6 desculpas para não economizar para a aposentadoria

Você precisa de uma desculpa?

Como o proverbial gafanhoto, algumas pessoas deixam de economizar para a aposentadoria e têm muitas desculpas para justificar sua falta de previsão.

Todo ano, o Employee Benefit Research Institute conduz sua pesquisa de confiança na aposentadoria para avaliar o quão preparados os americanos estão para a aposentadoria. A pesquisa de 2010, lançado em março, descobriram que 54 por cento dos trabalhadores têm menos de $ 25, 000 salvos, excluindo o valor de sua casa e quaisquer planos de benefícios definidos.

As justificativas são infinitas e os consultores de investimentos já ouviram todas elas. Embora algumas desculpas sejam baseadas na realidade, outros desafiam a lógica.

Estou pagando pela educação universitária do meu filho

O ensino superior custa dinheiro, assim como a aposentadoria. Embora seja um objetivo nobre financiar a educação universitária do Júnior, não deve vir à custa de economizar para a aposentadoria.

“Todo mundo quer se aposentar; nem toda criança vai para a faculdade, ”Diz Peter Donohoe, Planejador financeiro certificado na PRW Associates em Quincy, Massa.

“Se você tem filhos que vão para a faculdade, existem opções para crianças, empréstimos estudantis e bolsas de estudo, " ele diz.

Obviamente, tais empréstimos não existem para aposentados. Dada a quase extinção dos planos de benefícios definidos - aqueles planos de pensão em que as empresas pagam a conta da aposentadoria - os trabalhadores precisam reformular completamente suas prioridades de gastos e poupança.

“As pessoas não estão dispostas a fazer o sacrifício para economizar mais para a aposentadoria. Isso vai realmente bater em casa quando virmos pessoas atingindo a idade de aposentadoria e não sendo capazes de se aposentar, ”Diz Carrie Coghill Kuntz, diretor de educação do consumidor da FreeScore.com.

Meus pais morreram jovens

Esperar morrer jovem não é um plano de aposentadoria. É trágico quando isso acontece, mas não pode ser invocado como uma razão para gastar cada centavo no presente.

“A saúde e a medicina são diferentes agora, e as estatísticas mostram que as pessoas estão vivendo uma década a mais. O que acontece se você não morrer aos 60? ” diz a planejadora financeira certificada Susan Hirshman, presidente da SHE Ltd., uma empresa de consultoria de serviços financeiros, e autor de "Isso faz meus ativos parecerem gordos?"

Outro consultor de investimentos dirige os planos financeiros de seus clientes até os 100 anos.

“Dizemos aos nossos clientes que tenham suas aposentadorias financiadas em 120%. Eu digo, 'Ouço, você tem uma tia ou tio que viveu até os 90 anos? 'As pessoas não percebem o quanto elas realmente precisam economizar para a aposentadoria, ”Diz Rosanne Roge, um planejador financeiro certificado na R.W. Roge &Co. na Boêmia, NOVA IORQUE.

A perspectiva de ser um homem de 99 anos sem um tostão deve estimular muitas pessoas a economizar mais, mas a procrastinação persiste.

Eu vou viver na Previdência Social

De acordo com o relatório de curadores de 2010 da Administração da Previdência Social, As reservas da Previdência Social se esgotarão em 2037. A receita tributária projetada deve cobrir 75% dos benefícios até 2084. O melhor cenário para as gerações mais jovens de americanos, sem nenhuma ação do Congresso, é 75 por cento de seus benefícios programados.

Isso estará longe de ser adequado para cobrir despesas de moradia e saúde. Hoje, Os benefícios completos da Previdência Social dificilmente permitem que os idosos ultrapassem a linha da pobreza. O benefício médio mensal para aposentados é de US $ 1, 172, de acordo com a Administração da Segurança Social.

“As pessoas acreditam que seu estilo de vida mudará significativamente na aposentadoria. E estudo após estudo mostrou que não. Muitos planejadores dizem que as pessoas precisarão de 70 (por cento) a 80 por cento de sua renda de trabalho como aposentados. Eu estou lá perto de 100 por cento, ”Diz Hirshman.

Como o pagamento máximo da Previdência Social é de $ 2, 300 por mês, é provável que a poupança constitua uma grande parte de sua futura renda de aposentadoria.

Vou continuar trabalhando

Mais americanos continuam trabalhando em seus anos dourados. O Bureau of Labor Statistics prevê que até 2018, trabalhadores com 55 anos ou mais representarão quase um quarto da população ativa do país, ou 23,9 por cento.

“Minha maior preocupação é o que acontece com essas pessoas quando elas fisicamente não conseguem mais trabalhar, ”Kuntz diz.

Hirshman concorda.

“Estudos mostram que o motivo pelo qual as pessoas se aposentam mais cedo tem a ver com problemas de saúde mais do que qualquer outra coisa. Você nunca sabe como vai ser sua saúde, " ela diz.

Sem falar na situação do mercado de trabalho.

Um estudo do Centro John J. Heldrich para Desenvolvimento da Força de Trabalho da Rutgers University descobriu que os trabalhadores que perderam seus empregos em 2009 como resultado da recessão ainda estavam lutando seis meses depois. Apenas 12 por cento das pessoas com 50 anos ou mais encontraram trabalho em tempo integral ou parcial, em comparação com 21 por cento dos trabalhadores com idades entre 30 e 49, e 29 por cento daqueles com idades entre 18 e 29 anos.

Claramente, a saúde do mercado de trabalho está longe de ser certa, e os empregos nem sempre serão abundantes.

Muitas despesas correntes

Nem todo mundo desperdiça seu dinheiro em lixo. Em muitos casos, existem despesas demais no presente para sequer pensar no futuro.

As despesas podem variar de trabalhadores espremidos entre despesas de filhos pequenos e pais idosos a pagamentos de empréstimos estudantis ou dívidas de cartão de crédito.

“Existem tantas obrigações e despesas atuais que algumas pessoas não estão pensando em si mesmas. Eles estão apenas fazendo face às despesas e, com sorte, por algum milagre, tem algum dinheiro para a aposentadoria, ”Diz Hirshman.

Não importa a causa, a cura para as finanças sobrecarregadas pode ser o orçamento antiquado.

“Voltar ao básico em termos de orçamento pode ajudar alguém a encontrar os recursos para economizar para a aposentadoria. É como fazer o pagamento da hipoteca. Isso tem que ser feito. Ainda não percebeu o quão importante é, ”Diz Kuntz.

Isso significa controlar despesas e cortar gastos até o osso.

“Você tem que olhar para as compensações, o que é preciso para chegar (à aposentadoria), ”Diz Hirshman. “Não considere isso privação hoje. Pense no que você terá amanhã. ”

Eu estou desempregado

Sem renda, o planejamento da aposentadoria é forçado a ficar em segundo plano trivialidades como comida e abrigo.

“A poupança para a aposentadoria é uma das primeiras coisas a desaparecer porque é discricionária. Para viver, você não precisa gastar 10 por cento do seu salário, ”Diz Donohoe.

Embora qualquer pessoa desempregada queira economizar o máximo possível, pode ser difícil fazer contribuições para a aposentadoria quando a procura de emprego se transforma em uma labuta de seis meses.

“Há momentos em que os clientes realmente precisam reduzir o quanto estão economizando para a aposentadoria nessas situações, ”Diz Donohoe.

Quando você estiver de pé novamente, o planejamento da aposentadoria pode voltar com força total.

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