5 coisas para perguntar ao seu provedor de pensão

Você não pode assumir o seu pensão está em boas mãos simplesmente porque está sentado com um conselheiro. Você deve fazer perguntas constantemente e buscar as estruturas mais vantajosas que lhe permitam economizar para a aposentadoria e colocar seu dinheiro em bom uso. Você provavelmente terá uma série de perguntas sobre este tópico, mas aqui estão algumas das perguntas mais importantes a serem feitas desde o início.

# 1 Quais são os meus limites de contribuição

Você precisa saber quanto pode colocar em sua pensão a cada ano. Isso definirá as diretrizes para sua economia. Você deve ter como objetivo contribuir com a contribuição máxima para capitalizar totalmente os benefícios fiscais e do empregador. Contudo, você pode expandir o limite optando por uma combinação de fundos de pensão, como um 401k, bem como uma conta independente.

# 2 Estou obtendo o máximo de vantagens fiscais

Dependendo do seu suporte fiscal, você pode não estar na melhor opção para você agora e no futuro. Por exemplo, um jovem com baixa taxa de imposto pode se beneficiar do uso de uma opção Roth IRA ou Roth 401k. Embora os limites sejam baixos e você deva pagar impostos sobre as contribuições, eles são tributados apenas uma vez. Isso significa que você pode retirar os fundos mais tarde sem impostos, o que é vantajoso se você antecipar estar em uma faixa de impostos mais elevada no futuro.

# 3 O que acontecerá se minha empresa falir

Sua pensão pode ser totalmente independente, como um IRA autofinanciado. Contudo, se você tiver um IRA 401k ou financiado pela empresa, então, você deve se preocupar com o destino dos fundos em caso de falência. Alguns de seus fundos podem ser protegidos, mas nem todos. Você deve saber quando seus fundos são considerados "totalmente investidos, "o que significa que são totalmente contribuídos para a conta. Os fundos que estão em transição entre o seu salário e a sua conta são os que correm maior risco no caso de falência.

# 4 Qual é o meu nível de risco

Sua pensão não é apenas ficar sentada esperando por você. Enquanto seus fundos são investidos na conta, seu administrador de pensão está investindo ainda mais no mercado de ações. Você pode descobrir que seu provedor de pensão opta por uma carteira de risco misto, enquanto você tem uma preferência de baixo risco. Os fundos de pensão IRA são normalmente mais flexíveis, enquanto as opções de 401k geralmente apresentam risco muito baixo. Saiba onde você cai para que possa antecipar grandes oscilações ou um crescimento estável de acordo.

# 5 Quais são as opções de retirada que eu tenho

É fácil pensar que você nunca terá que sacar ou pedir emprestado contra sua pensão. Contudo, ocorrem situações que estão fora de seu controle e podem fazer com que você precise desses fundos. O dinheiro é seu por direito, mas você terá que pagar penalidades se reivindicar os fundos antes dos 59 anos e meio. Existem algumas opções para retirar sem penalidade ou receber empréstimos contra os fundos. Conhecer essas opções o ajudará a determinar o que fazer se surgir uma necessidade fiscal urgente em algum momento no futuro e você não conseguir encontrar fundos em outro lugar.