pagar primeiro a menor conta. Depois de pagar a conta, você passará para a próxima fatura de cartão de crédito menor e pagará essa fatura.

No método da avalanche, você organiza suas contas de cartão de crédito por taxa de juros, de alto a baixo. Em seguida, você usa o dinheiro extra para pagar o cartão com a maior taxa de juros o mais rápido possível. Depois de pagar o cartão, você então passa para o cartão com a próxima taxa mais alta.

Se você estiver lutando para pagar grandes dívidas, o método do floco de neve pode funcionar bem para você. Nesta estratégia, você procurará maneiras de economizar dinheiro das despesas diárias, como mantimentos ou gás. Em seguida, você usará essas economias para fazer pagamentos pequenos, mas frequentes, da dívida do cartão de crédito. Cada pequena ajuda ajuda.

4. Seus carros

Os carros são caros. Você não só tem que pagar pela manutenção e pelo gás, mas você também precisa segurá-los. Mudar de dois carros para um ou rebaixar para um carro mais barato pode ajudar a reduzir drasticamente suas despesas diárias.

Se você pode balançar, passar de dois carros para um reduzirá o valor que você paga a cada ano no seguro de automóveis. Mas talvez você não possa fazer isso enquanto ainda estiver trabalhando. Se não, você ainda pode fazer o downgrade de um carro mais caro para um com pagamentos mensais mais baixos e custos de seguro mais baixos.

Considere isso com cuidado, no entanto. Se você pagou seu carro, provavelmente faz mais sentido conviver com isso o máximo que você puder. Dessa maneira, você não terá que se preocupar com pagamentos mensais do carro. Se você ainda estiver fazendo pagamentos nele, no entanto, rebaixar para um veículo bom, mas menos caro, pode ser uma boa maneira de reduzir suas despesas diárias, mesmo quando você ainda está trabalhando.

5. Jantar fora

O Bureau of Labor Statistics informou que, em 2015, a família média dos EUA gastou US $ 3, 008 sobre refeições em restaurantes e comida take-away. Isso deve inspirá-lo a ver quanto dinheiro você gasta a cada mês comendo fora.

Não é que você nunca deva comer fora. Mas se você está preocupado em cobrir suas despesas diárias depois de se aposentar, reduzir o número de vezes que você janta fora em um restaurante é uma despesa mensal que você pode controlar facilmente.

Em vez de comer fora quando quiser, tente fazer um orçamento mensal para um determinado número de refeições em restaurantes. Então não quebre esse orçamento. Fazer isso antes de se aposentar ajudará a fortalecer sua disciplina para os dias em que não estiver mais trabalhando.

6. Entretenimento

Ir ao cinema em vez de fazer streaming em casa. Tirar várias férias por ano. A assinatura de cabo mais cara com a maioria dos canais. Todo esse entretenimento acrescenta. Você pode reduzir significativamente suas despesas antes da aposentadoria, gastando menos para se divertir.

Você pode pensar que está se privando, mas fazer streaming de um filme pode ser tão divertido quanto ir ao cinema, e pode economizar muito dinheiro. Você pode até alugar filmes gratuitamente em sua biblioteca local ou por meio dos serviços de aluguel online que muitas bibliotecas públicas oferecem. Por que não dar um tempo nessa viagem enorme e cara nos próximos anos e fazer passeios menores no fim de semana? Você pode então economizar o dinheiro que teria gasto para ter mais para gastar em seus anos de aposentadoria.