Como usar o SEPP e não destruir sua aposentadoria

o SEPP O programa pode fornecer uma maneira para aqueles com uma conta de aposentadoria acessarem seus fundos antes de atingirem a idade de 59 anos e meio. Contudo, muitos investidores que usaram esse programa descobriram que destruíram efetivamente sua aposentadoria. Aqui estão algumas coisas a serem consideradas sobre o programa SEPP e como evitar prejudicar suas chances de aposentadoria.

SEPP

O termo "SEPP" significa Pagamento Periódico Substancialmente Igual. Este é um programa instituído pelo IRS para permitir que as pessoas tenham acesso a seus fundos de aposentadoria antes de atingirem a idade de aposentadoria tradicional. Com este plano, você não terá que pagar a multa padrão de distribuição antecipada de 10% que normalmente teria de pagar se acessasse seus fundos de aposentadoria. Você também não terá que pagar imposto de renda sobre o dinheiro enquanto estiver no programa.

Quando considerar a entrada

Embora este programa permita que você acesse seus fundos sem penalidades, você deve considerar cuidadosamente quando entrar no programa. Com as regras atuais do programa, você poderia facilmente se envolver muito rapidamente. Se você se envolver muito cedo, você pode usar rapidamente a maior parte de seus fundos de aposentadoria.

Quando você inicia este programa, você deve permanecer nele por no mínimo cinco anos. De acordo com as regras, você deve permanecer no programa por cinco anos ou até completar 59 anos e meio. Seja qual for o evento que ocorrer por último, você poderá interromper o programa. Por exemplo, se você se envolver quando tiver 58 anos, você terá que permanecer no programa até atingir a idade de 63 anos. Se você tiver 40 anos quando entrar no programa, você terá que permanecer nele até atingir a idade de 59 anos e meio. Isso significa que você receberá pagamentos iguais de sua aposentadoria por 19 anos e meio no segundo exemplo. Nesse caso, você basicamente esgotaria todos os fundos de aposentadoria da conta.

Com isso em mente, você deve considerar cuidadosamente quando se envolver com o programa. Na maioria dos casos, você não deve pensar em fazer isso antes de completar 55 anos. Se você se envolver antes disso, você estará gastando seus fundos de aposentadoria muito rapidamente.

Como usar o programa

Ao considerar o uso deste programa, você deve levar algum tempo para considerar seus motivos. Você deve pensar em fazer o programa SEPP apenas se tiver uma necessidade financeira extrema. Se surgir algo que você não pode pagar de outra forma, este programa pode ser benéfico. Isso permitirá que você evite pagar 10% de seu dinheiro ao IRS em penalidades. Também fornecerá uma fonte de renda sobre a qual você não precisará pagar impostos. Contudo, reduzirá a quantidade de dinheiro disponível durante os anos de aposentadoria. Portanto, você deve considerar o uso deste programa apenas se não encontrar outra maneira de pagar por algum tipo de emergência financeira.