Seja cauteloso antes de ajudar idosos com suas finanças

Ajudar alguém necessitado com suas finanças pode parecer altruísta e pode até tocar em seu herói interior, mas se você não for cuidadoso, você pode se encontrar em água quente.

Ajudar nas finanças de alguém parece fácil. Sua mãe, tia, um vizinho ou mesmo alguém para quem você fornece assistência médica domiciliar pode pedir que você preencha alguns cheques em seu talão de cheques porque ela está tendo problemas para ver suas contas. Ou ela quer que você pegue algumas coisas na loja e entregue algum dinheiro ou talvez até mesmo seu cartão de débito. Certo, você vai ajudar um pouco! Você provavelmente espera que todos entendam suas boas intenções - e até agradeçam por seu trabalho.

Infelizmente, pode ser diferente. A menos que você seja filho único ajudando seus pais, quando você começa a preencher cheques e a alardear o cartão de crédito de um idoso, é provável que alguém suspeite - e não sem razão.

O advogado mais velho, Patrick Simasko, diretor da Simasko Law em Mount Clemens, Michigan, confronta suspeitas de abuso financeiro de idosos e abuso real quase diariamente.

“Uma boa senhora precisa de ajuda para pagar suas contas e seus filhos não estão disponíveis, então ela pergunta a um vizinho ou cuidador. Uma vez que as crianças descobrem que um vizinho ou cuidador está envolvido com as finanças de sua mãe, eles imediatamente concluem que o vizinho está roubando todo o dinheiro de sua mãe, ”Diz Simasko.

Às vezes, eles estão certos. “Aconteceu com um dos meus clientes hoje, ”Simasko diz. “O marido dela morreu há alguns anos, então ela frequenta um grupo de apoio ao luto. Outro membro do grupo de apoio acabou de lhe roubar US $ 10, 000. Então, uma prima apareceu em sua porta que ela não via há cinco anos e que agora está pedindo $ 25 emprestados, 000. ”

Perguntas a fazer antes de se envolver

Só porque um idoso pede sua ajuda, não significa que você deveria. Ajudar nas finanças é mais do que preencher um cheque para a concessionária. Pergunte a si mesmo:

1. É realmente simples?
   Depois de se envolver, você pode descobrir muito mais coisas acontecendo. Um idoso pode já estar com problemas. Ela pode estar pagando algumas contas duas vezes ou não, ou doando dinheiro para organizações e pessoas questionáveis. Pode haver mais contas do que dinheiro disponível. O idoso pode precisar de alguém para resolver as coisas e tomar decisões difíceis.
2. Quanta ajuda é necessária?
   Quando um idoso ainda está afiado, evite assumir muito, cedo demais. Muitos idosos são tão competentes como sempre, ou precisam apenas de alguns conselhos ocasionais para manter o controle de suas próprias finanças. Jeffrey Sklar, sócio-gerente da Sklar, E aí cara, Hirshfield &Kantor, uma firma de CPA, tem vasta experiência em organização de finanças para clientes seniores. “Se o idoso está preso em casa, mas mentalmente estável, eles devem ter um papel ativo em suas finanças, ”Diz Sklar.
3. É um parente mais próximo mais apropriado?
   Em alguns casos, você pode não ser a pessoa mais adequada para assumir. Um vizinho sênior, por exemplo, pode pedir sua ajuda porque você está por perto. Contudo, se ela tem filhos crescidos em outro estado, pense em como eles ficam quando descobrem que você tem acesso à conta corrente da mãe deles. Pergunte se um parente mais próximo deveria fazer isso. Com banco online e contas eletrônicas, um filho adulto pode pagar contas de qualquer lugar do mundo com a mesma facilidade que você.
4. Você tem tempo e capacidade?
   Se você não tem tempo, e não estão prontos para lidar com um processo complexo com implicações legais, faça um favor a todos:Recuse.

Um pouco de ajuda é fácil, jurídico

Se o idoso precisar apenas de ajuda limitada, como resolver uma conta de seguro, você pode fazer isso sem tomar medidas legais especiais. “Você pode obter a permissão do idoso e ligar para representá-lo. Não há nada de ilegal nesta prática, e realmente se enquadra nos termos e condições de muitas empresas, ”Diz Jordan Wolff, proprietário da Shrinkabill.com e consultor financeiro e fiduciário certificado.

Para pequenas tarefas financeiras, você pode ser adicionado como um usuário autorizado em um banco ou conta de cartão. Wolff diz, “Normalmente é um processo simples que não leva mais de 15 minutos. O idoso pode adicioná-lo à sua conta corrente para que você possa assinar legalmente seu próprio nome nos cheques. ”

Para qualquer coisa que você fizer em nome de um idoso, Sklar diz:“Primeiro, sempre documente a autoridade que o idoso lhe dá. Isso protege ambas as partes e mostra que ambas estão consentindo com o relacionamento. ”

Obtendo autoridade legal

O próximo passo na escada do envolvimento legal é a procuração. Isso concede ao detentor autoridade para executar uma variedade de transações. Embora você não precise absolutamente de um advogado para abrir uma procuração (POA), você está jogando os dados se apenas pegar alguns formulários e instruções online.

Se você tiver alguma dúvida sobre a competência do sênior, ou se você acha que alguém pode desafiar o POA, certifique-se de consultar um advogado em sua área. Você também deve ser competente, aconselhamento jurídico local se você não tiver certeza de que tipo de POA obter, como existem vários tipos, ou o que deve cobrir.

Se você deseja obter a tutela, também conhecido como tutela, do idoso, você precisará de um advogado. A tutela é o que lhe dá o direito de assumir o controle total das finanças de outra pessoa e geralmente é reservada para alguém que está incapacitado. Isso inclui lidar com benefícios da Previdência Social, contas bancárias, contas de aposentadoria, e qualquer coisa relacionada a financiamento e decisões de saúde. Uma audiência será realizada em que você deverá apresentar registros médicos e ter um advogado presente.

Melhores práticas para ajudar com finanças

Depois de ter as permissões adequadas em vigor, você deve tentar minimizar o risco para os seniores e maximizar a responsabilidade financeira.

• Para contas mensais, como telefone, utilitários e até cartões de crédito, Sklar sugere entrar em contato com os provedores e providenciar para que os pagamentos sejam diretamente debitados da conta bancária do idoso. Isso garante que as luzes permanecerão acesas ao mesmo tempo em que fornece uma boa trilha de auditoria.
• Nunca assine o nome do idoso em cheques ou compras com cartão de crédito. Esse é um atalho, mas pode sair pela culatra.
• Separe escrupulosamente as finanças pessoais. Não acrescente nem mesmo uma barra de chocolate para você na conta do idoso.
• Se você tem uma procuração ou tutela, você deve assinar seu próprio nome, seguido por “POA” ou outra designação que mostra que você tem autoridade para assinar cheques.

Documento, documento, documento

Independentemente do nível de autoridade que você tem para ajudar um idoso ou assumir suas finanças, é fundamental que você mantenha bons registros para se proteger.

“Eu sempre informo os POAs para manter os recibos de tudo e nunca combinar seu dinheiro com o dinheiro do indivíduo. Se a pessoa de quem estão cuidando não tiver um cartão de crédito e o POA usar seu próprio cartão para pagar as coisas, é importante manter o controle das compras e pagamentos. É uma boa ideia usar apenas um cartão de crédito apenas para suas compras, ”Diz Simasko.

Quando você recebe tantas responsabilidades, é tentador racionalizar os desvios de seguir as regras. “Não peça dinheiro emprestado a eles, ”Simasko avisa. “A tentação é enorme em muitas situações, especialmente se você acha que merece. Às vezes, os POAs pensam que merecem o dinheiro porque a família do indivíduo nunca está envolvida ou porque planejam pagá-lo quando receberem seu próximo pagamento. Isso é chamado de exploração financeira, e é um ato criminoso, e você pode ter muitos problemas. ”

Comunique-se com os membros da família

Se um idoso tiver filhos adultos ou outros parentes próximos, você e o idoso devem mantê-los informados. Transparência gera confiança. O sigilo só faz as pessoas suspeitarem do pior. Relatórios mensais para pelo menos uma outra pessoa são uma boa ideia.

“É sempre do interesse de todas as partes documentar tudo e garantir que todos os membros sejam informados, ”Diz Sklar. “O idoso deve informar a família o que está acontecendo. Os filhos adultos do idoso devem verificar com seus pais para ver o que está acontecendo com os pais e com as finanças. ”

Se não houver membros da família, ou se você acredita que os filhos adultos estão tentando enganar ou enganar seus pais, o melhor que você pode fazer é ser duplamente cuidadoso ao documentar as instruções do idoso e todas as decisões e ações que você tomar. Se você acha que o idoso já foi enganado ou roubado, contate os serviços de proteção para adultos ou o departamento de polícia local.

Se você seguir as regras e tiver a documentação adequada, você deve ser capaz de dissipar suspeitas e se sair bem ajudando outra pessoa, sem se meter em problemas.

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Nota do editor:esta história, “Seja cauteloso antes de ajudar idosos com suas finanças” foi postado originalmente em CreditCards.com.